人々が退職計画を立てるとき、不動産計画はしばしば最低の優先順位を得るように思われます—もしそれが優先順位リストを作るなら。最も愛情深く積極的な親でさえ、家族への富の円滑な移転のための戦略を練ることを避けています。
それは理にかなっている。自分の死について考えるのが好きな人は誰もいませんし、下さなければならない決定は気が遠くなるように思えるかもしれません。残念ながら、遅れる人にとっては、少なくとも彼らの愛する人にとっては、悪影響があるかもしれません。
先延ばしは、ほとんどの場合、結果をもたらします。洗濯を延期すると、着る服がなくなります。ガソリンスタンドに行くのを延期すると、車は走りません。これらはあなたが処理するためのあなたの問題です。死んだときに誰が何を手に入れるかを決めるのを遅らせると、事務処理や問題に対処するために残されるのはあなたではなく、あなたの相続人です。
それはいつでも楽しい仕事ではありませんが、特に人々が喪に服しているときはそうではありません。
私がワークショップを行うとき、私は通常、何人の参加者が不動産の決済に関与したかを尋ねます。通常、約半分が手を上げます。それから、何人がその経験を楽しんだか尋ねます。すべての手が下がる。
ほとんどの人が確実に望んでいる政権交代の代わりに、このプロセスは家族や友人の間で不和を生み出すことがよくあります。そして、経済的影響は困難な場合があります。
ウィリアムズグループの家族資産コンサルタントは、何千もの富裕層の家族や事業主と何年にもわたって話し合った後、裕福な家族の70％が第2世代までに資産を失い、90％が第3世代までに資産を失ったことを発見しました。
これは、ほぼすべての国と文化が、「3世代のシャツスリーブからシャツスリーブへ」というかなり冷笑的な言い回しのバージョンを持っている理由を説明しています。
何が問題なのですか？そのデータを使用して、ウィリアムズグループ1は、富の移転の失敗の3つの主な原因を発見しました。
これらの数字は、不動産計画ツールとそれを使用するアドバイザーが通常問題ではないことを示しています。それは家族の中で何が起こっているか、つまり彼らが持っているつながりや会話についてです。
では、家族はこれらの問題をどのように解決できるでしょうか。 3つの領域に焦点を当てることから始めます：
大人の子供との関係を優先します。ジェネレーション2（あなたの子供）からジェネレーション3（あなたの孫）にスキップしないでください。うまくいかない場合は、それに取り組んでください。模範を示し、家族の絆の骨折を癒すために率先して行動してください。これにより、誰にとってもコミュニケーションがはるかに簡単になり、現在および外出中の辛い気持ちを避けることができます。
あなたが大切にしている価値観について意図的に考え、それらの価値観があなたの歴史にどのようにさかのぼるのかを共有してください。今日の多くの若者は、おじいちゃんやおばあちゃんからではなく、Googleから知る必要のあるすべてのものを手に入れることができると考えています。そのことを念頭に置いて、多くの人がゴルフコースやクルーズですべての時間を過ごしたいと思うのも不思議ではありません。退職者には、膨大な知識とノウハウが蓄積されています。招待されるのを待つのではなく、愛する人にそれを渡してください。
映画や小説では、家族が意志を読むために集まる大きな瞬間が常にあります。通常、勝者と敗者、そして戦いがあります。それはフィクションであり、失敗の秘訣です。従来の計画に含まれる正確なドルとセントを開示する必要はありませんが、誰が、何を、どこで行うかの詳細を共有する必要があります。大切な品物や相続した資金についての誤った期待は、苦味や訴訟にさえつながる可能性があります。それが起こらないようにすることを目標にしてください。
明らかに、不動産計画には、適切な書類に署名して提出すること以上のものがあります。良いニュースは、計画の詳細をまとめるときに、一人で行く必要がないことです。引退を専門とするファイナンシャルアドバイザーは、全体的な財務計画の中でレガシー目標を達成するのを支援する独自の立場にあります。彼または彼女はあなたがあなたの弁護士または公認会計士と調整してあなたの富の移転がスムーズに進むことを確実にするのを手伝うことができます。そして、物事は複雑になる可能性があるため、あなたの愛する人はあなたが望むどんな会話にも含まれるかもしれません。
手遅れになるまで延期しないでください。あなたの富の移転は、負担ではなく、祝福であるべきです。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
1 — RoyWilliamsとVicPreisser。相続人の準備（サンフランシスコ：Robert Reed Publishers、2010年）。
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