メディケアパートDは、メディケアパートAおよびBを保有するメンバー向けのスタンドアロンプ​​ラン（オリジナルメディケアと呼ばれることもあります）、およびHMO、PPO、および受益者向けのサービスプランの民間料金を通じて、民間企業が提供する高齢者向けの連邦処方薬補償プログラムです。メディケアアドバンテージパートCがあります。

パートDの対象は何ですか？ パートDの補償範囲を提供する民間企業は、プランの全体的な価値が少なくとも2003年のメディケア法で概説されている基本プランと同等である限り、独自の給付プランを設計することができます。したがって、プランが異なれば、処方集と呼ばれる医薬品のリストも異なり、費用も異なります。

受益者は、自分の地域で利用可能なさまざまな薬の計画を比較して、自分のニーズに最も適したものを見つける必要があります。 Medicare.govのMedicareWebサイトにアクセスすると、薬の計画を比較するのに役立つオンラインツールがあります。

基本計画の重要な要素は、一般的に、各薬剤クラスで少なくとも2つの薬剤をカバーし、6つの主要な薬剤カテゴリーとして知られている薬剤を利用できるようにする必要があるということです。また、対象となる医薬品と薬局のネットワークのリストを提供し、少なくとも2003年のメディケア法で概説されている範囲と同等の壊滅的な範囲を提供する必要があります。

いくらかかりますか？ メディケアの薬剤補償に支払う金額は、選択したプランによって異なります。しかし、メディケアおよびメディケイドサービスセンターによると、一般的にほとんどのプランは月額平均33.50ドルの保険料を請求します。

所得の高い人は、パートDの保険料を高く支払う必要があります。追加の保険料は、所得関連の月次調整額（IRMAA）と呼ばれ、修正された調整済み総所得が特定のしきい値を超えたときにトリガーされます。たとえば、今年IRMAAをトリガーする最低のしきい値は、共同申告を行う夫婦のMAGIの$ 170,000から始まります。

場合によっては、MAGIを削減するための戦略を使用することで、IRMAAを削減または回避できます。年金や非配当株などの課税対象の投資収益を減らす投資を探すことは、これを行うためのお気に入りの方法です。 IRAのようなタックスシェルターの退職金口座への投資を購入することは、この収入を減らす別の方法です。また、将来の課税対象となる必要最小限の分配を減らすためにロス変換を検討することは、MAGIを減らすための別の戦略である可能性があります。

控除対象とは何ですか？ ほとんどのパートDプランでは、2019年に最大415ドルの年間控除額を満たす必要があります。この控除額を満たしたら、処方箋費用の次の$ 3,405の25％を支払う必要があります。これは、最大$ 851.25です。ポケット。そして、あなたのメディケアドラッグプランは75％を支払います、それは最高$ 2,553.75になります。

その後、「ドーナツホール」と呼ばれるカバレッジギャップがあります。 追加の$ 3,833.75を使うまで、処方薬の100％を支払う必要があります。ただし、処方薬の合計が$ 7,653.75になり、$ 5,100を支払い、メディケアが$ 2,553.75を支払った場合、メディケアの医薬品プランは通常、それ以降の処方薬の95％をカバーします。今年の残りの期間は、処方箋費用の5％の共保険額、または処方箋ごとに少額の自己負担のいずれか大きい方を支払います。

幸いなことに、2010年に可決された医療法は、処方薬の適用範囲のドーナツの穴を徐々に閉鎖しています。 2019年に、補償範囲のギャップに支出している場合は、対象となるブランド薬が75％割引され、対象となるジェネリック医薬品が63％割引されます。

パートDへの登録： 現在メディケアに登録している場合は、毎年10月15日から12月7日まで、パートDに登録するか、パートDの補償範囲を変更できます。これは「年次選挙期間」として知られています。メディケアを初めて利用する場合は、メディケアの資格を得る前の3か月、月、および後の3か月の間に、薬剤計画に登録するための7か月があります。

最初の登録期間を逃した場合は、年次選挙期間中に登録することができます。ただし、受益者が登録しない月ごとの月額保険料の1％のペナルティは、将来のすべての月額保険料に恒久的に適用されます。少なくともメディケアを通じて利用できる補償範囲と同じくらい良い。

メディケアパートDの決定を下すのは大変なことのように思えるかもしれませんが、基本的な情報があれば、自分に合った計画を見つけることができます。

出典：Broadridge Financial Solutions、Medicare.gov、Savvy Social Security Planning、Elaine Floyd