私が見込み客と会うときはいつでも、彼らは私に尋ねる質問のリストを持ってきます。ただし、実際に必要な数のクエリを実行する人はほとんどいません。
問題は、多くの人がアドバイザーに何を探すべきかをよく知らないということです。ハリス世論調査では、アメリカ人の3分の1以上が、ファイナンシャルアドバイザーが何をしているのかさえ知らないことがわかりました。
あなたのニーズに合った適切なファイナンシャルアドバイザーを選ぶことは非常に重要です。危機に瀕しているのはあなたのお金だけではありません。あなたの理想的な未来もそうです。どんな良いアドバイザーもあなたが彼らのサービスに快適に感じるのを助けるために必要なだけ多くの時間をかけます。ただし、お金がどのように管理されるか、そしてアドバイザーを信頼できるかどうかを知るための最良の方法は、質問をすることです。
ギリシャの哲学者ソクラテスは、「調べられていない人生は生きる価値がない」と言っていると言われています。経済的援助を見つけることになると、私は「未審査の顧問は雇う価値がない」と言います。
警告？また、点線で署名する前に、質問に対する回答を完全に理解する必要があります。
それでは、ちょっとしたロールプレイをさせてください。私は経済的な援助を求めて買い物をする人の役割を果たします。ファイナンシャルアドバイザーとしての私の経験に基づいて、私が尋ねる10の質問とその理由を以下に示します。
投資に関しては、常にコストがかかります。投資信託やETFなどの投資の所有に関連するコスト、および取引の取引手数料があります。アドバイザーが何もないと言った場合は、出口を除いてそれ以上先に進まないでください。
しかし、金融業界は手数料に関しては創造的であるため、これはいくつかの方法で尋ねる必要があるかもしれない質問です。フロントエンドまたはバックエンドのどちらの手数料が請求されるかを尋ねます。また、投資信託のいずれかが12b-1の手数料を請求しているかどうかを調べます。これは、マーケティングおよび流通の目的で投資信託から株主に請求される手数料です。基本的に、これらの料金は直接あなたに利益をもたらすのではなく、代わりにあなたのリターンを下げます。手数料を支払うほど、見返りが少なくなることを忘れないでください。
一部のアドバイザーは年金も販売しています。気をつけて。年金はしばしば手数料の層に包まれます。年金を検討している場合は、オプションのライダーと特典、死亡率と費用、管理費、投資費など、料金の完全な概要を尋ねてください。さらに、年金の解約手数料のスケジュールを必ず理解してください。
実際、私たちのアドバイザーは無料で働くことはありません。ごめん。他の人と同じように、サービスの料金を請求します。トリッキーな部分は、アドバイザーがさまざまな方法で彼らのサービスに対して報酬を得ることができるということです。一律の金額または運用資産の割合を請求するものもあります。他の人は、手数料と12b-1の手数料の形で販売する投資によって補償されます。
これは重要な違いです。売却された投資ではなく、あなたのために行われた作業に対して報酬を支払われるアドバイザーがいる方がよいでしょう。アカウントに変更を加えたり、より多くの製品を販売したりしても、アドバイザーに追加の報酬を支払うべきではありません。
受託者は、到達すべき最高の法的基準です。これは、金融サービスを提供する者が、クライアントの最善の利益のために行動することが法的に義務付けられていることを意味します。登録投資顧問（「RIA」）は、1940年の投資顧問法に基づいて規制されており、受託者基準に拘束されています。これは、株式仲買人などの登録代表者が従う「適合性」基準よりも高い基準です。
したがって、あるアドバイザーから次のアドバイザーに受け取るアドバイスは、登録方法によって異なる可能性があることに注意する必要があります。
ただし、覚えておくべきことの1つは、アドバイザーは技術的には、彼らがしない投資の受託者ではないということです。 管理。たとえば、アクティブな401（k）でクライアントを支援したり、車の購入に関するアドバイスを提供したりするアドバイザーは、これらの場合、受託者基準に準拠していません。アドバイザーにインタビューするときは、アドバイザーが管理する投資やその他の支援が必要な投資にどのような基準が適用されるかを尋ねてください。
投資しているお金をファイナンシャルアドバイザーに直接渡す必要はありません。バーニーマドフだと思います。代わりに、あなたのアカウントとその中の資産を保持する第三者、カストディアンがいるはずです。これは、定期的な明細書を送信し、オンラインアクセスを提供する評判の良い会社である必要があります。
金融業界には、アルファベットの文字のスープがあります。間違いなく、最も尊敬されている3つの手紙は、CFP（Certified Financial Planner）、CPA（Certified Public Accountant）、CFA（Chartered Financial Analyst）です。アドバイザーは、これらの指定を取得して維持するために、厳格なテストと継続教育を受ける必要があります。個人的な財政支援については、CFPを探してください。
それらの同じ方針に沿って、該当する場合、あなたはまた、あなたがあなたの会社でどのくらい雇用されているかを尋ねるかもしれません。さらに、あなたの将来はどのように見えますか？あなたの顧問は評判の良い会社との歴史があり、固執するあらゆる意図を持っていることを知っておくのは良いことです。信頼できる関係を築くには時間がかかります。これは、アドバイザーが12か月以内に辞めた場合に無駄にしたくない、あなたの側の投資です。
アドバイザーが彼または彼女に対して何らかの裁定を下している場合は、それが何であるかを知ることが重要です。この情報は自分で見つけることもできます。証券取引委員会の中央登録保管所や金融業界規制当局のBrokerCheckなどの政府のWebサイトを検索します。検索フィールドにアドバイザーの名前を入力するだけで、過去の懲戒処分、登録またはライセンス、教育およびキャリアの履歴が見つかります。
ソーセージがどのように作られているかを必ずしも知る必要はありませんが、皿の上で提供されるものに慣れている必要があります。あなたとあなたのアドバイザーは、あなたが満足しているリスクのレベルとあなたの長期的な財務目標に基づいて、ポートフォリオの適切な資産配分について合意に達する必要があります。
また、アドバイザーが推奨する投資の種類を理解する必要があります。アドバイザーは投資信託やETF、個別の証券、保険商品などを使用しますか？
そして、どのくらいの頻度で変更が行われる可能性がありますか？いつまでもうまく機能する投資はほとんどないため、ポートフォリオを随時調整する必要があります。ただし、頻繁な投資の変更は、助け以上のものを傷つける可能性があります。アドバイザーが投資を売買する頻度を知ることは、あなたが経験できることのいくらかの指標を提供します。彼または彼女があなたのお金が長期的に成長するのを助けようとしているのか、それとも本塁打を打つことを期待して絶えず取引しているのかを教えてくれます。
おそらく、多くの手を握る必要があるか、継続的な包括的な計画が必要になります。あるいは、人生を最大限に生きることに集中している間、誰かにあなたのお金を管理してもらいたいだけかもしれません。いずれにせよ、あなたの新しいアドバイザーが、書面による通信、電話、電子メール、および対面の会議を通じて、あなたが望むレベルの注意を提供することを確認してください。
あなたが顧問に望む最後のことは、単なる別の数字として扱われることです。また、あなたはあなたの顧問があなたを助けることができない経済的ニーズを持ちたくありません。
アドバイザーと一緒に立っている場所を把握する1つの方法は、アドバイザーがサービスを提供しているクライアントの数を尋ねることです。結局のところ、周りを回るアドバイザーは1人だけです。さらに、アカウントのサイズと財務目標が他のクライアントとどのように関連しているかを尋ねます。最後に、お金を投資したり、退職の計画を立てたりする以外に、経済生活の他のどのような側面で助けを得ることができますか。
重要な経済的ニーズが満たされていない大きな池で小魚のように感じる場合は、別のアドバイザーを見つける必要がある兆候です。