「投資において、快適なものが利益を生むことはめったにありません。」 つまり、PIMCOの投資顧問であるRobertArnottは言います。

これには確かに真実がありますが、ほとんどの投資家は、市場が荒れる前に、彼らがどれほど不快であるかを検討するのが賢明です。結局のところ、あまりにも不快な投資戦略は、戦略を完全に放棄することにつながり、不必要な損失と自信の低下を引き起こす可能性があります。

投資コミュニティの「リスク許容度」については多くのことが言われていますが、それはどういう意味ですか？ポートフォリオを構築するときに適切なリスクの量と種類をどのように決定しますか？ある投資家にとって最も効果的なものは、別の投資家にとっては非常に不適切である可能性があるため、目的を効果的かつ最小限の不快感で満たすポートフォリオを選択する方法を詳しく見ていきましょう。

投資リスクを確認するための3つのレンズを検討してください。容量、態度、ニーズ、または C.A.N。 略して。

容量 退職後のライフスタイルに壊滅的な影響を与えることなく、ポートフォリオの減少を経験する能力を測定します。

投資家が若い場合、ポートフォリオの損失を取り戻すための時間のメリットがありますが、退職間近の人は同じ機会を享受できない可能性があります。したがって、投資期間は、リスクのキャパシティを決定する上で重要な要素です。裁量資産の量が多い投資家にとっては、キャパシティも大きくなる可能性があります。人が選択したライフスタイルを月額4,000ドルで生活でき、数百万ドルを持っている場合、同じライフスタイルと10万ドルのポートフォリオを持つ人よりも当然リスク能力が高くなります。したがって、リスクキャパシティは多くの場合、時間と利用可能な資金の関数です。

態度 投資家の感情的な傾向を考慮に入れます。態度は財布のサイズよりも心配事にかかっています。

2008年に、エネルギー投資家でありビジネス界の大物であるT.ブーンピケンズは、投資額が20億ドル減少することに直面していました。彼はそれについてどのように感じたか尋ねられたとき、彼は単純かつ自信を持って 60分に話しました。 彼は最終的に「お金を取り戻す」だろうと。

これはすべての投資家が持っているわけではない態度であり、それは問題ありません。これは私たちが自分自身を知る必要がある場所です。

ひざまずく意思決定は、克服できない投資ミスにつながる可能性があります。誰もが貪欲のために高く買い、恐れのために低く売る傾向があります。投資戦略を成功させるには忍耐と忍耐が必要であるため、投資リスクに対するあなたの態度を評価することは、長期的には文字通り大きな配当を支払うことができます。

必要 雇用の給与がポートフォリオの収入に置き換えられたときに、退職時にポートフォリオが生成する必要のある収入を決定する必要があります。

必要性を計算することは、能力や態度よりもはるかに数学的な演習です。簡単に言えば、あなたの人生を生きるのにどれくらいの費用がかかりますか？ライフスタイルに月額費用を割り当てることで、年金、社会保障、保証付き所得年金、株式や債券などの市場ベースの投資のいずれを使用する場合でも、投資と収入源から必要な収入のレベルを計画できます。収入のニーズがわかっている場合は、ポートフォリオの設計を調整して、数十年にわたる退職後の独自のニーズを満たすことができます。

C.A.N.でリタイアメントプランニングに取り組むときアプローチでは、健全な態度とよく考えられたゲームプランを使用して、目的を達成できるように投資ポートフォリオと収入プランを設計できます。もちろん、人生はこれまでと同じようにダイナミックになるので、調整が必要になります。あなたが誰であり、あなたの目的が何であるかを知ることにより、あなたはあなたに最適なアドバイスを特定して実行する可能性がはるかに高くなります。

私が何年にもわたって出会った最も意欲的な退職者のように、あなたは自分自身に「投資して成功するために必要なものはありますか？」と自問しています。慎重で慎重な計画を立てれば、C.A.N。

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。