あなたはそれをあなたの仕事のキャリア全体で聞いています：あなたは退職のためにお金を節約する必要があります。
しつこいように感じるかもしれませんが、頻繁に繰り返されるアドバイスには十分な理由があります。
経済政策研究所によると、38歳から43歳までのほとんどの家族は、退職のためにわずか67,270ドルを節約しています。これは、平均的なアメリカ人の退職後の貯蓄の暗い見通しに関する数え切れないほどの恐ろしい統計の1つにすぎません。
経済的自由のような大きな目標を達成したい場合は、節約する必要があります。そして、おそらくあなたが今節約しているものより少し多いでしょう。
2018年を、退職後の貯蓄を増やすことを約束する年にしたい場合は、朗報です。 IRSは最近、多くの退職金および投資口座への拠出の制限を引き上げました。
アカウントで変更が表示される内容、変更内容、この機会を最大限に活用して、希望する退職のために巣の卵を作り、育てる方法は次のとおりです。
退職金制度の口座には、401（k）、ソロ401（k）、403（b）、およびSEPやSIMPLEを含む多数のIRAを含めることができます。
401（k）と403（b）は非常に似ています。最大の違いは？一般的に、営利企業は従業員に401（k）を提供しますが、免税組織（政府や学校など）は403（b）を提供します。
あなたが あなたの会社は自営業ですか？その場合は、ソロ401（k）またはSEPIRAを使用できます。
これらのすべてのアカウントは、投資家および節約者であるあなたにいくつかの税制上の利点を提供します。これらの利点は、寄付を行った年に口座に入金した金額に税金を支払わないため、退職後の目標を達成するのに役立ちます。
あなたが引退でお金を引き出すときだけあなたは税金を払います。退職金口座に寄付することの大きな利点は、あなたのお金が税金繰延ベースで成長することです（つまり、今年は利子、配当、キャピタルゲインに税金を支払わない）。さらに、退職後の税率が低くなる可能性があります。つまり、全体として支払う税金が少なくなる可能性があります。
しかし、少なくとも、これらのアカウントに貢献することは今 つまり、今日の税負担を軽減できます。また、今より少ない税金を支払うと、キャッシュフローでより多くのお金を解放して節約できる可能性があります。
これらのアカウントを使用するもう1つの理由は？あなたの雇用主は一致する貢献を提供するかもしれません。たとえば、401（k）に3％貢献する場合、雇用主も3％貢献する可能性があります。それは昇給、または無料のお金のようなものです！
経済的な成功の最高のチャンスを生み出すために活用するツールに関する会話の一部となるべき他の2つのアカウントがあります。これらはHSA（医療貯蓄口座）とFSA（柔軟な支出口座）であり、退職口座として指定されていませんが、それでも退職目標を達成するのに役立ちます。
ただし、小さな問題があります。すべての人がこれらのアカウントの対象となるわけではありません。 行う場合 どちらかにアクセスできます。知っておくべきことは次のとおりです。
HSAは、3つの方法で税制上の利点を提供します。あなたが寄付するお金は税金が繰り延べられます（401（k）のような口座と同じ利益をあなたに与えます）。あなたのHSAのお金は投資することができ、あなたの収入は非課税になります。 HSAのお金を引き出して適格な医療費に使用した場合、そのお金は非課税のままです。
HSAの資格を得るには、高控除の健康保険が必要です。それはあなたの経済状況にとって意味があるかもしれないし、意味がないかもしれません。そうでない場合は、FSAにチェックインしてください。
あなたはあなたの雇用主を通して健康保険でFSAを開くことができます。アカウントに寄付したお金に税金を支払う必要はありません。また、適格な費用の支払いに使用する限り、使用するお金も非課税になります。
HSAと、HSAを使用するための高額の控除可能な健康保険の要件と同様に、FSAには大きな注意点があります。毎年の終わりまでにアカウントのお金を使用しないと、HSAを失うことになります。
計画の目的では、これによりHSAがはるかに魅力的になります。これは、アカウントにお金を寄付し、401（k）のようなアカウントの場合と同じように、そこに投資したままにしておくことができるためです。その後、引退すると、老後の医療費をまかなうための巣卵を楽しむことができます。
これまでに言及したすべてのアカウントでは、2018年に寄付限度額が変更されます。つまり、節約できる機会が増えます。
以前の制限の内訳と、2018年以降に許可されたより高い貢献度は次のとおりです。
2018年の引退と投資に対するこれらの変更を利用してみませんか？将来のためにもっと節約しましょう！
最初に401（k）または403（b）に焦点を合わせます。言い換えれば、あなたがあなたの雇用主からマッチまたは貢献を受け取るアカウントに目を向けてください。これは無料のお金で、貯蓄率を非常に簡単に上げることができます。
（401（k）をお持ちではありませんか？退職のために貯蓄する方法は他にもたくさんあります。）
医療費を支援するために設計された普通預金口座を最大限に活用する場合は、FSAに利用可能な資金がある場合はそれを使用するようにしてください。毎年使用しないと、アカウントのお金を失うことになります。
HSAについては、これを退職金口座のように扱い、キャッシュフローを今日の医療費に使用することを検討してください。
繰り返しになりますが、HSAに浸ることを避け、それを引退させることができれば、特に引退時の医療費（これは晩年の最大の費用になる可能性があります）のために、税制上有利な巣の卵を手に入れることができます。 。
今すぐ貯蓄すればするほど、必要なときに引退する必要があるものを貯蓄するなど、最大の経済的目標を達成しやすくなります。