最近、金融の専門家を見つけるのは簡単ではありません。
ああ、そこには私たちがたくさんいますが、信頼できるとわかっている個人や会社を見つけるのはますます難しくなっています。
まず、私が「指定スープ」と呼んでいる、紛らわしい証明書のコレクションがあります。次に、受託者基準と適合性基準について現在論争の的となっている議論があります。さらに、投資顧問法には「証言規則」があり、登録投資顧問は、クライアントの証言またはクライアントの承認を含む広告を直接的または間接的に配布することはできません。そのため、参考文献のリストを提供したり、オンラインレビューを公開したりすることはできません。
これはすべて、退職計画を処理するための経験豊富で知識が豊富で正直な金融専門家を見つけたい場合は、個人が調査を行う必要があることを意味します。
正しい方向に進むために役立つ7つのステップは次のとおりです。
一部の企業は、1つの製品またはサービスを専門としています。選択できるさまざまなサービスと金融手段を提供する全体的な計画を提供できる会社を探してください。包括的なサービスを提供する企業、または資格のある専門家と提携して提供できない可能性のあるサービスを提供する企業は、財務生活のより多くの側面を全体的な戦略に組み込むことができます。例としては、保険、不動産、税務の計画を支援できる適切な専門家を擁する投資会社があり、1つの屋根の下でより多くの計画を立てることができます。
多くの異なる専門分野を持つさまざまなタイプの金融専門家がいます。ほとんどは富の蓄積に焦点を当てています—あなたがまだ働いている間にあなたの資産を投資して成長させます。ただし、退職間近または退職中の場合は、保存と配布を専門とする個人または企業を探す必要があります。彼らはあなたの資産を保護し、あなたの生涯続く収入を生み出すことにおいて経験されるべきです。彼らは、税効果の高い戦略とインフレをヘッジする方法を理解する必要があります。そして、彼らは遺産や不動産の計画を行うか、弁護士のような誰かと協力する必要があります。
一部の金融専門家もサブスペシャリティを持っています。彼らは、未亡人、離婚者、中小企業の経営者などの固有のニーズに焦点を当てています。一緒に仕事をしている人があなたのニーズを確実に理解できるようにするには、適切な質問をする必要があります。適切なものを見つけることができるように、数人の金融専門家または企業と会うことをお勧めします。
労働省の受託者規則は、金融専門家が適格な資金（税引前ベースで引退のために確保されたお金）で作業するときに顧客の最善の利益に注意を払うことを要求し、2017年6月9日に施行されました。しかし消費者それが保護されるのを待つ必要はありませんでした。彼らは検索を登録投資顧問またはCERTIFIEDFINANCIAL PLANNERS（CFP）に限定する必要がありました。これらは常に法律で義務付けられており、受託者の標準的なケアを支持しています。
何でこれが大切ですか？非引退資産の適合性基準の下で働く金融専門家がいます。彼らは、投資家の年齢、リスク許容度、純資産などのいくつかの要素を使用して、適切と思われる推奨事項を作成しますが、推奨事項を作成する際にクライアントの最善の利益のために働く必要はありません。適性基準に拘束されている金融専門家が顧客の利益に気を配っていないというわけではありませんが、受託者基準に拘束されている金融専門家は法的にそうする義務があります。
資産が少ない場合は、採用オプションが制限される可能性があります。受託者の標準的なケアを受けている投資顧問は、最低額を持っている場合があり、より小さなアカウントを取りません。しかし、この競合のないアドバイスを得ることができるのであれば、そうすべきです。
一部の金融専門家は、金融商品やサービスを作成および販売する大企業と契約し、その傘下で業務を行っています。その他はそれらの会社の実際の従業員です。一方、独立系ファイナンシャルアドバイザーは、どの企業、銀行、その他の企業体とも提携していないため、提供できる商品に制限はありません。
すべてのカテゴリーで最高の製品をロックしているプロバイダーはありません。そのため、多数の企業を代表する誰かが、可能な限り最高の財務計画をまとめて、そこにあるすべての最新かつ最高の車両で資金を調達できるようにする必要があります。
金融専門家向けのさまざまな指定や認定があります。私は、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER（CFP）の指定が、今日のビジネスの中核となる指定であると本当に信じています。独自の倫理規定があり、認定試験を受ける前に大学レベルのコースワークを完了する必要があります。さらに、CFPの専門家は、2時間の倫理トレーニングを含め、2年ごとに30クレジット時間の継続教育を完了する必要があります。
あなたは人が彼の名刺に現れる様々な文字を達成するために何が必要かを知っているべきです。恐れずに質問するか、Googleでチェックしてください。
これはトリッキーなものです。あなたは、しばらくの間存在しているが、多分それほど長くはない金融専門家を望んでいます。あなたが金融専門家が好きであるが、彼らが定年に近い場合は、彼らが後継者計画を持っていること、そしてあなたが会社の他の人と知り合っていることを確認してください。
あなたの金融専門家が誰であり、彼が何であるかを確認するためにあなたがすることができるいくつかの簡単なチェックがあります。 BrokerCheckを使用すると、金融専門家または企業が証券の販売、投資アドバイスの提供、またはその両方を行うために登録されているかどうかを確認できます。また、雇用履歴、ライセンスおよび規制措置、仲裁、苦情に関する情報を入手できます。
SECを通じてデータベース検索を行うこともできます。また、適切な場合は、州の保険規制局を確認してください。
バックアップについては、Better Business Bureauを試すか、Google検索を実行してください。金融専門家が最近破産を宣言したか、税金を支払っていないことに気付くかもしれません。そうすれば、それが本当にあなたの人生の節約を処理したい人であるかどうかを判断できます。
これらの手順を実行すると、正しい選択を行うことにかなり満足できます。次に、性格、コミュニケーション、そして会うときの一般的な快適さのレベルがすべてです。
適切な金融専門家は、より少ない懸念とより多くの資産であなたが引退に到達し、それを乗り越えるのを助けることができるはずです。だから、あなたの期待に応え、あなたのすべてのニーズを満たす人を見つけるために時間をかけてください。
KimFranke-Folstedがこの記事に寄稿しました。