最近の不況が前退職者に1つのことを教えたとしたら、それは退職計画への包括的で多様なアプローチが最も重要であるということです。

長年の401（k）プランや独立した退職金口座（IRA）の準備が整っていた人でさえ、景気後退の間に投資が打撃を受けたことに気づきました。

一部の人々は、退職時に予想される収入の流れを強化するのに役立つ年金などの追加の製品を検討しました。現在、財務省による新しい規則により、401（k）（または他の雇用主が後援する退職プラン）の一部を変換できるようになっています。またはIRAを新しい長寿年金に。

長寿年金は、個人が一時金を退職後の収入の流れに変換できるようにする製品です。ただし、支払いは将来の日付まで開始されません。

財務省は、7月に人々が退職プランを長寿年金に転換することを許可する新しい規則を完成させました。現在、長寿年金を提供している企業もありますが、7月の規則の最終決定に続き、9月に新しい規制に特に適した商品の販売を開始する予定です。

新しい長寿年金について知っておくべき5つのことを次に示します。

1。変換額には上限があります

財務省の規則では、401（k）またはIRAの保有者は、口座残高の25％未満、つまり125,000ドルを長寿年金に使用でき、70.5歳で開始する最低分配要件に準拠できます。

合計金額は、10,000ドル単位でのインフレ調整によってさらに影響を受けます。

2。この規則では、「保険料の返還」による死亡給付が認められています

財務省の規則では、新しい年金プランでは、購入した退職者が年金の開始年齢の前（または後）に死亡した場合、支払ったが年金の支払いとしてまだ受け取っていない保険料を口座に戻すことができます。 （この特典が利用できるかどうかについてプロバイダーに問い合わせてください。）

3。支払いは85歳までに開始する必要があり、固定されています

支払いを受け取るのを待つ時間が長いほど、支払いは多くなります。

4。個別の退職金口座を持つ配偶者は個別に申請できます

ただし、制限は1人の個人のアカウント全体に適用されます。

5。金利の上昇は、新しいオプションをより魅力的にする可能性があります

「金利が最終的に上昇し、長寿年金の価格設定がより競争力を持つようになると、長寿年金の支払い率も上昇する可能性があります…そして新しい財務省規則は、最終的に退職口座内の長寿年金への扉を少なくとも開きます。より説得力があります」と、メリーランド州に本拠を置くピナクルアドバイザリーグループであり、TheKitcesReportの発行者であるコロンビアのパートナー兼リサーチディレクターであるMichaelKitcesは述べています。

長寿年金オプションはあなたにとって意味がありますか？

今日の長寿年金の構成に基づいて、支払いを受け取り始める年齢が高いほど、それらの支払いは大きくなります。しかし、歴史的に低い現在の金利では、引退を計画している人々はすぐに他の戦略を選ぶかもしれません。ただし、料金が上がると、オプションはより魅力的になります。

「今日の市場で長寿年金が提供するそれほど説得力のない暗黙のリターンにもかかわらず、長寿年金が退職後の収入のパズルのますます重要な部分になる可能性は残っています」とキッチェスは言います。 「[これは特に]金利が上昇し、将来の支払いが増加した場合、および/またはより多くの企業が市場に参入した場合に当てはまります。」

長寿年金を提供する企業が増えると、より競争力のある価格設定が可能になると彼は言い、今日の年金購入の1％未満が長寿タイプであると述べています。

年金について詳しく知るか、今日、退職アドバイザーと話し合って、長寿年金があなたにとって意味があるかどうかを評価してください。