ほとんどの人は、退職のために貯蓄することの重要性を認識していますが、どれだけ貯蓄する必要があるかを正確に知ることは、まったく別の問題です。
従来の知識では、生活費として毎年、資格と合わせて、退職金口座の4％以下を引き出す必要があります。しかし、そのアドバイスは、人々がこれまで以上に退職後の生活を送っているほど効果的ではないかもしれません。多くの人は、就業期間と同じようにライフスタイルを続けたいと思っています。あるいはもっと贅沢になりたいと思っています。
最初の仕事で401（k）を設定するような小さなものから、高度な長寿研究を見るまで、あなたはあなたがどのようにやっているのかを考えるだけでなく、あなたが退職計画プロセスのどこにいるかに注意する必要があります。あなた自身の状況、ライフスタイル、目標、そしてあなたが望む退職の種類に応じて、あなたが退職のために貯蓄する必要がある実際の金額は、従来の考え方よりも多いか少ないかもしれません。
あなたの状況に当てはまる正確な数はないかもしれませんが、引退の計画は自信と自由を持つことです。あなたが途中で対処しなければならないかもしれないあなたの道にいくつかの見られたそして見えない障害があります。退職後の貯蓄目標を決定する際に考慮すべき5つの要素は次のとおりです。
多くの人は、実際よりも遅く引退すると予想しています。この不一致は、従業員福利厚生研究所による最新の退職後の信頼度調査で確認できます。調査によると、今日の労働者の38％は70歳以上で退職すると予想していますが、実際にその遅れて労働力を離れたのはわずか4％です。健康上の問題や職場の変化（ダウンサイジングなど）などの予期しない問題が邪魔になる傾向があります。
もちろん、あなたが早く引退するほど、あなたは引退を通してより多くのお金を持続させる必要があります。早期退職を余儀なくされる可能性のある予期せぬ出来事に備えることが重要です。市場は上下しますが、引退を計画するには、将来の報酬のために今日犠牲を払う必要があります。定期的に確認する長期的な計画書を作成しておくと、道路の凹凸を乗り越えている間、それほど厳しくないように見せることができます。
あなたはあなたの家族の歴史（あなたの親戚がどれだけ長く生きてきたか、あなたの家族に共通する病気）、そしてあなた自身の過去と現在の健康問題を考慮に入れるべきです。また、最近の医療の進歩に伴い、寿命が延びていることを考慮してください。より多くの人々が100歳まで、あるいはそれ以上の年齢で生活するでしょう。 AARPによると、今日の米国では、100歳以上の人々が2番目に急成長している年齢層を表しています。 85歳以上の人々は人口の中で最も急速に成長しているセグメントです。
健康、食事、栄養、医学、生活の質の進歩に伴い、最近では長寿命が新しい常態になりつつあります。退職に費やした年数が思ったより長い場合は、年間ベースで計画しているよりも多くのお金が必要になる可能性が高くなります。
多くの退職者は、将来の社会保障給付に頼ることができると信じています。ただし、これは過去にあったように、将来的には当てはまらない可能性があります。予算項目として、社会保障は急速に1兆ドルに近づいています。より多くのベビーブーム世代が退職し、給付金を支払うことができる労働者が少なくなるにつれて、社会保障制度はますます緊張している。
給付の削減が行われなかったとしても、小切手の税引き後の給付は、特定のニーズをカバーするのに十分ではない可能性があります。社会保障局によると、2017年の退職者の平均月額給付は1,369ドルでした。より多くの人々がより長く、より良い生活を送るようになると、あなたはあなたが必要とするものを予測するときにあなたの生活費が非常に慎重に考慮されるべきです。 SSAには、現在のドルまたは将来のドルで必要なものを予測するために使用できる計算機があります。
貯蓄目標を立てるときにあらゆる可能性を考慮したと思うが、この重要な要素を忘れた場合、貯蓄は十分とは言えない可能性があります。インフレは、貯蓄の価値を年々低下させ、時間の経過とともに購買力を大幅に低下させる可能性があります。貯蓄がインフレに追いつくか、それを超えることが重要です。どれだけ節約しても、慎重に投資しなければ、その節約されたお金は、価格の上昇により、将来的には今日ほど多くは購入されません。
30年前の1ガロンのミルク、映画の切符、車、さらには家の費用を、現在の費用と比較して考えてみてください。 30年後のことを考えてみましょう。 Kiplingerは最近、2018年のインフレ予測が2017年よりも高いという話をしました。
肝心なのは、引退したとしても、インフレに先んじるためには株式市場にいる必要があるということです。私のクライアントは、退職した人でも、最初は成長を念頭に置いてアカウントを配置し、その後、退職後の年月を経て現在の収入を探すリスクを減らすことをお勧めします。
医療費は一般的なインフレよりもはるかに速く上昇しており、退職者に健康上の利益を提供している雇用者は少なくなっています。 2017年のフィデリティレポートによると、65歳で退職する平均的なカップルは、退職までの医療費を賄うために275,000ドルが必要になります。
民間の介護室の年間費用の中央値が97,455ドルであることを考えると、介護費用も別の要因です。これらの費用はあなたの貯蓄にひどく落ち込む可能性があり、ケアの必要性が長引くと破産の申請につながる可能性さえあります。
それを回避する方法は2つありません。緊急事態が発生した場合、退職後の計画はおそらく永久に保留される可能性があります。引退を計画するための積極的な措置を講じることには、介護、病気、事故、および賠償請求の計画が含まれます。これらのアイデアは、統合された退職金プランの一部として自動的に含まれる必要があります。
引退は、前の部分のフィニッシュラインよりも、人生の次の段階への出発点と見なされるべきです。現代の引退の考え方は前の世代とは大きく異なり、まだ計画が立てられている可能性があります。 退職後の貯蓄は、固定数ではなく、十分なレベルの快適さを持つことです あなたの人生とあなたの世界の変化に適応する計画に基づいています。