おめでとう！ 401（k）、証券口座、または投資ポートフォリオを設定し、将来の計画に向けた第一歩を踏み出しました。
あなたはおそらく投資の利点のいくつかをすでに知っているでしょう、しかしおそらくそれはあなたが得た限りです。選択できる資産の広大な世界を見渡すと、圧倒されるのは自然なことです。
ポートフォリオへの投資を選択する方法がわからない場合は、資産を評価する際に考慮すべき4つのことをここに示します。
ポートフォリオ管理に関する理論を思い起こさせると、各投資には独自のリターンの確率とリスクのレベルがあります。シャープレシオと呼ばれるこの方程式の用語を聞いたことがあるかもしれません。
これらの用語でそれについて考えてください。約500マイルの旅行をしているとしましょう。制限速度を運転した場合、8時間以内に到着するとします。しかし、狂ったようにスピードを出して、4時間で目的地に到着しました。
目的地に到着するために、私たちは両方とも同じ結果を達成しましたが、私はあなたよりも早くそこに到着するために非常に大きなリスクを冒しました。車をクラッシュさせたり、怪我をしたりするリスクはありましたか？
彼らが言うように、フリーランチのようなものはありません。より高いリターンが必要な場合は、関連するより高いレベルのリスクを受け入れる必要があります。反対に、元本の損失を食い止めることができない場合は、保守的な投資を選択するのが最善です。
投資に関しては、手数料はほとんど避けられませんが、お金の価値があることを確認したいのです。
積極的に運用されている投資信託や上場投資信託は、通常、より高価です。これは、ファンドマネージャーやアナリストがインデックスをアウトパフォームしようと調査を行っているためです。投資信託マネージャーの戦略がうまくいくと仮定すると、リターンは手数料を上回るはずです。彼らは、理論上、彼らが提供している優れたリターンを補償するために、より高い料金を請求します。
手数料を増やす可能性のあるもう1つのことは、ポートフォリオに含まれるさまざまなセクターです。新興市場など、より多くの調査や審査などが必要な、よりあいまいな市場の一角に投資している場合は、支払う手数料が増える可能性があります。その見返りとして、ポートフォリオを多様化して、市場のほとんど未開発の部分へのエクスポージャーを獲得します。
手数料の支払いを完全に嫌う投資家の場合は、受動的な投資を選択することをお勧めします。すべてではありませんが、ほとんどの上場投資信託は受動的に管理されているため、より安価です。いくつかは無料にすることもできます。
定期的にポートフォリオの戦略を確認してください。より高い料金を支払っている場合、それらは返品の形で正当化されますか？
一部の投資では、一定期間預金する必要があります。一般的な例は、一般にCDとして知られている譲渡性預金です。満期日より前にお金にアクセスしたい場合はペナルティがあります。
これは、プライベートエクイティファンド、ヘッジファンド、プライベート不動産ファンドなどの投資にも当てはまります。
あなたはあなたのお金が一定期間アクセスできないことを必要とするどんなタイプの投資に対しても適切な見返りを探すべきです。しかし、現実には、ほとんどの投資家は自分のお金にアクセスすることを望んでいます。その場合は、株式や債券など、流動性の高い投資を選択するのが理にかなっています。
ポートフォリオに加算または減算することを検討するときは、ポートフォリオの税効率への影響を考慮する必要があります。影響を判断するには、税理士に相談する必要があります。
たとえば、上場投資信託は非常に税効果の高い投資であることが知られていますが、一部の投資信託は、その目的ではないため、税効率が低くなる可能性があります。
もう1つの分野は債券です。社債をお持ちの場合は課税対象となります。反対に、地方債は非課税の収入を提供します。
常識ですが、ポートフォリオの税効率を認識していないと、配当やキャピタルゲインを受け取り、多額の税金がかかると驚かれる可能性があります。
税効果の高い車両にのみ投資する必要があるというわけではありませんが、追加の税金が発生する可能性のある投資を選択する場合は、他の方法で利益を得ていることを確認する必要があります。
それぞれの投資には、プラスとマイナスの両方の独自の特徴があります。資産を評価するときは、目標を達成する上で資産が果たす役割と、資産を所有することの潜在的な欠点を認識していることを確認してください。
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