長期投資の最も良い点の1つは、ほぼ誰でもそれを実行できることです。
はい、401（k）またはIRAの株式は、日ごと、または月ごとに急落するか、急降下することさえあります。そして、それは恐ろしいことがあります。しかし、規律ある投資家は歴史的に、高品質の株式の適切な組み合わせと、長期的に資金を増やすための複利の魔法を頼りにすることができました。
しかし、タイムラインがより厳しい目標（またはニーズ）のために貯蓄と投資を行うのはどうでしょうか？短期間の保管のためにどこにお金を入れても、競争力のある収益率を得ることができますか？
銀行や信用組合にワルツで入って、2桁の金利の素敵で安全な譲渡性預金を購入できるようになってから数十年になります。最近では、36か月のCDで1.25％を手に入れることができて幸運です。債券も同様に失望する可能性があります。そして、Bankrateによると、平均金利が0.1％の古き良き銀行普通預金口座は、安全性を提供しますが、それ以外のことはあまりありません。
残念ながら、それはしばらくの間そのようになっています—そしてそれはすぐに変わるようには見えません。
結果？低金利の倦怠感を持つ投資家は短期的な代替案を探しており、多くの投資家はより高いリターンを求めてよりリスクの高い選択肢に目を向けています。
何がうまくいかない可能性がありますか？今年、株式市場の記録的な強気が劇的に終わったのはいつかを知りました。市場は2020年3月の最初の安値から急速に回復しましたが、パニックに陥った投資家や収入を必要とする退職者は依然として赤字で売りました。市場が回復するのに数ヶ月、あるいは数年かかったとしたらどうなるか想像してみてください。うまくいけば、この経験がポートフォリオのリスクの量を再考し、今後のより良い方法を見つけることにつながるでしょう。
それで、そのより良い代替案は何ですか？
おそらく、個々の短期投資商品については心配する必要はなく、総合計画についてはもっと心配する必要があります。
選択肢が非常に限られているため、短期的な目標を達成したり、所得格差を埋めたりするための質の高い投資を見つけることは困難な場合があります。しかし、全体的な財務計画が、緊急事態に十分な流動性を提供し、インフレにもかかわらずライフスタイルのニーズを満たすために着実に収入を増やし、長期的な成長のための蓄積バケットを提供するようにパッケージ化されている場合は、そうでない投資を受け入れる必要はありませんあなたにぴったりではありません。
あなたの計画がすべてのボックスをチェックするならば、あなたはあなたのお金をどうするかについて心配する代わりにあなたの人生を楽しむことに忙しくすることができます。つまり、すべての財務事実を収集し、次のような計画を立てることを意味します。
収入計画とは、苦労して稼いだお金を最大限に活用することです。これには次のようなものがあります。
退職者は、従来のIRAや401（k）など、税金が繰り延べられた退職金口座にすべてのお金を節約した場合の結果を過小評価する傾向があります。引き出しは経常利益として課税され、計画がなければ、かみ傷は残酷になる可能性があります。
米国保健社会福祉省によると、今日65歳になる人は、残りの数年間に何らかの種類の介護サービスとサポートが必要になる可能性が70％近くあります。値札？ジェンワースの年間ケア費用調査によると、ナーシングホームのセミプライベートルームの月額費用の中央値は2019年に7,513ドルでした。
SECURE法により、人気のある「ストレッチIRA」戦略が廃止されたため、不動産計画と、受益者の税金を最小限に抑える方法について考えることがこれまで以上に重要になっています。
これらすべてのチェックボックスをオフにすることに関しては、万能の計画はありません。また、市販の戦略や製品をランダムに選択しても効果はありません。計画は、目標、時間枠、およびリスクに対する許容度に基づいてパッケージ化する必要があります。
あなたとあなたのファイナンシャルアドバイザーがその包括的な計画を立てたら、それを現在および30年後に機能させるための投資について話し合うことができます。