引退が近づいているか、すでに引退している場合は、市場のボラティリティの最新の発作に反応し、それを警告と見なすだけでは不十分な場合があります。立ち上がって注意を払い、より大きな潜在的な修正があなたの財政状況に何をもたらす可能性があるかを理解する時が来ました。
私たちが10年前に経験したような市場の修正は、あなたの退職計画を沈めることができますか？引退間近の人にとって、15％から20％の市場の下落は、引退のライフスタイルに大きな変化をもたらさない可能性があります。ただし、30％から40％の不況は、壊滅的なものになる可能性があります。
隠れて何もしない（これは大きな間違いかもしれません）か、パニックになって計画を完全に放棄する（これはさらに大きな間違いかもしれません）代わりに、いくつかの防御策を講じることを検討してみませんか？収入のために投資を頼りにしているのなら、次の大まかな市場サイクルをただ待って待つことができないかもしれません。これで、貯蓄は「一連のリターンリスク」の対象になります。つまり、市場が落ち込んで収入が必要な場合、または70½でRMDを取っている場合は、アカウントが落ちている間にお金を受け取らなければならない可能性があります。通常、市場は回復しますが、アカウントは回復しない可能性があります。
今こそ、成長と蓄積のために構築されたポートフォリオから、収入、富の保護、税制上のメリットに関するポートフォリオに移行する絶好の機会かもしれません。自問する2つの質問：
「いいえ」と答えてから「はい」と答えた場合は、退職後の将来を守るための手順を次に示します。
目標を構想して定義するときの明確さは、目標を達成するための財務計画の再構築が容易になるはずです。考えてみてください。パイを焼く場合は、最後を念頭に置いて開始します。材料を選び、手頃な価格で購入し、特定の順序で準備して、できる限り最高のパイを作ります。
富の保存計画を作成することは同じように機能するはずです。これまで、蓄積という1つの目標を持って蓄積された投資の寄せ集めがあったかもしれません。しかし、引退時には、ポートフォリオをより具体的にすることで利益を得ることができます。どのような投資、製品、戦略があなたの行きたい場所にあなたを導きますか？
どのような種類の保証された、または信頼できる収入源に住んでいますか？社会保障、年金、不動産、年金、債券？これらの退職金の「給料」は、救命ボートとして機能するのに役立ちます。基本的な生活費を賄うのに十分なお金を提供するか、閉鎖すれば、投資が少し失敗しても市場から飛び出す必要はありません。
>現在の金利環境では、債券は収入を得るためのより困難な場所になっているため、代わりに商品のインデックス作成を検討することをお勧めします。保険会社は現在、インデックス付き年金と生命保険を提供しています。これらは、損失からあなたを守りながら、市場の上昇の一部に参加できる固定商品です。 （他のすべての製品と同様に、1つの製品ですべての人のニーズに対応できるわけではないため、ニーズに最適な製品を推奨する受託者を見つけてください。）
就業期間中に引き受けることをいとわないリスクは、あなたが巣の卵に貢献するのではなく、巣の卵から引っ張っているとき、引退においてより危険になる可能性があります。それはあなたがすべてのリスクを排除する必要があるという意味ではありません。引退後の長寿を実現したいのであれば、インフレを抑える必要があります。ただし、市場の不況がポートフォリオに与える影響を最小限に抑えることを検討する必要があります。株式や債券など、市場によって変動する投資は、ボラティリティリスクを軽減するために適切な分散投資が必要です。
ミューチュアルファンドとETFは、分散するのが簡単な方法であるため人気がありますが、それでも市場の気まぐれの影響を受けやすく、持ち株を複製するのは簡単です。自分で、またはアドバイザーと一緒に時間をかけて、自分が保持しているポジションを確認し、それらが目標と一致していることを確認してください。
あなたが働いていたとき、あなたはおそらくあなたの納税者に毎年あなたの帰りにできるだけ多くのお金を節約するように頼んだでしょう。とはいえ、引退計画はすべて長い道のりです。 401（k）またはその他の税引前口座にすべてのお金がある場合、退職時に税金の波に遭遇する可能性があります。いつ、どのくらいの金額を退職金口座から引き出すか、そしてそれらの引き出しが他の収入源とどのように連携するかについて計画を立てることが重要です。
また、いくらかのお金をRothアカウントに変換したり、退職時に受ける可能性のある税の打撃を減らすための別の戦略を見つけたりすることもできます。赤字のために、将来的に税金が上がると感じる人もいます。今日の税率は、私たちがこれまでに見た中で最も低いかもしれません。
もちろん、あなたの主な退職計画の目的は、生涯にわたってお金が不足しないようにすることです。これは、特に市場の変動性を懸念している場合に、レガシー計画を困難にする可能性があります。しかし、あなたが今計画しているなら、それはあなたとあなたの愛する人のお金を後で節約することができます。あなたの愛する人があなたが彼らに望んでいたものを確実に手に入れることを確実にする生命保険、信託および他の戦略について経験豊富な専門家に相談してください。あなたの健康や心があなたの計画のこの部分を実行に移すのに失敗するまで待ってはいけません。
市場の最新の浮き沈みがあなたを少し不安にさせたとしても、心配しないでください。市場のトップで必要な変更を加えなかったかもしれませんが、十分に近いかもしれません。現在のように、船を正して自信を持って前進する時間はありません。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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