実際、退職のために熱心に貯金している人がいます。
はい、あなたはそれを正しく読んでいます。メディアがベビーブーマーの不安定な経済的未来に絶えず焦点を当てていることを考えると、そうではないように思われるかもしれません。しかし、長く幸せな引退に備えて何十年もお金を片付けてきた前引退者がいます。
あなたがそのグループにいるなら、あなたにとって良いことです。
しかし、自分のお金に責任を負っている人々でさえ、彼らが引退に入るとき、挑戦にぶつかることができます。考え方を大きく変える必要があり、間違いを犯しやすいです。
熟練したセーバーでさえ避けるために学ぶ必要がある4つの失敗はここにあります：
お金を節約する才能のある人は、現金を使いすぎていることがよくあります。そして、私はそれを理解しています。以前の転落のために多くの人が市場への投資を恐れています。過去16年間で、2つの大きな落ち込みがあり、それが人々を苦しめています。
常にいくらかの緊急資金を利用できるようにすることが重要ですが、ポートフォリオや銀行に多すぎる現金を保持すると、インフレリスクにさらされることになります。年が経つにつれて、購買力が失われます。そして、税金の問題があります。課税対象の貯蓄、マネーマーケット、証券会社、またはその他の現金口座にお金を保管すると、増え続ける納税義務が発生します。安全性を優先する場合は、校長を保護し、妥当な収益率を提供する代替案についてアドバイザーに相談してください。
多くの人がそうであるように、この長期にわたる強気市場を楽しんでいる場合は、リスクメーターが壊れている可能性があります。そして繰り返しますが、それは理にかなっています。 2000年または2008年に401（k）またはIRAでお金を失った場合、それはあまり気に入らなかったと思いますが、まだ働いていて給料を稼いでいる場合は、おそらくあなたの日には影響しませんでした-今日のライフスタイル。あなたの費用は満たされました、そして、あなたはまだあなたの退職口座に貢献していました。しかし、引退すると、その給料はもうありません。そして、あなたの巣の卵は収入を生み出さなければならないので、市場の変動性ははるかに大きな影響を与える可能性があります。
市場を完全に回避することは、ほとんどの退職者にとって解決策ではありません。特に、インフレに追いつき、成長と将来の収入の機会を維持する場合はなおさらです。しかし、退職のための貯蓄と退職の計画は2つの異なるものです。良い経済状況と悪い経済状況に備えるために、収入と成長の間でバランスの取れたアプローチを取ることが重要です。
税務計画は、退職後の計画を開始したらすぐに意思決定の一部にする必要があります。信じられないかもしれませんが、引退しても税金は終わりません。多くの人がそう思っています—あるいは少なくとも、税金が大幅に削減されると思っています。これは神話です。特に今では、多くの退職者が貯蓄のほとんどを税金繰延勘定に持っているためです。
退職時にこれらのアカウントからお金を引き出すと、寄付とアカウントの増加に対して課税されます。そうではないように思われるかもしれませんが、今日の税金は過去の世代が経験したものと比較して低いです。税金が今よりも高くなったときにあなたは生きていると思いますか？連邦債務は現在20兆ドルにのぼり、予測では金額が引き続き増加することを忘れないでください。誰かがその請求書を支払う必要があります。
残念ながら、税金繰延勘定は増税に対して脆弱です。公認の税務プランナーと協力して税率をゼロに近づける方法を見つけることで、これらの低税率を利用することをお勧めします。探索するいくつかの可能性には、毎年、従来のIRAの一部をRothIRAに変換することが含まれます。変換された金額に対して税金を支払う必要がありますが、退職したために税率が低くなる可能性があり、Rothには必要な最小配分がありません。
何人かの退職者は、彼らが何のために一生懸命働いたかを思い出すのに苦労しています。彼らは引退後の人生について考えていましたが、お金がなくなることをとても心配していて、その夢を手放しました。包括的な退職金制度は、貯蓄の考え方から移行するのに役立ち、あなたがいつも望んで夢見ていたもの、そしてあなたが一生懸命貯蓄に取り組んだものに費やす自信を与えるのに役立ちます。
退職後の資産が控えめであろうと大規模であろうと、すべての退職者に共通の課題があります。基本的な請求書を支払うことができるように、初日から信頼できる収入源が必要になります。そのお金はあなたの残りの退職のための基礎を形成します—そしてその基礎が整ったら、あなたはそれを中心にあなたのライフスタイルを構築することができます。ライフスタイルの収入は、楽しみ、家族、旅行、冒険などに費やすお金です。市場が避けられない浮き沈みを横切るにつれて変動しますが、それはあなたの計画の一部である必要があります。
引退は心配やストレスの時であってはなりません。何年も働いた後は、リラックスして人生を楽しむ時間になるはずです。しかし、多額のお金を節約するだけでは、成功を保証するのに十分ではありません。現在および将来のニーズに対応する計画は、順調に進み、退職後の目標を達成するのに役立ちます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
登録投資顧問であるBrookstoneCapital Management、LLC（BCM）を通じて提供される投資顧問サービス。 BCMとCarolinaRetirementResourcesは互いに独立しています。
投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。保護給付または安全性への言及は、通常、証券や投資商品ではなく、固定保険商品を指します。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。