ローンを組もうとしている場合、最初の本能はおそらく銀行や信用組合にローンを申請することです。これは確かに有効なオプションですが、今日、借り手には、従来の銀行や信用組合が提供できるものをはるかに超える融資オプションがあります。
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たとえば、ピアツーピア（P2P）貸付では、投資家は、ローンを組もうとしている個人または企業と直接連携することができます。 P2Pローンは、驚くほど低金利で、シームレスな申請プロセスを伴うことがよくあります。
しかし、P2P貸付とは何ですか、そしてそれは中小企業の所有者にとって良い選択肢ですか？この記事では、P2P融資とは何かについて説明します。これにより、P2P融資がビジネスに適しているかどうかを判断できます。
P2P貸付は、銀行や金融機関を排除し、個人投資家が個人や企業にお金を貸すことができるようにします。 P2P貸付は、借り手と投資家の両方に提供される利点のおかげで、人気のある代替の貸付形態になりました。
P2P貸付は、銀行を介した貸付の対象とならない信用不良の借り手にとって、多くの場合、優れたオプションです。それは彼らが略奪的な給料日貸し手に頼る必要なしに彼らが必要とする資金調達にアクセスすることを可能にします。
P2P融資は、融資を検討している事業主にとっても良い選択肢です。このプロセスは銀行を通じて申請するよりもはるかに速く、承認から1週間以内に資金を受け取ることができます。
P2P貸付では、投資家は彼らが喜んで貸すことができるいくらかの追加のお金を持っています。その見返りに、投資家はローンの支払いで利息を稼ぎます。開始するには、ProsperやLendingClubなどのP2P融資プラットフォームに登録します。
これらの市場は、投資家とローンを組もうとしている借り手とを一致させます。借り手がローンを申し込むと、従来のローンの場合と同じように、いくつかの基本的な情報を入力します。
提供される金融商品のほとんどは個人ローンですが、貸し手は独自の基準を設定できます。たとえば、一部の貸し手は、借金整理のために特別に調整されたローンを提供します。 [関連記事を読む： ビジネス財務の管理に役立つツール ]
借り手が申請書に記入した後、貸し手は彼らのクレジットスコアをチェックし、ローンを承認するかどうかを決定します。借り手が承認されると、貸し手がローンの資金を調達します。
企業の場合、P2P融資により、銀行を通じて申請することなく、必要な資金調達を探すことができます。 P2P融資の最大の長所と短所のいくつかを見てみましょう。
P2Pマーケットプレイスは近年非常に成長しているため、最初にどこを見ればよいかわからない場合があります。 P2Pローンの利用に興味がある場合は、中小企業に最適な4つのオプションを次に示します。
ファンディングサークルは、3か月から10年の期間で、25,000ドルから500,000ドルの小規模ビジネスローンを提供しています。 24時間以内にローンの決定を受け取り、承認されると3日以内に資金を受け取ります。
ファンディングサークルを通じてローンを利用するには、優れたクレジットが必要です。しかし、最初は、会社があなたの信用をソフトプルするので、適用することに実際にマイナス面はありません。
StreetSharesは、強力なキャッシュフローを持つ中小企業向けに特別に設計されたP2Pローンを提供しています。ローンの範囲は$2,000から$100,000で、期間は3か月から3年です。
申請が承認されると、すぐに資金を受け取ります。また、前払いのペナルティはありませんが、毎週の支払いが必要になります。
LendingClubは、1年から5年の返済期間で、5,000ドルから500,000ドルのビジネスローンを提供しています。同社は、Accion Opportunity Fundとのパートナーシップを通じて、企業を貸し手のネットワークに接続しています。
申し込みの準備が整うと、専任のクライアントアドバイザーが割り当てられ、申し込みプロセスを案内します。 LendingClubは、従来の貸し手からのローンの承認を得るのに苦労している企業に適したオプションです。
Upstartは、事業の開始または拡大を検討している個人に1,000ドルから50,000ドルのローンを提供します。 3年から5年の返済期間にわたって毎月のローン返済を行います。 Upstartは前払いペナルティを請求しませんが、1回限りのオリジネーション料金を請求します。
Upstartは、新しいビジネスアイデアを実現したいと考えている借り手にとって優れたオプションです。同社は借り手の可能性を検討することに誇りを持っており、多くの肯定的なレビューを持っています。 [関連記事を読む： ローンを取得するための中小企業ガイド ]
P2P融資の選択肢は、個人ローンだけではありません。企業や消費者が利用できるその他のローンオプションのいくつかを次に示します。
一般的に、あなたはあなたが選んだどんな目的のためにでもP2Pローンを使うことができます。あなたは中小企業の費用を賄うために、借金を整理するために、または次の旅行のために支払うためにお金を使うことができます。
唯一の例外は、貸し手が資金の使用目的に一定の制限を設けている場合です。たとえば、一部の貸し手は、特に借金整理を目的としたP2Pローンを提供しています。別の例として、あなたがビジネスローンを借りる場合、あなたはそのお金を個人的な費用に使うことができないかもしれません。
投資家は、P2P貸付に伴うリスクのほとんどを引き受けます。投資家がお金を貸すたびに、資金を回収できない可能性があります。または、P2Pマーケットプレイスが突然閉鎖された場合、投資を回収できない可能性があります。
しかし、借り手にもリスクがあります。信用不良の企業の場合、ローンの最高のレートと条件の対象とならない場合があります。必要な資金を利用できるようになりますが、最終的には多額の利子を支払うことになります。
P2Pローンの利用に興味がある場合、最初のステップは融資市場を見つけることです。信頼できるという評判があり、優れた顧客レビューの歴史があるサイトを探してください。そのビジネスがBetterBusinessBureauによってどのように評価されているかを確認することもお勧めします。
マーケットプレイスを選択したら、申請プロセスを開始します。まず、借りようとしている金額とローンの目的を説明します。そこから、個人情報を入力し、信用調査に同意します。
ローンが承認されたら、金利、返済条件、およびローンの追加条件を確認できます。条件に同意すると、ローンを資金調達段階に持ち込むことになります。
資金調達の段階で、潜在的な投資家はあなたの申請書を検討し、ローンに資金を提供するかどうかを決定します。資金を受け取ったら、返済段階に進みます。この時点で、ローンを返済するために毎週または毎月の支払いを開始します。
中小企業向けローンの利用を検討していて、従来の貸し手に申し込むという頭痛の種を避けたい場合は、P2P貸し出しが良い選択肢です。 P2P貸付は、金融仲介業者を排除し、個人投資家から直接お金を借りることができます。
あなたが優れた信用履歴を持っているなら、あなたは低金利の資格を得ることができます。ただし、信用度の低い借り手は申請の資格を失うことはありません。
ローンが承認されたら、デューデリジェンスを行います。複数の貸し手からのオファーを比較し、ローンが支払う価値があることを確認します。