平均的なアメリカ人女性にとって、ある時点で彼女が自分で財政を管理する可能性は高いです。
これは、女性が男性より約5年長生きするだけでなく、最近の多くの女性が独身でいることを選択したり、離婚後に再婚しないことを選択したためです。最新の数字によると、米国の世帯の少なくとも40％で、女性が主な稼ぎ手です。そして、彼らの経済的影響力と個人の富は成長し続けることが期待されています。
それでも、全体的な金融リテラシーに関しては、女性は依然として遅れをとっています。ほんの一例：金融リテラシーのある評価では、男性は質問の56％に正解し、2017年に比べて5％ポイント向上しました。女性は質問の47％に正解し、2017年から1％ポイント低下しました。
ご想像のとおり、同じ調査で、回答者が正しく回答した質問の数と、貯蓄や退職の計画など、経済的健康のいくつかの指標との間に強い関連性があることがわかったため、これは問題です。
女性が現在行っている財務計画によって、後で給料をもらえなくなったときにどのように管理するかが決まります。あなたが結婚している場合、その計画はチームの努力になる可能性がありますが、ただ腰を下ろして、夫があなたのためにそれをすべて理解することを期待することはできません。晩年に離婚したり、やもめになったりしたために、重要な収入源がなくなったときに壊滅的な打撃を受けた女性をたくさん見ました。
女性はただ生き残ることを望んでいません。私たちは繁栄したいです。そのためには、次のような、退職時に遭遇する可能性のあるすべてのリスクをカバーする計画を立てる必要があります。
退職後、あなたの収入はあなたの結果です。課題は、それぞれの収入源を最大化することです。そうすれば、お金を使い果たしてしまうことを心配する必要がなくなります。結婚している、未亡人である、または離婚している女性の社会保障請求戦略は、結婚したことがない人に適用される戦略とは大幅に異なる可能性があります。状況は人によって異なるため、社会保障の最大化分析を実行することは、良い最初のステップになる可能性があります。分析では、すべての収入源、年齢、結婚歴を調べて、自分に最適なものを判断するのに役立てます。
どの年金給付を選択するかを決定することも、夫婦にとってより複雑になる可能性があります。生涯のみの支払いは高くなる可能性がありますが、それは年金受給者が死亡すると収入が停止することを意味します。結婚していて、両方がこの収入に依存する場合は、共同生命年金の支払いを選択することをお勧めします。また、結婚歴に関係なく、退職後の口座から収入を引き出す方法も計画する必要があります。いくつかの調査を行う必要がありますが、その知識はあなたに力を与えます。
引退に向けて進むにつれて、考え方を蓄積から保存に変えることが重要です。もちろん、あなたのお金がどのように投資されているかを追跡することは常に良い考えですが、引退の直前と直後の数年間、それは特に重要です。あなたがDIYをしている場合でも、アドバイザーと一緒に働いている場合でも、リスク許容度（潜在的な投資損失に耐える能力と意欲）と期間（引退を計画するまでの残りの年数）に適した計画を立てる必要があります。 。
引退するまでに数年残っている場合は、より多くのリスクを冒すことをいとわないかもしれません。しかし、今後5〜7年で引退を計画していて、大きな市場損失から回復する時間がない場合は、巣の保護を目的とした投資の多様化に焦点を当てた計画の恩恵を受ける可能性があります。卵。
「バケット戦略」を実装すると、時間の経過とともにニーズのバランスを取るのに役立ちます。含める必要があります：
年をとって引退に近づくにつれて、リスクを軽減する必要がありますが、緊急資金と収入を処理しておけば、ポートフォリオの株式に対してもう少し積極的に取り組む余裕があります。
社会保障局によると、今日65歳になる女性は、平均して86.5歳まで生きることが期待できます。今日の65歳の3人に1人は、90歳を超えて生活し、7人に1人は、95歳を超えて生活します。彼らの子供、孫または両親のために。つまり、女性は何十年にもわたって引退を慎重に計画する必要があり、その間に発生する可能性のあるすべての経済的な浮き沈みがあります。
成長のための投資だけでなく、退職後の計画に焦点を当てているファイナンシャルアドバイザーと協力することも役立ちます。収入源を優先し、長生きしても退職金を支給するのに役立つ商品や戦略（生命保険や年金など）について話し合います。
ガス価格が1ドルを下回っていた時期を覚えている人なら誰でも、インフレとは何かを知っています。しかし、インフレが退職金制度に与える影響を理解することは別のことです。毎年、社会保障給付と年金にわずかな生活費の上昇が見られる場合がありますが、年齢を重ねても購買力を維持するために、独自のインフレ保護計画を実施する必要があります。これには、長期的な成長の可能性のために株式や投資信託に投資したお金の一部を維持したり、年月が経つにつれて経費を削減したりすることが含まれる場合があります。
支出が少なくなるため、退職時に税金が自動的に下がると考えるのは間違いです。同じライフスタイルを維持することを計画している場合は、おそらく同じ収入が必要になります。そして忘れないでください：IRAまたは401（k）で節約したお金は、あなたが保持するすべてのものではありません。税金が繰り延べられた退職金口座からの引き出しには、通常の所得税を支払うことになります。これは、70½になったら逃げることができず、必要な最小限の分配（RMD）をとらなければならない費用です。
昔の話を聞いたことがあるかもしれませんが、それはあなたがどれだけ稼ぐかではなく、どれだけ保つかです。まだ行っていない場合は、巣の卵のお金に課税する方法を多様化することを検討することをお勧めします。おそらく、貯蓄の一部を、非課税の成長と退職後の引き出しを特徴とするRothアカウントに変換することによってです。
メディケアがすべての医療費をカバーしていないことを警告するコマーシャルを見たことがあるでしょう。優れたメディケアサプリメントは基本的な費用の一部に役立ちますが、年齢を重ねるにつれて医療費を処理する必要があります。そして、あなたはまだ長期的なケアの必要性の可能性をカバーするための計画が必要です。 2019 Genworth Cost of Care Surveyによると、ナーシングホームのセミプライベートルームの全国中央値は月額7,513ドルです。あなたやあなたの配偶者が特別なケアを必要とする場合、それはあなたの巣の卵をすぐに使い果たし、快適に続けるための資源がないままになる可能性があります。これらの費用に対処するために利用できる製品があります。これには、従来の介護保険、介護ライダーが付属するハイブリッド年金、または死亡保険金の加速を可能にする永久生命保険契約が含まれます。適格な介護。ただし、ニーズと予算に最適な宿題を見つけるには、宿題をする必要があります。
引退のために熱心にお金を片付けてきたが、上記の懸念に関して自分がどこに立っているのかわからない場合は、引退と貯蓄の最大化を支援する独立系ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。すでにアドバイザーがいるが、必要な製品や戦略への回答やアクセスが得られているとは思わない場合は、次に進む時期かもしれません。快適に話すことができ、あなたの最善の利益を探すために信頼できる受託者である誰かを探してください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。