団塊の世代に災い。

彼らが引退に近づき、引退に達するにつれて、多くのブーマー世代は、予想外の高騰するコストが彼らの経済的目標を達成するのを妨げるのではないかとますます心配しています。

これには、米国の全体的なインフレを上回り続けると予測される高額の医療費と、社会保障の年間生活費調整が含まれます。

平均的なベビーブーム世代が80代以上、またはそれ以上の生活を送ることを期待できることを考えると、それは本当の懸念事項です。アクチュアリー協会によると、夫婦世帯の3分の1は、92歳までに少なくとも1人の配偶者が住んでいるとのことです。歯科治療、医師の診察、そして場合によっては入院。

2017年のフィデリティレポートによると、65歳で退職する平均的なカップルは、退職までの医療費を賄うために275,000ドルが必要になります。これは昨年の見積もりよりも6％高く、歯科医療や保管医療などの高額商品は含まれていません。

これにより、医療費をカバーすることは、あらゆる退職プランの重要な部分になります。

引退に関連するすべてのものと同様に、彼らがあなたの巣の卵を食べ尽くすまで待つよりも、今それらの費用の準備をする方がうまくいくでしょう。今後考慮すべき点がいくつかあります：

1。費用がどうなるか注意してください。

AARPには優れたオンラインコスト計算機があります。あなたはあなたとあなたの配偶者のために情報を差し込むことができます、そして計算機はあなたの年齢、あなたがあなたの医療費に追加するかもしれない特定の条件などを考慮に入れます。メディケアが支払う割合と、あなたからいくらになるかを見積もることさえできます。

2。さまざまなメディケアサプリメントプランが、メディケアがカバーしていないコストをカバーするのにどのように役立つかを見てください。

あなたが得ているものとあなたの控除可能で自己負担の費用がいくらになるかを確認してください。この手順は、特に最初にサインアップするときに大変な作業になる可能性があるため、自分に最適なものを判断するための支援が必要になる場合があります。認可された代理人が援助を提供することができます、またはあなたは老化に関する全国地域機関協会（www.n4a.org）のあなたの地元の支部に行くことができます。 65歳でメディケアの資格に達する前に退職する場合は、エージェントがあなたのニーズに合った健康保険とのギャップを埋めるのを手伝ってくれます。また、将来の補償範囲の選択については、www.medicare.govを確認してください。

3。医療貯蓄口座（HSA）への寄付について考えてみてください。

HSAは、個人の普通預金口座のようなものですが、そのお金は特に医療費の支払いに使用されることを目的としています。 HSAを開く資格を得るには、高控除の健康保険プランが必要です。現在健康であり、将来の医療費を非課税で節約したい場合は、HSAが魅力的な選択肢となる可能性があります。あなたが引退間近の場合、HSAは理にかなっています。なぜなら、そのお金は引退後のケアの費用を相殺するために使われるからです。 （65歳になる前に非医療費の資金を引き出す場合は、税金と20％のペナルティに加えて、引き出しにかかる税金を支払う必要があります。65を過ぎてもペナルティはありませんが、課税されます。）メディケアに登録している場合はHSAに寄付しますが、すでにアカウントにある資金を利用することはできます。 HSAのメリットと制限の詳細については、https：//www.irs.gov/publications/p969にアクセスしてください。

4。長期的なコストを今すぐ計画します。

米国保健社会福祉省は、今日65歳になる人は、日常業務（トイレの使用や食事など）の支援から、認識機能障害。そして、今日の65歳の20％は、5年以上それを必要とします。メディケアは、このケアに支払う金額に制限があり、費用はカップルの節約をすぐに切り抜けることができます。 Genworth 2017の介護費調査によると、介護サービスの年間費用の中央値は2016年から2017年にかけて平均4.5％増加しました。これは、調査が開始されて以来、ナーシングホームと在宅介護の前年比で2番目に高い増加です。 2004年—そして米国の1.7％のインフレ率のほぼ3倍。

成人のデイヘルスケアサービスの費用は2.94％上昇して1日70ドルになりました。アシスティッドリビング施設は3.36％増の1日123ドルでした。個室のナーシングホームケアは5.50％増の1日267ドルでした。 （お住まいの地域の介護費については、こちらをクリックしてください。）介護保険の費用も上昇しており、リバースモーゲージから生命保険や年金まで、別の支払い方法を模索するようになっています。加速された利益。ファイナンシャルアドバイザーはすべての選択肢を検討することができ、この非常に重要な費用を包括的な退職金制度に含める必要があります。

5。退職後の収入に注意してください。

収入が指定されたIRSのしきい値（現在、結婚して共同で申請している人の修正調整総収入$ 170,000）を超える場合は、パートBとメディケアの処方薬の補償範囲に対してより多く支払うことになります。 IRSは、これを「所得関連の月次調整額」と呼んでいます。税理士やファイナンシャルアドバイザーは、この追加費用を支援できる税効果の高い計画を立てるのに役立ちます。

医療費の上昇がもたらす可能性のある損害について悩んでいる場合は、長期的な退職計画にいくつかの積極的な戦略を組み込むことについて、アドバイザーに相談してください。これらの問題について話し合い、計画を立てるのを手伝ってくれる人と一緒に仕事をしていない場合は、その理由を尋ねてください。多分それはそうするプランナーを探す時です。

私たちは皆、人生のほとんどを、退職を楽しむために必要な富を蓄積して働いています。経済的に準備ができていればいるほど、現在そして将来、引退を楽しむことができるようになります。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。