あなたがこれに関係することができるかどうか見てください…あなたは仕事で401（k）または他の雇用主が後援する口座に貢献しました、多分あなたは住宅ローンに追加料金を払っている、またはすでにそれを完済しました、あなたはそれらの予期しないもののために手元に現金を保ちます経費や今後の高額な購入で、税金の支払いを減らす方法があればいいのにと思うことがよくあります。
あなたは30年または40年働いており、社会保障の適格性に達しているか、それに近づいています。現在、給付を最大化するために社会保障をいつ受けるかを検討しています。
おなじみですか？さて、次によくあることは次のとおりです…あなたは口座明細書を見て、あなたが持っている投資があなたが生活している場所のために所有するのに適切なものであるかどうか疑問に思い始めます。あなたはあなたの退職口座からの引き出しをするためのあなたのオプションを検討し始めます。これがどのように行われるのか正確にはわからず、株式市場の後退のリスクと資金不足の可能性について神経質になっています。そしてそれが起こり、あなたは答えを求めてインターネットを検索し始めます。 （それがあなたがここにたどり着いた方法かもしれません！）たくさんの検索と読書の後、あなたは選択する意見が多すぎることに気づき、あなたはあなたがあまり慣れていないか聞いたことのないオプションを単に排除することに頼りますネガティブなこと。次に、残っているものを取り、一貫した戦略をまとめようとしながら、検索を続けて、自分が考案したものをサポートする情報を見つけます。
これは非常に一般的な状況です。たぶん、これはまさにあなたがいる場所であるか、あるいは似たようなことを説明しているかもしれませんが、いずれにしても、私が説明していることへの真実がなければ、記事をここまで読んでいないでしょう。
詳細に関係なく、次に何をするかは、長期的な成功にとって非常に重要です。あなたが下す決定はあなたの経済的将来の軌道を決定するでしょう、そしてそれに従うべき良い計画を持っていることが不可欠です。
正しく行われれば、これには多くのことがあり、ある時点で専門家の助けが必要になる可能性がありますが、正しい方向に進むためにできることがいくつかあります。
あなたが飛び込んで、あなたがインターネット上で見つけた、またはブローカーが推薦した投資の分類されたリストから選び始める前に、これがプロセスの最後のステップであることを理解する必要があります。今のところすべてを脇に置いて、収入のニーズから始めることをお勧めします。他のことをする前にこの数字を知っている必要があるので、これを回避することはできません。
これを正しく行うには、すべての銀行の支払い、保険の支払い、税金の支払い、毎月の生活費を分類して合計します。ギフトや旅行など、年間を通じて不規則な費用を忘れないでください。あなたはあなたが一年の間にいくらのお金を使うか知りたいです。
ここでもう1つ重要な点は、この支出額は、勤務中ではなく、退職したときのものであることを理解してください。引退時には状況が違って見えるので、引退にどのように時間を費やすかを必ず考えてください。埋める時間はたくさんあります！
この数字を取得したら、社会保障または年金給付を差し引きます。あなたが来ている債券はすでに解決されているので、私たちはあなたが必要としているものとあなたがすでに入っている収入との間のあなたの「収入ギャップ」が何であるかを理解しなければなりません。
したがって、所得格差として決定した金額は、年換算して、退職のために指定した退職資産の金額で割る必要があります。この計算により、投資から必要な利回りがわかります。この数値は、最大で4％〜5％を超えてはなりません。それより高い場合は、まだ引退の準備ができていない可能性があります。
たとえば、年間70,000ドルの収入ギャップがあり、200万ドルの退職後の貯蓄があるとします。 70,000ドルを200万ドルで割ると、生活費を支えるために3.5％の投資収益率が必要になることがわかります。それは十分に許容範囲内です。
リソースをゲートのすぐ外に伸ばしすぎていることを忘れないでください。失敗に備えているだけです。今はあなたの計算について過度に楽観的である時ではなく、注意の側に寄りかかりたいでしょう。
残念ながら、将来的には市場のボラティリティに加えて説明する必要のあるインフレがあります。少し前に思いついた所得格差額は、将来のインフレの影響のためにヘッジする必要があります。あなたが今日必要とする金額は、単に商品やサービスの価格が時間とともに上昇するために、将来はもっと大きくなるでしょう。
3.5％のインフレの過去の数値を使用することにより、15年以内にあなたの収入の必要性は68％増加すると見積もることができます！したがって、計算でこの逆風を考慮し、2つの引退資産のプールが必要であることを理解する必要があります。1つは現在必要な収入を生成し、もう1つは将来の収入に指定されます。 1つのポートフォリオは収入を生み出す資産を使用して割り当てられ、もう1つのポートフォリオは長期的な成長に割り当てられます。
収入のギャップを埋めようとしている場合、明らかな解決策は、それを埋めるためにより多くの収入を生み出すことです。これがどのように行われるかは人によって異なりますが、あなたが探している主な結果は、あなたがそれをどのように行っているかに関係なく、収入です。
活動を続けたい場合は、アルバイトをしたり、ビジネスを始めたり購入したり、賃貸物件を取得したり、楽しんでいる別のフルタイムの仕事をしたりすることを検討できます。
働きたくなくて受動的な収入が欲しいのなら、収入志向の投資に頼らなければなりません。これは、特定の種類の所得年金を通じて、または所得のために特別に設計された代替投資を選択することによって行われます。
これを行うときは、適切なライセンスを取得し、オプションについて教育できる資格のある専門家と協力していることを確認してください。この記事を読んで、アドバイザーと協力する前に何を探すべきかを学ぶことができます。
チェックリストから作業することは常に良い考えであり、このプロセスのどこにいても、引退が成功する可能性を高めるのに役立ついくつかの調整が行われる可能性があります。自分がどこにいるのか、どこに行くのか、必要な収入を得るために何をする必要があるのかを明確にした計画を立てることをお勧めします。
成功した退職チェックリスト™はこちらから無料でダウンロードできます。 引退の準備をする際のガイドとして使用してください。さらに、引退準備クイズを受験することも良い考えです。クイズは、トピックについての理解度や、何かに進む準備ができているかどうかを測定するための便利なツールです。これは、無料で受講できる引退準備クイズです。これは、引退の準備ができているかどうかを判断するのに役立ちます。