私が知っている最も賢い投資家は、愚かな質問のように見えるかもしれないことを尋ねることについて心配する必要はありません。

結局のところ、苦労して稼いだお金を投資に投入することは、単に小切手や普通預金口座にそれを隠しておくことと同じではありません。リスクが伴うため、お金で何を得ているかを知っておく必要があります。

投資が5％、6％、さらには10％であっても、一定の収益率が得られると聞いた場合、必ずしも全体像を把握できるとは限りません。その数に挑戦し、真の収益を決定する質問をする準備をする必要があります。

たとえば、投資によって5％の投資収益率が得られると言われた場合、$ 100,000を投入すると、年末には$ 105,000になると考えるかもしれません。簡単な数学のようです。しかし、その製品を提案している金融専門家が年会費1.5％を請求した場合はどうなるでしょうか。それならあなたへのネットは実際にはたった3.5％です。そして、投資に内部手数料がある場合はどうなりますか？そうすれば、ネットはさらに少なくなります。

あなたが尋ねるべき最初の質問は、「私にとってのネットは何ですか？」です。または、具体的には、「これを行うと、年末に実際に何が起こるのでしょうか？」

あなたが尋ねるべき2番目の質問は、投資があなたにあなたのお金の見返りを与えるのか、それとも の見返りを与えるのかということです。 あなたのお金。言葉遣いは微妙ですが、違いがあります。

最近、私は何人かのクライアントを迎え入れました—私たちは彼らをメアリーとジョンと呼びます—そして彼らは彼らが検討している「素晴らしい」投資について私に話しました。

これにより、今後10年間は​​毎年7％の成長が保証されます。つまり、10万ドルの投資は約2倍の20万ドルになります。これらの10年後、彼らは残りの人生で年間10,000ドルの収入を得ることになります。

7％の成長は彼らにとって素晴らしいと思われました。 10年間でお金を2倍にするという考えは確かに魅力的でした。また、生涯で年間10,000ドルを得るという考えも、保証されていました。

しかし、この投資の実際の収益について質問がありました。

メアリーとジョンはどちらも65歳です。うまくいけば、彼らは長生きするでしょう—少なくとも平均年齢は約85歳から87歳までです。しかし、たとえ彼らが収入を得たとしても、75歳から85歳までの10年間の収入を得た後、彼らは自分のお金を取り戻すだけです。 —元々の100,000ドルの投資。 20年後— 10年のお金の成長と10年の収入の獲得—実際の収益はゼロになります。そして、それは彼らがそんなに長く生きる場合にのみです。

さて、それらの一方または両方が95まで生きる必要があり、実際には、何年にもわたって20万ドルの収入を得ることになります。はい、当初の投資額は2倍になりましたが、10年ではなく30年かかります。

30年であなたのお金を2倍にすることは2.4％の利益です。低リスクの投資にとってはひどいことではありません。しかし、「素晴らしい」ではありません。

その情報が手元にあれば、ジョンとメアリーは、この特定の投資の利点について、検討したい他の投資と比較して、より良い決定を下すことができる可能性があります。全体像を理解するには、綿密な調査が必要でした。

「リターン」は、金融業界では難しい言葉です。信頼できるアドバイザー、できれば退職の専門家に、あなたと一緒に数学を行い、それを分解し、あなたが退職計画の一部として考慮すべきすべてのオプションを理解するのを助けるように頼むことを躊躇しないでください。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

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