過去数年間、テクノロジーの飛躍的進歩により、買い物の仕方から、ニュースやエンターテインメントの入手方法、道順の入手方法まで、私たちの生活のほぼすべての側面が変化しました。どのように乗車を依頼するかさえ。
これらのタイプのイノベーションは、フィナンシャルプランニング業界にも影響を与えています。
ますます多くのアドバイザーが、クライアントデータを整理および分析するために高度なソフトウェアプログラムに目を向けており、これらのアドバイザーがより効率的に作業し、生産性を向上できるようにしています。
しかし、それは彼らのクライアントにとって何を意味するのでしょうか？アドバイザーがポートフォリオの構築や定期的なリバランスなど、仕事の最も面倒な部分の一部を実行しなくなった場合、アドバイザーはその解放された時間をあなたにより良いサービスを提供するために使用していますか？
これは、従来のアドバイザーよりも費用がかからない傾向があるロボアドバイザーの選択肢が増えていることを考えると、重要な質問です。ロボアドバイザーの手数料は通常、アカウントのサイズと提供されるサービスに応じて、無料から年間運用資産の約0.75％の範囲です。手数料ベースの従来のアドバイザーは、通常1％から1.5％を請求します。あなたが専門家の助けにもっとお金を払っているなら、あなたはあなたのお金のためにより多くを得ているはずです。
ファイナンシャルアドバイザーが提供できるはずのいくつかのことを次に示します。
フィンテックに精通したアドバイザーは、個々の電子メール、電子メールブラスト、電話、テキスト、ニュースレター、さらにはブログやビデオメッセージングを介したコミュニケーションのマスターである必要があります。自分にとって最も快適な形式を選択し、定期的に何かを聞くことを期待していることをアドバイザーに知らせてください。市場が特に不安定であると思われる場合に、より頻繁に連絡を取りたい場合は、それを明確にしてください。また、カレンダーには、時折の対面会議にも対応できる余地があることを確認してください。
あなたの顧問はあなたとあなたの家族について知っていて、彼らが出てきたときに関連する問題について話し合う準備をしなければなりません。これは、子供の大学の費用の支払い方法、社会保障給付の最大化、または配偶者をナーシングホームに移動するために必要なことについて、年齢に関連した積極的な会話を意味する場合があります。または、貯蓄、収入、または退職金制度に影響を与える可能性のある新しい法律や規則の変更について話し合うことを意味する場合もあります。あなたの顧問は、2017年の減税および雇用法に含まれる税制改革とそれがあなたにとって何を意味するのかについてあなたに連絡しましたか？彼または彼女は、新しいSECURE法が、あなたが税金繰延退職金口座に貢献する、撤退する、または継承する方法にどのように影響するかについてあなたに通知しましたか？あなたの顧問は、あなたの懸念に関連するニュースで起こっていることの詳細を説明する準備をする必要があります。
アドバイザーがあなたの目標について尋ねることは1つのことです。これらの目的を実現する方法について知識のあるアドバイスを得るのもまた別の方法です。これは、投資以上のことを話すことを意味します。それには、借金の返済に取り組むこと、最良の生命保険オプションを検討すること、またはあなたがどれだけの家を買うことができるか（またはあなたが賃貸に固執するべきかどうか）を決定することが含まれます。また、投資に重点を置いている場合、アドバイザーは、退職後の計画のさまざまなフェーズと、蓄積から保護および配布に正常に移行する方法を説明する準備ができている必要があります。多くのアドバイザーは、税金、不動産計画、収入計画などに触れる包括的な計画を提供しています。しかし今では、フィンテックのおかげで、より多くの金融専門家がこれらのトピックをさらに深く掘り下げる時間ができるはずです。
何があなたを動機づけるか、または逆に、何があなたを不安にさせるかを理解しているファイナンシャルアドバイザーを持つことは大きなプラスになる可能性があります。投資家が「ホットチップ」、恐ろしい見出し、または市場でのクレイジーな動きに過剰反応する瞬間に、間違いが頻繁に発生します。そのため、アドバイザーの仕事は、お金の管理だけでなく、感情の管理にも関係していることがよくあります。
これらは、ロボアドバイザーが提供できないものです。
ここでのキーワードは「もっと」です。フィンテックを慎重に使用することで、人間のアドバイザーはクライアントとの関係を構築し、彼らが行う仕事により多くの価値を加えることができます。アドバイザーが本当にあなたに利益をもたらす方法で時間を節約する技術ツールを使用することに専念していることを確認してください。
Kiplingerの出演は、PRプログラムを通じて取得されました。コラムニストは、Kiplinger.comに提出するためにこの作品を準備する際に、広報会社から支援を受けました。キプリンガーはいかなる形でも補償されませんでした。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。