多くの中小企業の所有者は、成長を促進し、他のイニシアチブに資金を提供するために借入資本に目を向けますが、借入資本へのアクセスは時には困難な場合があります。申請する場所、ビジネスの信用プロファイル、およびその他の要因によっては、ローンの承認を得るのが難しい場合があります。すべての貸し手が中小企業向けローンを承認するかどうかを評価するときに同じ基準を検討するわけではありません。
おそらく最大かつ最も老朽化した中小企業を除いて、良好な個人信用スコアを維持するための事業主の必要性は決してなくなることはありません。たとえば、個人のクレジットスコアが680未満の場合、銀行で成功する可能性はほとんどありません。また、SBAのしきい値は、ほとんどのアプリケーションで約650です。一部のノンバンクの貸し手は、より低いクレジットスコアのローンを承認しますが、他の指標を確認したいと思うでしょう。あなたの個人的なスコアが苦労している場合、改善を行うことはあなたが中小企業のローンを必要とするときに成功の確率を高めるのに役立ちます。最初のステップは、あなたがどこにいるかを見つけることです。 Annualcreditreport.comは、年に1回、クレジットレポートの無料コピーにアクセスできる場所の1つです。また、Experian、Equifax、Transunionの3つの主要な個人信用局をチェックすることもできます。これらはすべて、低コストの信用監視を提供しています。
私はそれを「シャークタンクの神話」と呼んでいます。ヒットしたテレビシリーズのような投資家は、信じられないほどのアイデアに投資することがありますが、ほとんどの貸し手は、市場での実績、健全な収益、およびある程度の経験を見たいと考えています。ローンが問題外だと言っているわけではありません。実際、個人のクレジットスコアやその他の要素が整っている場合は、SBAローンの可能性があります。経験則として、ほとんどの貸し手は少なくとも1年のビジネスを見たいと思っているので、ビジネスのこの段階にある多くの起業家は友人や家族に頼るか、最初の2、3年はブートストラップになります。クラウドファンディングや非営利のマイクロローンも、あなたのビジネスの使命と、それを達成するために他の人を説得する能力に応じて、オプションになる可能性があります。
あなたのビジネスが売却または公開されたときに将来の支払いのためにあなたのビジネスに投資することをいとわない天使やベンチャーキャピタリストのような株式投資家とは異なり、貸し手はあなたが定期的かつタイムリーな支払いを行うことができることを検証したいと考えています。ビジネスに収益がない場合（個人のクレジットスコアが高い場合でも）、ローンの支払いを行うために別のソースからの収入を証明できない限り、ローンが承認される可能性は低くなります。私はかつて、優れた事業計画と開発されたマーケティングアプローチを持っていたが、実行するのにお金が必要な起業家と話をしました。彼の個人的な信用スコアが低く、収入がないため、彼はビジネスローンを見つけることができませんでした。私は彼がより小さく始めて、いくらかのビジネス収入を築き、そして彼の個人的な信用スコアを改善することを提案しました。彼は自分の事業計画を実行できなかったことにがっかりしましたが、資金を調達する前に、1、2年の収入を得る必要がある場合があります。
ほとんどの貸し手は、中小企業向け融資を行うことに関連するリスクを軽減したいと考えています。あなたのビジネスにローンを組むことは彼または彼女が最後に話した中小企業の所有者よりもリスクが少ないことを貸し手に納得させることができれば、あなたは成功の確率を高めるでしょう。ある融資担当者は、「「いいえ」と言って人を遠ざけるのが好きな人は誰も知りませんが、選択の余地がない場合があります」と言ったことがあります。
OnDeckが中小企業にどのように役立つかをご覧ください。