私たちミレニアル世代が私たちの財務スキルをほとんど尊重していないというニュースとしては来ないかもしれません。個人の自尊心（参加トロフィーなど）の保護に定期的に焦点が当てられていた時代に育った私は、私たちの独自性と、常に情熱に従う必要がある理由について、頻繁にリマインダーを受け取ったことを証明できます。
私たちの夢を追うためのこれらの絶え間ないリマインダーは、通常、慎重な財政的アドバイスを受けることを犠牲にしてもたらされました。当然のことながら、各給与の25％を確保するという目標は、次の10億ドルのスマートフォンアプリを構築したり、厄介な業界を混乱させたりするのと同じファンファーレを受け取ることはありませんでした。
あなたの最も高い目標に従うことは確かに称賛に値する概念として役立ちますが、10年程度の労働力の後、一部のミレニアル世代は、厄介なロードランナーを捕まえることを期待して、ワイリーE.コヨーテが愚かに足をポンピングしているように感じます。深く掘り下げて、これまでに達成したので諦めたくはありませんが、より実用的な推進力を認識する必要もあります。その引退の準備は、一見永遠に続くようです。
そうするためには、私たちの情熱を手帳と調和させる必要があります。私はあなたを幸せにするものを放棄することを主張しませんが、たとえそれが遠い将来に存在するとしても、引退への持続可能な道に身を置くためのいくつかの実用的な選択を求めます。この記事では、ミレニアル世代がお金で犯した4つの一般的な引退の間違いに焦点を当てています。
あなたがニュースを聞いたことがないなら、私たちの世代は、1.6兆ドルの規模で成長している想像を絶するレベルの学生ローンの借金に直面しています。多くのミレニアル世代は、この負担が彼らの財政をどのように処理するのが最善かについての彼らの判断を曇らせています。多くの人が学生ローンの返済を優先し、多くの場合、他の投資を犠牲にします。
雇用主が提供する退職オプションで仕事を上陸させる幸運な人のために、多くは401（k）マッチ、HSAファンド、あるいは年金のような特典を提供します。一般的な経験則として、雇用主が最小限の紐を付けて無料のお金を提供する場合（たとえば、受け取るために最小限の寄付を要求する場合など）、この機会を強く検討する必要があります。予算が変動する可能性がある場合は、学生ローンの借金を心配する前に、このお金を利用して請求してください。このお金はあなたに有利になるため、他の場所で犠牲を払う必要があります。
これらのマッチングファンドを超えて、あなたはあなたがあなたのお金のためにあなたの最高のリターンを得ることができる場所を評価する必要があります。学生ローンの6％を超える利息を支払う場合は、はるかに低コストのオプションを取得するために学生ローンを借り換えるべきかどうかを検討することができます。ただし、金利がこの範囲以下であっても、ローンを早期に返済するよりも、そのお金を長期的に積極的に投資する方がよいでしょう。
22歳から67歳までの月額250ドルを追加で投資し、平均年間収益率が8％であっても、125万ドルになります。さて、月額$ 1,000を節約することを想像してみてください（あなたの雇用主があなたの401（k）に投入したお金は何も数えません）。それはあなたに500万ドルの巣の卵をもたらします。それはあなたが将来的に引退することができるものです、そしてそれはあなたがその貢献をできるだけ早く増やすことを目標として今でも少しでも取っておくことを検討するべきである理由です。
昨年、ヴァンガードの調査では、ミレニアル世代のリスクテイクが古い世代に比べて不足していることが示されました。調査によると、ミレニアル世代は、株式などのリスクの高い投資で見られる損失を克服するためにかなりの時間を費やしているにもかかわらず、自分たちを保守的な投資家と呼ぶ可能性が高いことがわかりました。
この調査は、大不況の傷跡と、私たちの形成的会計年度中の市場の混乱が、両親からの失業とポートフォリオの減少と組み合わさったことによる永続的な影響を示唆しました。私はこの傾向に異議を唱えませんが、ミレニアル世代のカウンターパートはそれ以来、永続的なリスク回避を採用しているようです。
私はリスクを増やすために証拠金投資に依存することを主張していませんが、長期的な富の創出のためにお金を投資するのに最適な場所は株式市場のままであることを指摘します。分散投資で低コストの株式投資に長期間資金を保有することは、過去数十年にわたってそうしてきた人々にとって驚くべき富の創造を実証した戦略です。
低コストのファンドが幅広い市場指数に沿って機能していることを確認し、ドルコスト平均法で時間をかけて着実に追加しながら投資を継続させます。この投資ポートフォリオを多様化するために、不動産投資があなたにも適しているかどうかを調査することも検討してください。賢明に管理された場合、不動産投資は、1231の資産に対する税の長期キャピタルゲイン処理、MACRSの減価償却、およびその他の税制上の優遇措置など、寛大な税制上のメリットをもたらす可能性があります。
好みの資産クラスに関係なく、若いうちに株式や不動産などのリスクの高い資産に投資することで、快適に引退する可能性が高くなります。現在の状況では、ミレニアル世代は必要な時期に投資しない傾向があり、その後、ミレニアル世代は同年代の世代ほど積極的に投資しないことを選択します。これは私の世代にとって懸念される組み合わせです。
逸話的に、私は友人が金銭的利益のために彼らの現在の支出を活用する手段としてクレジットサインアップオファーの世界を探求し始めている多くの例を聞いた。慎重な消費習慣を持ち、財務を強力に管理している人にとって、これは、支出行動を変えることなく、自分自身のために報酬を獲得する貴重な機会を表しています。
しかし、この偉業をうまく管理できる人にはこの道をお勧めしますが、やり過ぎの人もいます。私の世代では、クレジットカードの解約、または年会費を支払う前のクレジットカードのサインアップボーナスとキャンセルの迅速な申請と完了がますます人気になっています。
ほとんどのカードには、短期間に数千ドルに及ぶ初期の最低費用要件があります。 3か月で3,000ドルのようなものは珍しいことではありません。妻と私は、4,000ドル以上の価値を提供する1つのクレジットカード登録オファーを利用しましたが、要件を満たすかどうかに関係なく、発生する必要のある大量の支出を前もって計画しました。
複数のクレジットカードのオファーの資格を得ようとして頭を悩ませている人にとって、何かがうまくいかないときは支払いを遅らせるのは簡単です。確立された予算内で最小支出を処理できる人だけが、既存の支出を現金化する方法としてクレジットカードのサインアップオファーを追求することを検討する必要があります。クレジットカードのリワードプログラムは、経済的に自分自身を過度に拡張している人にとっては、最善の退職プランでさえも脱線させる可能性があります。
多くのミレニアル世代は、決して引退しないのではないかと心配しています。誰に尋ねるかによっては、私たちの世代の多くの人にとって、伝統的な引退は手の届かないものになるかもしれません。社会は67歳で引退するよりも長い労働生活に適応し、適応する柔軟性を持っているかもしれませんが、そのような結果を計画することは最適ではありません。特に、より長く働かなければならないのはあなたです。
寿命が延び、健康の質が向上する一方で、これは、適切に説明された場合、必ずしもより長く働く必要性と同じではありません。この結果を克服するには、多くの人がこの記事のアドバイスに耳を傾け、「早期に投資し、頻繁に投資する」という信条を使用する必要があります。この単純な指導力を採用することで、ミレニアル世代はいつか別れの手紙を提出できるようになります。
とはいえ、活力に満ちた健康的な生活を送り、私たちが愛する役割で働くことは、私たちに最高の目的と意味を与えてくれます。私たちが楽しんでいる仕事を続けるのは素晴らしいことかもしれませんが、引退ダンスのチケットを持っていて、積極的に行かないことを選択することは、まったく持っていないよりもはるかに優れています。