目標を達成するには準備が不可欠ですが、財務計画に関しては、多くの場合、断絶があります。それが重要であることはわかっていますが、必要なことを実行していません。実際、デューク・センター・フォー・アドバンスト・ハインドサイトによる調査は、意図と行動の間の私たち自身のギャップが経済的安全に対する主要な障壁を証明していることを強調しています。
計画は財務目標（車や家の購入、大学への支払い、その他のマイルストーンの支払いなど）を達成するために重要であることがわかっているため、人々が自分に最適な方法を見つけることが重要です。
経済的健康への道は人によって異なり、ライフステージや個人的な好みなどは、個人が自分の経済的将来を計画する方法に影響を与えます。もちろん、誰もがファイナンシャルアドバイザーを必要としているわけではありませんが、ファイナンシャルアドバイザーが必要な人もいます。お金を払いたい。
一人一人がお金とは独特の関係を持っていますが、全国の居間で、経済的健康の個人的および集団的状態について一般的な会話が行われています。友人や家族から金融関連の出版物、金融会社のWebサイト、オンラインの退職金計算機、目標設定者など、洞察の情報源が不足することはありません。一部の退職後の職場計画では、アドバイスへのアクセスも提供されます。
そして、つぶす価値のある神話が1つあります。専門家のアドバイスを提供するために、人々は裕福である必要はありません。 しかし、彼らは彼らが利用できる選択肢を理解する必要があります。
ここにいくつかの考慮事項があります：
ロボアドバイザー アルゴリズムに仕事を任せて喜んでいる人に簡単にアクセスできるオプションを提供しますが、資産に支払われる手数料は0.15％まで低くすることができます。 S＆Pグローバルマーケットインテリジェンスは、ロボアドバイザーが2022年末までに6,000億ドルを超える資産を管理できると推定しており、ロボサービスに対する消費者の欲求は高まっているようです。
パッシブ投資— S＆P 500のように、事前に設定された投資の組み合わせにお金が結びついている—は、ロボアドバイザーが輝いている傾向があります。彼らのアルゴリズムは、市場を打ち負かすために働くのではなく、時間の経過とともに市場の利益を一致させることを目指しています。
アドバイスを直接求める必要がほとんどなく、市場のボラティリティを乗り越えて満足しており、経済的ニーズがかなり静的である人々にとっては、これは良い方法です。また、ロボアドバイザーは5,000ドル未満のポートフォリオに対して専門的な管理を提供するため、またはクライアントが最小残高なしで口座を開設できるようにするため、多くの場合、若い投資家に最適です。
ロボアドバイザーは、万能のソリューションの中で柔軟性がほとんどないことを覚えておくことが重要です。そのため、独自の財務ニーズに合わせたものが必要な場合は、他の場所を探す必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーとロボアドバイザーのハイブリッド ロボアドバイザーだけでは理解できない方法で、人々が独自の財務状況を理解するのに役立ちます。たとえば、一部のロボプラットフォームでは、人間のアドバイスを利用するオプションが提供されています。
ハイブリッドの世界では、アドバイザーは、消費者がポートフォリオアカウントを管理している間、クライアントが財務目標を設定し、行動の偏見を克服するのを支援するコーチとしての役割を果たすことに焦点を当てています。アドバイザーは、ファイナンシャルプランのコンテキストで市場の変動時にガイダンスを提供するために待機することもできます。これは、ロボアドバイザーが単純にできないことです。
ハイブリッドモデルでは、顧客はポートフォリオ管理手数料を節約できます。モデルはまた、より低い投資の最小値を可能にします。
個人のファイナンシャルアドバイザー クライアントのためにすべてを管理します。多くのアドバイザーは自動投資マネージャーを使用していますが、クライアントが自分の財務状況を評価し、結婚、起業、大学での子供たちの支援など、人生の変化を指導するのに役立つという利点もあり、堅実な財務計画の構築を支援できます。
結局のところ、完全に人間的なアプローチに適しているのは、直接の接触を好む人、複雑なニーズがある人、専門家だけに頼りたい人、日曜大工のモデルに不快感を覚える人、または制御と柔軟性の測定を望んでいる人です。投資と資産配分。
もちろん、それ以上の費用がかかるかもしれませんが、それはアドバイザーがどのように請求するかによります。一部のアドバイザーはアドバイスを請求しません。彼らは、クライアントの財務を理解し、財務目標について学び、ニーズの変化に応じてクライアントを理解し、クライアントが製品を購入した場合にのみ手数料を支払うように努めます。他の人は、クライアントが製品を購入するかどうかにかかわらず、包括的な財務計画を作成するために相談を提供し、お金を請求します。他の人は、運用資産の1％から2％の定額料金を請求する場合があります。多くの登録投資顧問を含む手数料ベースのアドバイザーは時給を請求しますが、手数料ベースのアドバイザーはより多くの費用がかかる場合があります。
誰かが最終的にどちらのオプションを選択しても、常に良いアドバイスが必要です。それぞれのオプションは固有のニーズに対応しており、人々は投資する前に宿題をして、自分に最適な選択をする必要があります。
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