クライアントは多くの場合、ウェルスマネジメントを投資アドバイスの提供と同一視しますが、投資は強力な財務計画のサブセットにすぎません。その他のリスク管理と税務計画も、富の達成と維持に不可欠ですが、多くの場合、後付けとして扱われます。投資を管理するだけでなく、アドバイザーは財務状態の説明責任パートナーである必要があります。
アドバイザーがあなたの体調を維持することを期待できる5つの重要な方法は次のとおりです。
私たちのクライアントの多く、特に団塊の世代は、継続的な医療ニーズのある高齢の親と、学生の借金を抱えている成長した子供との間に「挟まれている」ことに気づきます。その間、定年が近づいています。
希望は私たちの一部を支えるかもしれませんが、財政計画はそれに基づいて構築されるべきではありません。団塊の世代の親は、たとえば、子供たちが自分たちの溺愛で彼らの世話をすることによって寛大さを返済すると思い込むことがよくありますが、これらの期待は経済的またはロジスティックの現実に基づいていません。また、市場がギャップを埋めるという期待もありません。長期的な投資計画は、生活環境の変化に応じて調整できますが、複数の世代のニーズを満たすためにクライアントが耐え難いリスクを負わされるほどではありません。
安全デモンストレーション中にフライトクルーが言ったことを覚えておいてください。最初に自分の酸素マスクを着用してください。あなたの説明責任パートナーは、制限が健全であることをあなたに思い出させるためにそこにいます。
それでも、自分自身と愛する人を甘やかすことは、私たちの犠牲を価値あるものにする喜びの1つです。退廃的なデザートのカロリー数を減らすために少し余分に努力するかもしれないのと同じように、あなたの顧問はあなたが贅沢に対応するために予算内で優先順位を変えるのを手伝うことができます。
私たちの中には、市場や個々の証券を研究するのが大好きな人もいます。たぶん、最もホットなハイテク株が上昇し続けるとき、あなたが傍観者にとどまるのは難しいでしょう。投資の決定は重要ですが、投資を所有する場所や税引き後の収益を最大化する方法など、あまり刺激的でない考慮事項も重要です。
投資可能な資産の半分が譲渡性預金（CD）にあり、残りの半分がインデックスファンドに投資されているとします。熟練したアドバイザーは、各資産タイプが税引き後のリターンを最大化する構造で保持されているかどうかを判断するのに役立ちます。たとえば、仲介口座に保持されているCDは、現在の課税年度に課税される収入を生み出します。これらの収入を生み出す資産は、IRAなどの適格な口座に適している可能性があります。この場合、収入は非課税または非課税になります。あなたのアドバイザーは、切り替えが有益であるかどうかを判断し、税の影響を説明し、プロセスを通してあなたを導くのを手伝うことができます。ポートフォリオから引き出しを開始するとき、適切な場所に資産を所有すると、投資収益が他の場合よりも最大7年長く続く可能性があります。
場所 あなたが所有するものを所有することは、将来の世代にも影響を与える可能性があります。ロス（従来の）IRAの形で相続を受け取ると、免税の分配が生涯にわたって行われるため、若くて高収入の個人に数万ドル、さらには数十万ドルの差をもたらす可能性があります期待。死亡時の価値へのコストベースのステップアップの対象となる不動産およびその他の資産も、高税率の受益者への効率的な遺贈につながる可能性があります。繰延報酬や繰延年金などの通常の所得税の対象となるアカウントは、慈善団体を含め、税の影響をそれほど大きく感じない人々へのより良い贈り物になります。
これらの調整を行うには、知識、集中力、および多くの事務処理が必要です。良いトレーニングのように、それは苦痛かもしれませんが、説明責任パートナーの助けを借りてはるかに簡単になります。
はい、私たちは皆、私たちの死亡率を認識しています。はい、生命保険は、特に死が時期尚早に発生した場合に、私たちの愛する人を保護するのに役立つことを知っています。しかし、これらの不測の事態についての幅広い知識にもかかわらず、私たちの多くは無保険または無保険です。
さらに、私たちが「i」を点在させたと信じている私たちでさえ、いくつかの「t」を交差させないままにしている可能性があります。ストックオプションと助成金の富の大部分を保有している幹部は、特にオプションが権利が確定または行使されていない場合、当該従業員がもはや生きていないときにこれらの従業員給付が消滅する可能性があることに気付かない可能性があります。したがって、配偶者や扶養家族を保護するために、オプションの価値をカバーする生命保険を購入するのが賢明かもしれません。
充実した生活を送ることの副産物は、死や障害と同じくらい私たちの財政を傷つける可能性があります。成長した子供たちは事故に巻き込まれ、人生を変えるような費用を負担します。訴訟が起こります。アンブレラ保険は、これらのリスクやその他のリスクを軽減することができます。
多くの新規顧客は、S＆Pを破ることは価値のある財務目標ではないことを知って驚いています。 2000年以来、S＆Pはその価値が2倍になっています。アドバイザーが2008年にポートフォリオの40％の減少に勝利した場合、それが市場を10パーセントポイント上回ったため、シャンパングラスをチリンと鳴らしたのでしょうか、それとも出口に向かったのでしょうか。その40％の減少があなたの引退と同時に起こり、あなたがそれを補充する能力の多くを失ったのと同じように、あなたの100万ドルの巣の卵をそれ自体の60万ドルの影に変えたとしたらどうでしょうか？説明責任のパートナーは、相対的なパフォーマンスの考え方から離れて、絶対的な財務目標への道を歩むことができます。
投資実績だけで財務目標を達成できますか？可能性は非常に低いです。現代の投資管理について熱く議論されている質問（たとえば、ETFを使用するか、専門的に管理されたファンドを使用するか）は、プロのパターやドライバーがゴルフのスコアを向上させる方法で、最終的な結果に影響を与える可能性があります。あなたのスイングがひどい場合、最高のクラブはあなたに森の中でさらにボールを打つようにさせます。同様に、財務計画とそれを軌道に乗せるための説明責任パートナーがなければ、最も洗練された金融商品でさえ、目標を達成するために展開することは困難です。
適切に提供される財務アドバイスは、スイングとクラブの動的な組み合わせです。財務計画と慎重な実施です。
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