両親や年配の友人と退職の心配について話しているベイビーブーマーの場合は、軽く踏んだほうがいいでしょう。
彼らは、物事が彼らにとってそれほど簡単ではなかったと信じているようです。そしてもちろん、彼らはいくつかのリスクに直面していました。
しかし、あなたの世代にとってそれがより複雑だと思うなら、あなたは正しいです。
労働者が退職時にかつて持っていた確定給付制度（年金）は急激に減少しており、投資口座（401（k）s、403（b）s）および従業員により多くの所有権を与えるように設計された利益分配計画に取って代わられています。彼らのお金の—しかし彼らの残りの人生を持続させる定期的な支払いの確実性なしで。
同時に、完全な社会保障給付を請求する年齢が上がっています（1960年以降に生まれた人は徐々に67歳になります）。つまり、62歳を過ぎて支払いを受け取るのを待つことができない人のための小切手は少なくなります。
>ますます、退職者は彼らが稼いで自分自身を救うことができるどんなお金でも生きることが期待されるでしょう。三本足のスツールは、過去の世代が引退の計画をどのように見ていたかを示す比喩です。 3つのレッグは、雇用者年金、社会保障、個人貯蓄を表しています。今日の多くの退職者にとって、退職後の収入の3番目のレグはかなりの重みを持たなければならないでしょう。
そのため、労働者が給料がなくなる時期についてゲームプランを立てることがこれまで以上に重要になっています。
すべてが圧倒的すぎる、またはまったく怖いように思われるために計画プロセスを延期している場合は、開始するためのいくつかの質問があります：
プログラムの将来の削減や変更については、あまり制御できません。 （議会予算局によると、社会保障の信託基金は2029年に枯渇し、解決策が見つからない場合に必要な毎月の給付が全面的に29％削減されます。）しかし、この重要な収入を最大化する方法については意見があります。ストリーム。
給付金が全額になるまで待ってから請求するか、70歳になるまで待つことができれば、かなり多くのお金を受け取ることができます。また、メリットがどのくらい続くかを考慮することも重要です。そして、あなたが高収入の場合は、あなたの配偶者について考えてください。申請を待つ時間が長いほど、パートナーの遺族給付は高くなります。
もしそうなら、それは完全な年金ですか？ （一部の労働者は年金で雇用を開始し、その後401（k）に切り替えました。）一括払いと通常の支払いのどちらかを選択できますか？この選択は慎重に検討してください。自分で投資することで年金の月々の支払いに近づくことができれば、そうすることを検討する価値があるでしょう。そうすれば、あなたとあなたの配偶者が亡くなったときに残ったお金はすべてあなたの受益者に送られます。 （ほとんどの年金では、両方が合格すると支払いが停止します。）
また、お金をより細かく管理し、必要に応じて使用することができ、必要なときに多く、不要なときに少なくすることができます。年金と社会保障の収入源を有効にするという決定は取り消せないことを覚えておくことが重要です。
すべての収入源を把握したら、費用について考えてください。私が話す人々の多くは、退職後の生活費が下がることを期待していますが、そうではないことがよくあります。まだ仕事をしている場合は、最もお金を使っている曜日を自問してください。ほとんどの人にとって、それは土曜日です。そして、引退時には、毎日が土曜日です。
ライフスタイルを変えたくない場合は、それをサポートするためにどのような収入が必要かを考える必要があります。月に6,000ドルが必要で、年金と社会保障の合計が4,000ドルになると、2,000ドルの不足になります。そして、それはあなた次第です。それはあなたの貯蓄と投資から来るでしょう。
負担するのは多くの責任であり、あなたのお金を最大限に活用するための最良の方法は、包括的な書面による退職金制度を利用することです。引退すると思われる年齢から5年以内の場合は、戦略を立てる時期です。 （ただし、早すぎたり遅すぎたりすることはありません。）
これらは基本的なことです。これらの問題について考え始めると、計画を進める意欲が高まることを期待して、少しずつ始めてください。
まだ行っていない場合は、退職後の収入を専門とする財務アドバイザーに連絡してください。彼または彼女はあなたが引退前にあなたの貯蓄を増やすことからあなたの愛する人のために遺産を残すことまで、あなたがすべての基盤をカバーするのを手伝うことができます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。