中小企業や新興企業は、多くの場合、厳しい予算で働いています。その結果、法律で義務付けられていない特定の種類の保険を放棄したくなるかもしれません。実際、Next Insuranceが実施した30,000の事業主の調査では、回答した事業の44％が保険に加入したことがないことがわかりました。
残念ながら、そのようなリスクは、月額保険料よりも多くの費用がかかる可能性があります。 Becker＆Poliakoffの雇用弁護士であるJamie Dokovna氏は、法的に義務付けられていないという理由だけで保険を購入しないのは最善の策ではないと述べました。たとえば、保険会社のInsureonによると、顧客があなたの財産をすり抜けて転倒し、その過程で怪我をした場合、その後の訴訟を解決するのに通常最大20,000ドルの費用がかかります。
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「それはしばしばペニー賢いがポンド愚かである場合です」とドコフナは言いました。 「一部の中小企業の場合、彼らは[保険の]費用を見て、「まあ、それは少し高いので、私はリスクを冒すことをいとわない」と言います。しかし、必要なときに保険を放棄することは安くはありません。あなたがそれを持っていたらよかったのに。」
代わりに、ドコフナ氏は、ビジネスに必要な保険契約と不要な保険契約について戦略的な決定を下すのが最善だと述べました。この電話をかけるには、業界をよく知っている必要があります。
あなたのビジネスが特定の規模に達すると、法律によっていくつかの種類の保険が義務付けられます。たとえば、Affordable Care Actは、従業員が50人以上の企業に対して雇用主が後援する医療保険を義務付けています。これらの種類の保険を維持できないことは、中小企業がカバーすることを意図しているリスクだけでなく、法律に違反するための政府の行動にもさらされることになります。
法律で義務付けられていないが、事業内容によっては賢明な補償範囲は他にもあります。
一般賠償責任保険は、誰かがあなたの会社のために人身傷害、物的損害、または名誉毀損または誹謗中傷を主張した場合にあなたのビジネスを保護するのに役立ちます。上記のスリップアンドフォールシナリオでは、一般賠償責任保険が弁護士と和解の費用をカバーする可能性があります。
とは言うものの、特定の企業は、誰かが自分の財産を訪問することはもちろん、自分自身を傷つけることはほとんどないリスクと見なす可能性があるため、補償範囲を購入しません。これは戦略的な選択であり、たとえば、顧客を毎日見て、とにかくサイコロを振ることを選択する小売店と比較すると、許容できるリスクである可能性があります。
労働者災害補償は、仕事で怪我をしたり、仕事のために病気にかかったりした場合に従業員に利益をもたらします。これらの福利厚生は、従業員が医療費を支払う、賃金を置き換える、または理学療法などの継続的なケアに支払うのに役立ちます。ほとんどの州では、労災保険と保険契約を維持するために、特定の従業員のしきい値（州ごとに異なります）に達する雇用者を必要としています。
過失および不作為保険としても知られている専門職賠償責任保険は、あなたのビジネスが過ちを犯したという主張に関連するあなたの訴訟費用をカバーするのに役立ちます。この保険は、クライアントにサービスを提供する場合に特に役立ちます。遅れた、不完全な、または不十分な作業の申し立ては、費用のかかる訴訟につながる可能性があるためです。
この保険は、火災による損傷、盗難、自然災害に起因する費用をカバーするのに役立つため、実店舗向けの保険です。ただし、この保険は洪水や地震による被害には適用されないため、別の保険が必要です。
事業所得保険は、物的損害から生じる失われた所得をカバーするのに役立ちます。家賃、公共料金、給与に充てることができます。
雇用慣行賠償責任保険は、次のような雇用主に関する従業員の訴訟や苦情から保護します。
ビジネス保険を選択するときは、最終決定を下す前にいくつかの要因を考慮する必要があります。あなたは、可能な限りリスクを最小限に抑える、あなたの会社に特に最適な保険を見つけたいと考えています。適切なカバレッジがなければ、あなたの会社やあなたの個人資産でさえ大きな打撃を受ける可能性があります。ビジネス保険を選択する際は、次のヒントに留意してください。
ビジネス保険にはさまざまな種類があるため、プランを購入する前に、特定のニーズを検討することが重要です。一般賠償責任保険または事業主の保険は包括的補償に適していますが、所有する事業の種類によっては、他の保険契約が事業をより適切に保護する場合があります。
イベント管理ソフトウェアPlanningPodの所有者であるJeffKearは、自宅で仕事をするビジネスオーナーは、別の在宅ビジネス保険を検討する必要があると述べました。
「多くの政策はほとんどの住宅ベースの事業損失をカバーしていないので、あなたの住宅所有者の政策があなたの事業資産をカバーすると仮定しないでください」と彼は言いました。 「それらはすべての資産をカバーするわけではなく、おそらくいかなる種類のビジネスまたは専門職賠償責任もカバーしないでしょう。」
Kearはまた、自然災害、データの損失、または盗難が発生した場合にビジネスを維持するために、ビジネス中断保険に加入することをお勧めします。
非常に多くの保険会社と種類のビジネス保険が市場に出回っているので、あなたのビジネスに特有のリスクを知ることは報われます。たとえば、eコマースビジネスを開始する場合、データを保護することはビジネスの全体的な幸福に不可欠です。一方、実店舗のビジネスの場合、有形の製品を紛失したり、ビジネスの物理的構造に損傷を与えたりすると、生活に大きな影響を与える可能性があります。
あなただけがあなたの会社が直面しているリスクの範囲を知っています、そしてあなたのビジネスのユニークな状況を決定するためにそれぞれを見ることが重要です。ただし、最終的な価格と保険の詳細を決定するために、独立した代理店または会社からリスク評価を取得することをお勧めします。
保険会社の選択は、他の主要な決定と同様です。最終的な選択を行う前に、すべてのオプションを検討する必要があります。複数のプロバイダーからの見積もりを比較すると、最も包括的なカバレッジを最良の価格で見つけるのに役立ちます。
あなたが一緒に働く保険代理店またはブローカーはあなたがあなたのビジネスを保護するのを助ける責任があります。プラン自体と同様に、代理店の選択肢を検討する必要があります。最良の選択は、必ずしもあなたに最も近いものであるとは限りません。
「ビジネス保険を専門とし、長期的なパートナーになることができるエージェントを探してください」と、マーケティングエージェンシーWAMEnterprisesの共同創設者兼CEOであるMikeWolfeは述べています。 「エージェントとの関係を確立することが重要です。オンラインで調べて、一緒に仕事をしている他のビジネスオーナーに聞いてください。私たちの町にはいくつかの代理店がありますが、関係と信頼を築いたため、[私たちは]遠くにいる代理店と取引することにしました。」
Kear氏によると、特定のプロバイダーで働くエージェントではなく、保険ブローカーが、さまざまなプロバイダーからの補償範囲をすべてのニーズに合わせて見つけたいビジネスオーナーにとっては良い選択かもしれません。
「座ってエージェントと話しているときは、エージェントがあなたのビジネスとあなたの仕事、そしてあなたの従業員数を理解していることを確認してください」とドコフナは付け加えました。 「ほとんどの優れたエージェントは、あなたが何を必要としているかを知っています。一部の中小企業は[専門の雇用者組織]を使用しているため、それらの企業は一種のスーパー雇用者のように振る舞います。彼らは他の種類の保険を提供しており、中小企業の経営者にとっては安価で費用効果が高く、自分たちが持っているよりも大きなリソースプールを利用することができます。」
ほとんどの保険契約は毎年更新する必要があります。次の1年間の補償にサインオンする前に、ポリシーの詳細を確認し、ビジネスまたはプロバイダーの利用規約のいずれかで変更があった場合は説明することをお勧めします。
「カバレッジとポリシーは常に変化するため、毎年エージェントとのビジネスを見直してください」と、マーケティング会社MPDベンチャーズの創設者兼社長であるペイジドーソンは述べています。 「あなたのビジネスは補償期間中に変更された可能性があり、[あなたのポリシー]はもはや適切ではない可能性があります。従業員、サービス、製品、物理的な場所などを追加または削除すると、ポリシーに影響を与える可能性があります。」
あなたのビジネスが補償範囲の途中で大きな変化や移行を経験した場合は、できるだけ早く保険代理店と話し合い、彼らにあなたの選択肢を説明するように頼んでください。変更によっては、ポリシーの費用を節約できる場合もあります。
SeanPeekとNicoleFallonは、この記事の報告と執筆に貢献しました。この記事の以前のバージョンでは、いくつかのソースインタビューが実施されました。