未知のものを心配するのは人間の本性です。これが、多くの人が引退を心配したり、恐れたりする理由を説明しています。
多くの場合、彼らは40年または50年間働いており、定期的な給料を受け取っています。それを手放すことは簡単なことではありません。まるであなたがあなたの経済的安全の完全な管理をあきらめているように感じることができます。
もちろん、それは真実ではありません。あなたが働いていたときにあなたの経済的生活を指揮していたタイプの人であれば、あなたはまだ引退する可能性があります。適切な計画が必要です。
引退に移行するときに制御できる3つのことは次のとおりです。
多くの人々は、退職後の投資収入の唯一の源として投資信託に依存しています。そして、それは本当に恐ろしいことです。なぜなら、2008年のように、市場が20％、30％、40％以上下落した場合、同等の収入を減らす必要があるからです。
あなたの引退は何十年も続く可能性があるので、投資収入が多様化すればするほど、経済的困難からより安全になります。ある収入源を失った場合でも、いつでも別の収入源に頼ることができます。
もちろん、必要に応じて投資信託に投資することもできますが、債券オプション、年金、または配当金を支払うポジションも計画に含めることをお勧めします。そうすれば、株式市場にそれほど大きく依存することはなく、物事がうまくいくことを期待することはありません。
私は今でも、社会保障給付の申請をできるだけ長く延期すべきだと考えている人々に会っています。たとえそれが退職の早い段階でいくらかの不快感を意味するとしても。
はい、62歳で、または完全な定年前であればいつでも給付が減額されます。また、毎年、完全な定年を超えて社会保障の請求を延期すると、70歳までの8％の遅延退職金を獲得できると聞いたことがあるかもしれません。それは事実ですが、全体像ではありません。
社会保障局は、支払いの受け取りを開始する時期に関係なく、平均して生涯給付と同じ金額を提供する給付計算式を設計します。つまり、トレードオフです。より小さく、より早く来る小切手をもっと欲しいですか？それとも、より大きくても人生の後半に来る小切手を少なくしたいですか？ライフスタイルの目標に合うものを決めるのは完全にあなた次第です。
私たちが気づいたことの1つは、60代と70代のクライアントがもう少し活動的であるということです。彼らはより多くの旅行をするか、または彼らが関わっている他の情熱を持っています。彼らが80年代と90年代に入ると、彼らはそれほど多くのことをしません、そして彼らはそれほど多くのお金を必要としません。退職者ができるときにやりたいことのための資金を持っていることを望んでいますが、それはすべての個人またはカップルが下す必要のある決定です。
収入源が複数ある場合は、それらすべてを同時にオンにする必要があるとは言えません。重要な目標は、税金が巣の卵を侵食することなく、毎年必要な収入を得ることです。
階層に従うと、税金をより適切に管理できます。通常、最初に課税対象の口座（証券会社と銀行口座、譲渡性預金、債券の利息）から引き出すことをお勧めします。次は、税金繰延勘定（401（k）、IRA）です。そして、あなたがお金を引き出したい最後の場所はあなたの免税口座です（Roth IRA、Roth 401（k）s、地方債）。
覚えておいてください：課税対象のアカウントと税金が繰り延べられたアカウントでお金を増やし続けると、将来の税金の請求額が増えるだけです。ただし、免税アカウントは、税金に影響を与えることなく、引き続き複合化することができます。
また、納税者番号を管理することで、借りているものを最小限に抑えることができます。あなたの戦略は、可能な限り低いブラケットの範囲内で課税されるようにすべての退職年を構成することでなければなりません。また、余裕がある場合は、Rothの変換やその他の戦略のために、税金が繰り延べられたアカウントのお金の一部を引き出すことで、そのブラケットを埋めることができます。 Roth IRAの資金は非課税で成長する可能性があり、必要な最小限の分配が将来、より高いブラケットにあなたを押し上げる可能性を減らすことができます。
引退は恐ろしい自由落下のように感じる必要はありません。収入と税金を順調に維持するための着実で柔軟な計画は、仕事をしているときと同じようにしっかりとしたグリップで、将来の経済に立ち向かうのに役立ちます。