金融の専門家から何年にもわたって得たアドバイスを本当に大切にしていると言う多くの人に会います。

彼らは、家のために貯金をし、借金を避けようとし、子供たちを大学に通わせ、巣の卵を蓄えている間に受けた助けに感謝しています。

それでも、アドバイザーを「愛している」と言う同じ人々が、引退に関しては必ずしもすべての答えを持っているとは限らないことに気づき始めることがあります。

それは彼らの顧問が彼らがしていることに長けていないという意味ではありません。それは単に、彼らがしていることがクライアントの進化するニーズにもはや適合していないことを意味します。

経済生活の後半、つまりお金を増やすことから、給料がなくなったときにそれを収入として使用することに焦点が移るとき、事態はかなり複雑になる可能性があります。そして、退職後の計画は、次のような多くの理由でますます複雑になっています。

• 私たちは長生きしています。 社会保障局によると、今日65歳に達する男性は、平均して84歳まで生きることが期待できます。今日65歳になる女性は、平均して86歳まで生きることが期待できます。保証された収入のために頼ることができます。多くの退職者が、お金がなくなることを一番恐れていると言っているのも不思議ではありません。
• 市場は不安定であり、人生のこの段階でミスを犯すとコストがかかる可能性があります。 ほとんどの人のように、貯蓄の大部分が401（k）またはIRAにあり、損失を被った場合、必ずしもお金を回収する時間や能力があるとは限りません。そして、それはあなたのライフスタイルに深刻な影響を与える可能性があります。
• 金利は予測できません。 今日の退職者は、岩と困難な場所の間に挟まれています。金利が非常に低いため、預金証書など、私たちが退職時に頼っていた「安全な」商品は、インフレに追いつくのに十分な支払いをしていません。そして、今日の金利上昇環境では、債券も以前ほど信頼性が高くありません。
• 医療費と介護費は高騰しています。 フィデリティベネフィットコンサルティングの最新の見積もりによると、2017年に退職した65歳のカップルは、2016年の26万ドルから、残りの生涯の医療費を賄うために平均27万5000ドルが必要になります。上昇を続ける：Genworth 2017の医療費調査によると、長期医療サービスの年間平均費用は2016年から2017年にかけて平均4.5％上昇しました。これは、米国の1.7％のインフレ率のほぼ3倍です。

アドバイザーが教育を受け、経験を積んでおらず、引退を成功させることに集中していない場合は、変更を加える時期かもしれません。

アドバイザーが優先すべき4つのことを次に示します。

• 収入計画を立てる。 退職時には、独自の給与を作成する必要があります。あなたは社会保障とあなたの年金（もしあれば）から後押しを得るでしょう、それであなたの顧問はあなたとあなたの配偶者の両方に利益をもたらす主張戦略について最新である必要があります。しかし、あなたはあなた自身の投資にも依存するでしょう、そしてあなたはあなたのお金を安全にそしてあなたのポケットに保つ計画を必要とするでしょう。これには、最も税効果の高い方法で退職金口座を使い切ることが含まれます。
• 巣の卵を保護します。 最近の一時的な中断と修正からわかるように、市場は警告なしに上下する可能性があります。下半期を成功させるには、準備が必要です。つまり、退職後の収入ニーズに合わせてリスク許容度を調整する必要があります。また、さらなる分散を提供し、株式市場への依存を減らすことができる代替投資を検討することもできます。
• 長寿のファクタリング。 退職後の目標は、100歳を過ぎても、信頼できる生涯収入を確保することです。退職後のスペシャリストは、年金の購入が全体的な計画に意味があるかどうかを判断するのに役立ちます。細字で、利用可能なさまざまな種類の年金の長所と短所を理解します。
• 医療費と介護費の管理。 間もなく退職する人の多くは、65歳になったら、メディケアがすべての医療費を負担すると考えています。彼らは大きな驚きに直面しています。特定のサービスまたはアイテムを対象とするメディケア健康保険に加入している場合でも、通常、控除額と自己負担額を支払う必要があります。そして、あなたが長期ケアのために得るものには限界があります。アドバイザーは、メディケアプランに関して最善の選択肢と、あなたまたはあなたの配偶者が追加の支援を必要とする場合に費用をカバーするために利用できる保険商品について話し合うことができるはずです。

あなたが引退に近づいている場合、またはあなたがすでにそこにいる場合、あなたが現在の金融専門家を好きであるか、あるいは愛しているのかという問題はそれほど重要ではありません。彼または彼女があなたを引退させ、引退させるのに最適な人物であるかどうかです。これはあなたの人生で最高の時期であるはずです。

あなたが今得ているアドバイスは、あなたが一生懸命働いてきた未来をあなたに与えるつもりですか？

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。

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