ファイナンシャルアドバイザーとして、私は定期的に、彼らがまだ引退から数年離れていると信じている人々に出会います。アカウントを注意深く確認した後、今日引退するのに十分な資金があると言ったとき、彼らはショックを受けました。 。この瞬間に到達するために一生を費やしたクライアントに、それが到着したことを知らせることができるのは特権です。私は彼らに言います ｢あなたはそれをしましたあなたが勝ちました。」
ただし、経済的に引退する準備ができているからといって、精神的に準備ができているとは限りません。富を蓄積するために一生を費やした人々はまた、倹約に関連する考え方を訓練するために一生を費やしました。 40年から50年の間、スクリンプして保存してきた人は、資産の表示方法と利用方法をどのように変えようとしているのでしょうか。
別の考え方やライフスタイルへの移行は困難であり、適切に実行するために時間と労力を費やすプロセスは、お金を節約していたときと同じです。
引退する準備ができているクライアントにとって最も難しい精神的適応は、遠い未来を考えることから現在の自分自身を考えることです。彼らが自問する最初の、そしておそらく最も重要な質問は、「あなたはいつも何をしたかったのですか？」です。さらに良い質問は、「何があなたをそんなに一生懸命に、そして長い間働かせたのですか？」かもしれません。
引退後の次のことを確信していない人のために、私はクライアントが彼らの次のことについてより明確なビジョンを開発するのを助けるために彼らの計画プロセスの早い段階で彼らのオプションと機会について話し合います。退職後の収入がどこから来ているのかをクライアントに示すことは、人々がもはや働くことを伴わない生活の資金を調達する方法を理解するのに役立つことがわかりました。
新しい退職者は何十年にもわたる仕事の間に彼らのより贅沢な欲求を和らげなければならなかったかもしれませんが、多くの人は彼らがそうした理由について非常に明確なビジョンを持っています。おそらく、家族を養うため、家を完済するため、または子供の大学の授業料に資金を提供するためです。
これらの重要な目標を言葉で表現し、達成したことに気付くと、責任の負担が軽減され、仕事が終了する可能性があるという考えを受け入れ、それ以外の生活を確立できるようになります。
もちろん、自分のキャリアをさらに追求するかどうかの決定は、かなり個人的なものになる可能性があります。しかし、彼らがこの時点で引退したいと思っている場合、それは彼らがしなければならないもう一つの考え方の転換です。
何十年にもわたってキャリアを追求した後、仕事を完全にやめるのは恐ろしいことです。この気持ちが、自分のキャリアから多くのアイデンティティを引き出している人にとって特に気が遠くなるような場合は、フルタイムで働くことから徐々に離れることをお勧めします。この仕事のアイデンティティの一部を組み込む機会は、パートタイムで働くか、ボランティアである可能性があります。
もう1つの選択肢は、趣味、家族、旅行にもっと集中するために、事前に仕事と生活のバランスの態度を精神的に変えるようにクライアントに勧めることです。これにより、クライアントは引退をより積極的に受け入れることができます。誰もがあなたが引退しても人生は止まらないという考え方を身につける必要があります。
人々はまた、彼らが引退に入るとき、他の精神的な変化に遭遇します—常に彼らの収入を節約しようとした後に消費者になります。退職者はもう雇用主から給料を受け取っていませんが、私は既存の資産からクライアントのために給料を作り直すのが好きです。それは心理的に大いに役立ちます。この収入の流れも使うべきです。
貯蓄に夢中になっているクライアントのために、私は彼らが引退するために一生懸命働いたので、彼らが以前に快適であったより多くを使うことを彼らに勧めます。新しい予算が設定されたら、人々は引退を楽しむに値するので、新しい手段で過ごすことをお勧めします。
クライアントが、以前は仕事を続けるように駆り立てた本質的な責任について心配する必要がなくなったことを受け入れたら、クライアントが今後何をしたいのか、何をしたいのかを見つけることが重要です。
おそらく引退後、彼らはいつも特定の車、より良い服、家の拡張、あるいは天気の良いより良い地域の別荘を望んでいました。今こそ、これらの計画を実行に移して、彼らが常に自分たちのために想像していた幸せな生活と、彼らが一生懸命働いた人生を生きることを確実にする時です。
さらに重要なことに、クライアントは、現在の「仕事」が蓄積された資金の慎重で楽しい使用を確実にすることであることを理解する必要があります。
ファイナンシャルアドバイザーは、将来の財務の改善に関心のあるクライアントのための豊富な情報として役立つことを意図したものではありません。最も初歩的なレベルでは、アドバイザーは、経済的指導を通じて他の人間が世界で幸せで繁栄するのを助けようとしている人間です。
この旅をナビゲートする退職者、特に退職と呼ばれるフィニッシュラインを越える人々は、途中で助けを得ることが重要であることを知っています。信頼できるアドバイザーと協力することで、退職者は「なしで行く」という考え方から、自分の最も深い欲求や欲求につながるという考え方から逸脱することができます。
このようにして、彼らはついに彼らがいつも想像していた退職後のライフスタイルを生き始めることができます。
Jeff Bushは、USA Financial SecuritiesCorp。のメンバーであるFINRA / SIPCの投資顧問代理人であり、証券およびアドバイザリーサービスを提供しています。 www.finra.org 6020 E. Fulton St.、Ada、MI49301にある登録投資顧問。InformedFamilyFinancialServicesはUSAFinancialSecuritiesと提携していません。