昔は、ビジネスを始めたり結婚式の資金を調達したりするために個人ローンが必要な場合は、銀行を経由する必要がありました。しかし、近年、新しいオプションが登場し、貸付業界を変革しました。ピアツーピア貸付は、消費者が資金調達を確保することを容易にし、投資家にポートフォリオに追加する別の種類の資産を提供します。株式、債券、不動産以外の投資に興味がある場合は、ピアツーピアローンの投資家になるためのガイドをご覧ください。
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ピアツーピア貸付とは、銀行や他の金融機関の助けを借りずに、プラットフォームを介してお金を借りたり貸したりすることです。通常、オンライン会社は、資金を必要とする借り手と、利息の支払いと引き換えにローンの現金を支払う投資家を集めます。
ピアツーピア融資のおかげで、追加のお金が必要な個人は、数日で（場合によっては数時間以内に）個人ローンにアクセスできます。彼らが悪い信用スコアを持っているとしても、彼らは伝統的な銀行が彼らに提供するかもしれないものよりも低い金利の資格を得るかもしれません。その間、投資家は積極的に投資を管理しなくても、まともなリターンを得ることができます。
ピアツーピアローンへの投資を開始するために、必ずしも億万長者または相続人である必要はありません。場合によっては、年俸が70,000ドル以上、または純資産が250,000ドル以上である必要があります。ただし、ルールは、住んでいる場所や投資先として選択したサイトによって異なります。
たとえば、ウェブサイトProsperを介して投資している場合、アリゾナまたはニュージャージーに住んでいると、まったく投資できません。合計で、30州の人々だけがProsperを通じて投資でき、45州の人々だけが競合他社のLendingClubを通じて投資できます。
UpstartやFundingCircleなどの特定のサイトは、認定投資家のみが利用できます。認定投資家になるには、SECは、純資産が100万ドルを超えるか、年俸が20万ドルを超える必要があると述べています（会社の取締役、執行役員、または合名会社の一部である場合を除く）。個人ローンの投資家と連携する他のウェブサイトには、SoFi、Peerform、CircleBackLendingなどがあります。
あなたが投資できる程度に関して制限があるかもしれないことを心に留めておいてください。 Prosperのサイトによると、カリフォルニアに住んでいて、Prosperノートに2,500ドル（またはそれ以下）を費やしている場合、その投資は純資産の10％を超えることはできません。レンディングクラブにも同じ制限がありますが、10％の上限がすべての州に適用されます。
リスクプロファイルを選択してください。
投資したいウェブサイトによって設定された要件を（他の州または地方のガイドラインとともに）満たす場合、オンラインプロファイルの設定は簡単です。訪問しているサイトでそのオプションが提供されている場合は、従来のアカウントまたは退職後の貯蓄のためのアカウントを介して投資できます。
アカウントを作成すると、投資ポートフォリオにさまざまな種類のメモを入力できるようになります。これらのメモは、投資を開始するために購入する必要があるローンの一部です。ローン自体は、全額ローンまたは小数ローン（ローンの一部）の場合があります。借り手が個人ローンを返済すると、投資家は毎月一定の金額を支払われます。
メモを手動で選択したくない場合は、アカウントを設定して、最も快適なリスクレベルに基づいてメモが自動的に選択されるようにすることができます。満たす必要のある最小しきい値が存在する可能性があることに注意してください。 Lending Club and Prosperを使用すると、わずか25ドルで投資できます。 Upstartのようなサイトでは、メモに少なくとも100ドルを費やすことをいとわない必要があります。
個人ローンへの投資は外国の概念のように思えるかもしれません。ただし、投資家になる資格がある場合は、試す価値があるかもしれません。
一つには、個人ローンへの投資はそれほど難しくありません。オンライン貸し手は潜在的な借り手を選別し、彼らのサイトのローンが彼らの規則に従うことを確実にします。投資家はメモを閲覧して購入できます。
多くのサイトが提供する自動投資機能のおかげで、あなたは腰を落ち着けて、オンラインプラットフォームにあなたの投資口座を管理させることができます。余暇があまりない場合は、それがプラスになる可能性があります。また、退職金口座を通じて投資することで、将来に備えて、従来のIRAまたはRothIRAにお金を入れることで得られる税制上のメリットを享受できます。
投資として、個人ローンは株式よりもリスクが少ないです。株式市場は時々下落し、投資の見返りが得られるという保証はありません。ピアツーピアローンに投資することで、それほど変動性に対処する必要がなくなり、プラスのリターンが得られる可能性が高くなります。たとえば、レンディングクラブの投資家は歴史的に5.26％から8.69％のリターンを持っています。
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しかし、ピアツーピアローンへの投資はすべての人に適しているわけではありません。あなたが投資しているオンライン会社は破産するかもしれません。あなたが投資したローンを利用する人々は、支払いが遅れたり、支払いを完全にやめたりする可能性があります。
それはすべて、あなたがお金を失う可能性があることを意味します。また、これらのローンは無担保であるため、損失を取り戻すために何かを取り戻すことも、多くのことを行うこともできません。
さまざまなローンに投資することで、投資リスクを下げることができます。そうすれば、誰かが債務不履行に陥った場合でも、他の借り手が行うローンの支払いから利益を得ることができます。しかし、ポートフォリオに十分なローンがない場合は、よりリスクの高い窮地に陥ることになります。
ポートフォリオに多様性を追加する方法を探している場合は、ピアツーピアローンへの投資を検討する必要があるかもしれません。この種の投資で得ることができる多くの利点があります。ただし、アカウントを設定する前に、負担するリスクを認識しておくことが重要です。
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