10年未満前、私はクライアントとのミーティングのためにフィラデルフィアからニュージャージー州北部まで車で行きました。私はMapQuestから自分の道順を印刷し、コースにとどまるために最善を尽くします。私は必然的に道に迷ったり、リンカーントンネルの周りのどこかに迂回してしまうでしょう。しかし、最終的には軌道に戻り、目的地への道を見つけることになりました。
このクマの市場をより少なくする方法についてのいくつかの簡単な戦術についてこの記事を読んでいるが、財務ロードマップの基本をまだ定めていない場合、あなたは自分より進んでいます。進む高速道路、車線、出口に移動する前に、どこに行くのかを理解する必要があります。退職後5年以内の人は誰でも、あなたがどれだけ持っているか、そしてそれがどこから来るかを示す書面の（たとえデジタルであっても）計画を持っているべきです。計画はまた、税金とインフレを考慮に入れなければなりません。そのチェックボックスをオンにしたら、読み進めてください。
両親や祖父母から「雨の日の基金を作る」というアドバイスを聞いたことがあるでしょう。ええと、それは毎日晴れているときに従うのが非常に難しい賢明なアドバイスです。しかし、何を推測してください。2月24日から雨が降っていて、国の多くの地域で、この嵐の中で外に出ることができません。
現在、従業員の大部分が自宅からログインしているため、企業の世界では密室でいくつかのことが起こっています。企業は無駄を省く方法を模索しています。収益が減少するにつれて、事業主は経費を削減する必要があります。考えられる結果は次の3つです。
神は禁じられています、第3。しかし、そのキャンプにいることに気付いた場合は、小切手、普通預金、マネーマーケットアカウントなどの主要な保護機能を備えた流動的なもので6か月の費用が発生したことを嬉しく思います。フィデリティとチャールズシュワブはどちらも、投資口座と一緒に開くことができる高利回りの現金オプションを提供しています。いない？あなたがまだ給料を受け取っている間に、今すぐ始めましょう。これがあなたの貯蓄や経費を削減することを意味するとしても、緊急資金が最初に来ます。
すでに解雇されている場合は、すでにいくらかのお金を手に入れていることを願っています。そうでない場合は、退職金口座へのペナルティなしのアクセスを可能にする特定の困難な資格があります。 59½を超えている場合は、これらの資金にペナルティなしでアクセスすることもできます。これは、将来の退職後の収入に悪影響を与えるため、最後の手段となるはずです。
ロスハーベスティングは、特定の「ロボットアドバイザー」がプレミアムサービスとして提供しているため、近年勢いを増しています。考え方は単純です。投資を購入し、価値を下げ、それを売却して損失を実現し、「実質的に同一」ではないが、同様のリバウンドを実現するのに十分類似しているものに再投資します。これは、課税対象の投資口座で実現した利益を相殺するために、年末に行われることがよくあります。
過去10年間の問題は、負けた投資を見つけるのが難しいことです。まあ、もうありません。 2歳の娘と犬との1日2回の散歩以外では、COVID-19に前向きな姿勢を示すことは困難でした。 S＆P 500指数は、3月18日時点で25％以上のYTDを失い、石油や金融などのセクターは大幅に下落しています。そのため、損失の収穫は今では非常に有効な機会です。
歴史上最長の強気市場が最近終わった今でも、ポートフォリオの損失を見つけるのは難しいかもしれません。しかし、あなたはまだ売却時にキャピタルゲイン税を支払い、あなたの基礎をリセットすることができます。以下で説明します：
2010年にS＆P500インデックスファンドを1株あたり5ドルで購入しました。そのファンドは2019年末までに11ドルまで上昇しました。1株あたり6ドルの未実現利益があります。その6ドルの利益に対して税金を売って支払う代わりに、あなたは待ちます。 3月中旬までに、ファンドは現在8ドルの価値があります。ファンドを売却し、3ドルのキャピタルゲインを実現し、ダウジョーンズ工業株平均インデックスファンドに再投資します。 2つのファンドのパフォーマンスには高い相関関係があり、元の投資と同様のリバウンドが見られる可能性があります。キャピタルゲインを複数年にわたって分散させることをお勧めします。特に、収入が大幅に増加するとメディケアの保険料が大幅に高くなる可能性がある退職者の場合はそうです。
私はコーヒーマニアです。このような時代に役立ちます。 La Colombeは、コールドブリューのバッチを作るときはいつでも頼りになります。標準価格は1袋あたり13ドルです。不況の可能性が高いので、今日店に行って、La Colombeが1袋あたり9ドルで販売されているのを見ると、在庫がある可能性があります。これは、ロス変換の背後にある同じ考え方です。販売中に今すぐ税金を支払い、将来は全額で税金を避けてください。 Roth変換とは、税引き前のIRAの一部を取得し、それを税引き後のRothIRAに移動することです。途中で通行料を支払います。
なぜ世界的大流行とそれに続くクマ市場がロスの転換をさらに魅力的にするのでしょうか？換算額に税金を払うからです。 2020年に$ 100,000を変換することを計画していて、$ 100,000は現在$ 70,000の価値があると仮定します。新しい、より低い金額で変換することは、より低い税額につながるだけでなく、それが来るときはいつでも、30,000ドルのリバウンドが非課税になることを可能にします。
連邦政府の財政的救済がアメリカ人のポケットに来る可能性があるように見えますが、退職者にはまだ支払う費用があり、彼らに支払う賃金はありません。それで、あなたはどの投資からお金を取りますか？この質問に答えるには、誰かの経済状況全体を知る必要があります。とは言うものの、すべての投資本、クラス、または講義で学ぶ最初の教訓は、「安く買い、高く売る」です。うまくいっているものを売り、時間がないものはリバウンドできるようにする必要があります。
3月18日の時点で、S＆PとDJIAはどちらも弱気の領域にあります（最近の高値から20％を超える損失を経験しています）。ただし、バークレイズの米国資本国債指数は4％上昇しています。したがって、国債や株式を保有している場合、その債券はポートフォリオの不釣り合いに大きな部分を占めるようになります。債券によって生み出された利益を生かすことで、ポートフォリオのバランスを取り直し、株式に回復の余地を与えることができます。
妻と私は約6ヶ月間新しい家を探していました。私たちは3月15日に契約を締結しました（そうです、不況が迫っていることは賢明ではありませんが、景気循環と並行して人生が動くことはめったにありません）。需要の減少に加えて、今すぐ購入する魅力の一部は、歴史的に低い住宅ローン金利です。 3月19日現在、30年物の固定金利は4％をわずかに下回る水準で変動していた。ブルームバーグによれば、これを文脈に当てはめると、1年前の割合は4.31％でした。その新しいレートは、$ 500,000のローンで年間$ 1,500を節約します。
これらの低料金は、買収を促進するだけでなく、現在の所有者が条件を延長または改善することを可能にします。あなたの仕事が途方に暮れているかもしれないと思うなら、あなたがまだ安定した収入を持っている間にあなたのローン期間を延長することはあなたの毎月の負債を減らすための安全な動きかもしれません。
少額のローンと信頼できる収入がある場合、15年ローンへの借り換えは、今日の環境では非常に理にかなっています。新しいローンの締め切りにはかなりの費用がかかることを覚えておいてください。損益分岐点まで10年もかからないようにしたいのです。
先月、見込み客の2つの陣営を見てきました。私たちの（現在は仮想の）オフィスに全速力で走っている人と、流砂で立ち往生して、移動して損失を受け入れることを望まない人です。どちらのキャンプに参加する場合でも、そのような損失がもたらす計画の機会を活用するようにしてください。
あなたは今、あなたのために働くかもしれないものを理解するために一人でたくさんの時間を持っています。