アメリカ人は引退のために十分な貯蓄をしていません、そして彼らはそれを知っています。
従業員福利厚生研究所によると、快適な退職のために十分なお金があることに自信を持っているのは、アメリカ人労働者の60％だけです。
そして率直に言って、私がファイナンシャルアドバイザーとして毎日話している人々に基づくと、その数は多いようです。
人々は引退時に小型化する必要があることを心配しています。彼らは、自分たちだけが責任を負うと思っていた年齢で、子供、孫、年配の親の世話をすることを心配しています。そして、彼らは、401（k）が、両親が退職時に期待していた保証付き年金をどのように埋め合わせることができるかについて心配しています。
場合によっては、ストレスと懸念により、人々はほとんど麻痺して行動を起こさなくなります。
もちろん、それは事態を悪化させるだけです。 何もしないことは、引退に失敗する確実な方法の1つです 。避けるべきさらに5つの間違いがあります：
市場が上昇しているとき（現在のように）、中リスクのポートフォリオを持つ人々は、7％または8％の収益率しか得られていないことに失望を表明することがよくあります。去年18％稼いだと言っているゴルフ仲間がいるか、近所のバーベキューの誰かが14％稼いだと自慢しているのかもしれません。
しかし、問題は、平均はまさにそれです–平均。 45％の収益率で最高の年を過ごし、ワクワクすることができます。しかし、その同じポートフォリオが、その構築方法のために、最悪の年に35％の損失を被った場合、壊滅的な打撃を与える可能性があります。特に、その最悪の年があなたの引退の早い時期である場合。
なぜ不必要なリスクを取るのですか？長期的な退職金プランを作成することの一部は、快適なライフスタイルを作成するために毎年いくら稼ぐ必要があるかを把握することです。今はその計画から逸脱する時ではありません。
退職者は、税効果の高い計画の欠如が彼らの支払いにどのように影響するかを過小評価することがよくあります。ほとんどは非常に簡単な確定申告に慣れており、収入は雇用主から直接得られます。
さまざまな場所から収入を引き出すと、退職後のすべての変化が起こります。課税対象となるものとそうでないものがあります。したがって、たとえば、必要なもの（車の交換）であれ、より軽薄なもの（家族のクルーズ）であれ、予期しない費用が発生した場合、従来のIRAからそのお金を引き出すと、より高い金額にぶつかる可能性があります。税のブラケット。そのお金からの収入は100％課税されることを忘れないでください。そして、あなたの社会保障の一部は、あなたの総収入が特定のレベルに達した場合にもあるかもしれません。
引退では、それはあなたがどれだけの収入を得ているかだけではなく、それがどこから来ているかについてです。所得税のないロス口座、IRAやその他の投資、社会保障でお金を最大限に活用する引き出しシーケンスをまとめることについて、アドバイザーに相談してください。
退職後の給料を支払うために生きている給料は賢明ではありません。モーニングスターの調査によると、30年の期間で退職後の収入目標を達成する確率が90％である退職者は、最初の退職率が2.8％になります。これは、月ごとに生活しているときに固執するのは難しい数字です。特に、600,000ドルのポートフォリオで2.8％の引き出しが、月にわずか1,400ドルになることを考えると。
書面による収入計画があると、給料を安定させるのに役立ちます。計画をまとめるには、社会保障給付とあなたが稼いだ年金で受け取る金額を見てください。年金を持っていない場合は、ある種の年金で安定した信頼できる収入源を作りたいと思うかもしれません。そして、インフレを念頭に置いてください。 1972年には、マクドナルドのメニュー全体を5.42ドルで購入できました。今日、多くのアメリカの都市では、ビッグマックとコーラを手に入れることはできません。
年々価格がそれほど上昇しているようには見えないかもしれませんが、20年から30年の引退を超えると、その差は劇的になる可能性があります。
Peterson Center on Healthcare and Kaiser Family Foundationによると、総医療費は2025年まで毎年約5％増加するように設定されています。しかし、その金額を予算に考慮しても、十分ではない可能性があります。あなたが年をとるにつれて、あなたの費用はおそらくさらに上がるでしょう。特別なケアが必要で、その支払い方法の計画がない場合、それはあなたの退職全体に影響を与える可能性があります。
2016年の「GenworthCostof Care Survey」によると、2016年のナーシングホームのセミプライベートルームの全国中央値は月額6,844ドルでした。 2036年には、12,361ドルに増加すると予想されています。ファイナンシャルアドバイザーは、今すぐ準備するのに役立つオプションを説明できます。必要なものを早く決めるほど、コストが低くなる可能性があります。
多分それは私たちが死ぬことを考えたくないからかもしれません…あるいは多分、アメリカ人はとても長生きしているので、私たちは準備するのに十分な時間があると思います。しかし、適切な不動産計画がない場合、相続人は誰が何を取得するかを理解するのに何年も費やす可能性があります。
少なくとも、受益者が保険証券と退職金口座について最新の状態になっていることを確認してください。 401（k）またはIRAの受益者としてリストされている元配偶者と一緒に亡くなった人々の話を数え切れないほど聞いていますが、何年も再婚している人もいます。個々のニーズに応じて、意志が更新されていることを確認し、医療や経済的決定のために成年後見制度を設定することも重要です。経験豊富な不動産計画弁護士は、ファイナンシャルアドバイザーや税務専門家と調整して、希望が明確になるようにすることができます。
誰も未来を予測することはできませんが、あなたはそれを計画することができます。恐れがあなたを妨げさせないでください。準備はあなたの不安を和らげ、あなたを正しい軌道に乗せるのに役立ちます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。