多世代の富の家族の親にとって、あなたの子供と家族の富について話し合うことになると、多くの認識された第三軌条があります。あなたの子供がかなりの金額を相続する立場にあることを知ったとき、彼らは大学を中退し、彼らのロックバンドにフルタイムで集中することを恐れるかもしれません。または、あなたが家族の富について彼らに話す場合、あなたが彼らがビジネスを始めたいときにあなたが提供することをいとわない援助に制限を設定するとき、彼らはあなたに対してそれを使うでしょう。もう1つの懸念は、悪意のある知人や大切な人が、それほど遠くない遺産の風を受けて、それらを利用しようとする可能性があることです。
富裕層の族長や族長は、多くの課題を乗り越えてきた可能性があり、子供たちを暗闇に保つことと、適切な計画なしに豆をこぼすのが早すぎることの間の中間の道を模索する可能性があります。しかし、この評価には1つの重要な要素が欠けています。それは、子供たちが自分の未来を創造する上でどのような役割を果たしたいのかということです。
私は多くの家族と協力して、相続人、両親、祖父母のさまざまな視点とニーズの間のギャップを埋めてきました。そして、不動産や税務計画、投資管理の技術的側面を超えて、富をうまく移転するためのもう1つの重要な要素は、親と子の間の明確な双方向のコミュニケーションです。これは、相続人に家族のビジョンを受け入れさせることから、正直さと脆弱性を通じて信頼を示すことによって親と子の間の個人的な関係を強化することまで、多くのレベルで価値があります。しかし、多くの場合、家族の富について相続人と意図的かつ正直に話し合うことの利点は、それよりもさらに簡単です。
一部の相続人は自分自身をまさにそのように見ていることに抵抗がないかもしれませんが、相続人、他の多くの相続人は異なる願望を持っています。家業を引き継ぐことに意欲的な個人を考えてみてください。彼は学校で優秀で、MBAを取得しながら夏を過ごしてランクを上げていきました。彼が将来の計画を立てるとき、彼の両親のビジネスに対するビジョンを理解することは非常に重要です。たとえビジネスが利益を上げて成長していれば、それでも、両親が立ち去ったときに勤勉な息子が引き継ぐのは理にかなっているように見えたとしても、その計画は当然の結論にはほど遠いでしょう。
家業の将来に関しては、彼と彼の両親がそれらについて議論することを強調しない限り、相続人が気付かないかもしれない多くの要因があります。おそらく、このビジネスの目標は、長年の従業員と主要な利害関係者に所有権を与えることでした。あるいは、利害関係者が現金を引き出して立ち去ることができるように、ビジネスを魅力的な買収ターゲットに発展させることが目標であった可能性もあります。相続人は、両親が彼自身の願望と一致しているかどうかにかかわらず、彼の両親のビジネスの計画が何であるかを知ることから非常に恩恵を受けるでしょう。
両親が会社の長年のセールスリーダーを新しいCEOに指名することを計画したとしても、この情報を共有することで、息子が後で会話が起こった場合に大いに失望するのではなく、目を開いて学位を終えることができます。機会が彼を通り過ぎました。
別のシナリオでは、両親が2,500万ドルの不動産を相続し、その子供が主な受益者となるシナリオでは、透明性も同様に重要です。おそらく子供たちの一人は医者になることを夢見ていました。彼女は「快適な」家庭で育ち、住居の世話をするスタッフと専属のカントリークラブの会員であるため、医学部に入学すると、授業、住居、交通費、支出が提供されると思うかもしれません。彼女の学部生の間だけでなく、医学部と彼女の居住期間中も。
彼女の両親が 受託者のファイナンシャルアドバイザーと協力し、家族の富を保護するための統合された計画と投資管理戦略に固執していた場合でも、富の移転が発生したとき、不動産は課税の影響を受け、確かに相続人の間の分割の影響を受ける可能性があります。そして、富の移転の前に、将来の医師が教育と訓練を進めたときに受ける財政的支援の量に影響を与える可能性のある他の多くの要因があります。彼女の両親は、未実現の慈善目的、大規模な引退計画、または孫のために多額の資金を確保したいという願望を持っている可能性があります。
家族の富とそれがどのように分配されるかについて話し合うことに専念する両親との会話がなければ、彼女が現在、そして将来受けるサポートは、彼女が想像していたものとは大きく異なる可能性があります。彼女の両親が継続的な支出と住宅を提供する意図がなかった場合、彼らの娘の計画は大きく影響を受けるでしょう。そして、この情報が彼女の将来についての意図的な双方向の会話ではなく、状況の結果として明らかにされた場合、彼らの関係に大きな負担がかかる可能性があります。しかし、この知識を身につければ、彼女はどこで勉強するか、どの都市を現実的に居住対象にすることができるか、居住中および居住後の住居の選択肢について情報に基づいた決定を下すことができました。
相続人は、家族の富と彼らが受け継ぐべきものを理解するための幅広い動機を持つことができますが、私たちの経験では、彼らのほとんどは将来の計画に集中しています。そして、子供が成長し、より成熟し、責任を示し始めるにつれて、親はカーテンを引き戻すだけでなく、子供たちの願望と彼らが達成したいことについて学ぶ機会を特定する必要があります。また、一部の親は、相続について話すことで相続人を自発的に運転するために火から酸素を吸い取ることに不安を感じるかもしれませんが、それは仮定に基づいています。
相続人の動機と意欲を測る最良の方法は、それについて彼らと話すことです。子どもの視点から物事がどのように見えるかを学ぶ機会を提供するだけでなく、将来の計画に使用できる具体的な情報を提供することができます。