テーマパークのジェットコースターに並んでいる60歳以上の人が少ないことに気づいたことがありますか？

他のアトラクションを楽しんでいる年配の訪問者がたくさんいますが、大きなコースターの車は通常40歳以下のライダーでいっぱいです。

年配のライダーの年齢制限を見たことがないので、乗ることが許可されていないわけではありません（もちろん、病状がない限り）。おそらく、これらの人々は、一日を台無しにする可能性のある衝撃、落下、乗り物酔いを渡すことを選択するだけです。

金融専門家が60歳以上の顧客にリスクへのエクスポージャーを減らすことについて話すとき、それは同じ考えを念頭に置いています。全体的な経済とともに落ちる。それは彼らが望まないかもしれないということです—特に彼らが退職後の収入のためにそれらの投資に依存するならば。

投資家はポートフォリオでほぼ11年間の比較的穏やかな伸びを楽しんでいますが、ここ数か月の市場のボラティリティは、「上がるものは下がらなければならない」という格言が依然として真実であることを思い出させます。楽しい乗り物でしたが、強気市場は永遠に続くわけではなく、目まぐるしい1日で利益が失われる可能性があります。

今、あなたは目を閉じて、しっかりと握り、市場が急落したり急落したりしたときにあなたが通り抜けることを期待することができます-そして何人かの人々はそうします。市場の爽快感に慣れてきたら、ポートフォリオのリスクを抑えるのは難しいかもしれません。

しかし、良い日の成長に参加し、悪い日の落ち込みから身を守る方法があったとしたらどうでしょうか。同じ投資があなたと同じくらい続く安定した退職後の収入の流れを生み出すことができたらどうでしょうか？そして、もしあなたが後年必要になるかもしれない長期介護のための補償を加えることができたらどうでしょうか？

あまりにも良さそうに思えるかもしれませんが、年金は市場の良い面を享受し、悪い面を避け、引退の準備をすることを可能にします。

私は知っています—年金は、多くの場合正当な理由で、投資家や一部のアドバイザーから長年にわたって悪い評判を得ています。契約は混乱を招く可能性があり、その多くには「隠された」手数料や解約費用が含まれています。年金は流動的ではないため、緊急時に必要になった場合にお金を稼ぐのが難しくなる可能性があります。一部の保険代理店が年金を必要としない人々に年金を押し付けるのは助けにはなりません。保険会社が提供する高額の手数料を受け取ることができるからです。

ですから、はい、いくつかの注意が必要です。市場には何百もの年金があり、そのほとんどは悪いものになる可能性があります。優れたものでさえ、すべてのポートフォリオに適しているわけではありません。ただし、適切な方法で構成された年金は、適切な人と組み合わせると強力なツールになる可能性があります。

たとえば、健康的な400万ドルの巣の卵を蓄積したにもかかわらず、引退に十分なお金があることを懸念して私に来たロジャーとサラを例にとってみましょう。

ロジャーは、ボラティリティに対して脆弱すぎると感じたポートフォリオを使用して、引退を乗り切ることを心配していました。両親が長生きしたサラは、彼女とロジャーが彼らのお金より長生きする可能性に悩まされました。どちらも年金を持っておらず、現在の退職後のライフスタイルを維持するのに年間約20万ドルかかるでしょう。

収入の大部分を変動する収入源（投資配当、債券支払いなど）にほぼ完全に依存する代わりに、信頼できる収入源を生み出すために、ポートフォリオの25％を固定インデックス付き年金に入れることにしました。 。社会保障給付と合わせて、年金は毎年希望する退職後の収入の半分をカバーします。

年金が自分に適しているかどうかを判断するときは、それぞれのタイプに長所と短所があることに注意してください。 3つの主要なカテゴリがあります。固定（年金は契約期間中、一定の金額を支払います）。変動（支払いは、投資先のファンドのパフォーマンスに基づいて変動します）。固定インデックス（他の2つからいくつかの機能を取り入れたハイブリッド年金）。支払いは、即時（一時金を投資するとすぐに開始）または延期（将来のある時点で開始）にすることができます。

多くの個人やカップルにとって、固定インデックスの年金は次の利点があるため、ぴったりです。

• 市場の成長に参加できます。 年金内のファンドは、投資家が株式市場の利益を利用できるようにする市場指数にリンクされています。
• 市場の落ち込みから保護されています。 ほとんどの固定指数年金は、市場損失に対するヘッジを提供します。市場が下落したり急降下したりしても何も得られませんが、利益を失うことはありません。もちろん、通常、利益には上限があるため、基本的に市場の高値は得られませんが、安値からは保護されます。
• 税金が繰り延べられた成長を経験します。 年金内の投資収益は、引き出しを開始するまで非課税になります。
• インフレに対処するために増加を組み込むことができる場合があります。 一部の年金では、退職後の購買力を維持するために、毎年支払いを増やすことができます。この保証を取得するには費用がかかり、料金は車両によって異なり、多くの場合1％の範囲です。
• あなたはあなた自身（そしてあなたの配偶者）のために保証された収入を生み出します。 これは、年金を持たないカップルにとって特に有益です。基本的に、あなたはあなた自身の退職プランを作成しています。
• 介護ライダーを追加できます。 あなたの家族には長寿がありますか？あなたが年をとるとき、あなたはナーシングホームまたは高価な在宅ケアを必要とするかもしれません。多くの年金は、スタンドアロンの介護ポリシーよりもはるかに低いコストで介護保険を追加するオプションを提供しています。

すべての長所があっても、固定インデックスの年金はすべての人に適しているわけではありません。苦労して稼いだ貯蓄の一部をあらゆる種類の年金にシフトする前に、利用可能なオプションと、この戦略が全体的な退職プランにどのように適合するかについて、信頼できる独立したアドバイザーに相談する必要があります。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

Goldstone Financial Group、LLCを通じて登録投資顧問（GFG）が提供する投資顧問サービス。 GFGは、One Lincoln Centre、18W140 Butterfield Rd、14th Floor、Oakbrook Terrace、IL 60181にあります。電話：630-620-9300。投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。生涯所得への言及は、一般的に固定保険商品を指し、証券や投資商品を指すことはありません。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力および保険金支払能力に支えられています。ライダーは一般的にオプションであり、追加の関連コストがあります。定額年金は、退職後の収入に対する長期的なニーズを満たすように設計されています。それらは、元本および貸方の利息の保証を提供し、受益者の解約手数料および死亡給付の対象となります。