年金を購入する必要がありますか？資本を投資し、引退を計画することは重要な慣行ですが、将来の潜在的な成長を実現するためにお金をどこにどのように駐車するかについては、たくさんの選択肢があります。簡単に言えば、年金はあなたと保険会社の間の契約です。あなたは基本的に会社に一定の金額を与え、その見返りにあなたはあなたの残りの人生のために毎月の支払いを約束されます。
年金が理にかなっている場合はたくさんありますが、必ずしもすべての人に当てはまるとは限りません。そのため、購入する前に自分自身とエージェントに尋ねる必要がある特定の質問があります。
1。私の投資の目的は何ですか？
これは、年金を購入する前に自問する最も重要な質問の1つである可能性があります。年金を購入したい理由と、受け取る実際のメリットを明確にすることが重要です。年金はすべての人を対象としているわけではありません。基本的に、投資家に合理的な成長と退職後の持続可能な収入の可能性を提供することを目的としており、定期的に利用することを目的としていません。より高いレベルの流動性を必要とするより複雑な財政状況を抱える人々にとって、年金は必ずしも正しい選択ではないかもしれません。
年金はあなたに適していますか？
2。どんな年金を買っていますか？
延期？即時？修理済み？変数？これらは、購入できる多種多様な年金のほんの一部です。そして、適切な種類の年金を選択することに加えて、適切な種類のライダーを購入することを確認する必要があります。ライダーは保険証券の規定です。通常、各ライダーには追加料金がかかります。
検討したい年金ライダーの例は次のとおりです。
3。この契約には毎年いくらかかりますか？
年金契約で約束されているお金が多ければ多いほど、費用は高くなります。繰延年金契約には通常、次の費用がかかります。
4。 「解約期間」とは何ですか。また、契約を早期に終了してすべてのお金を引き出したい場合のペナルティは何ですか？
年金契約の解約期間は、投資家が保険会社との年金契約を維持しなければならない期間であり、引き出しに対しても手数料を支払う必要はありません。通常、ある程度の分配は、追加料金で罰せられることなく、年間ベースで許可されます。これらの規定された金額を超えて行われた引き出しには、通常、引き出し金額の5〜15パーセントの範囲の違約金が課せられます。
解約期間の目的は、保険会社が投資でより高い利回りを獲得できるようにすることです。年金は短期投資や資金源を対象としたものではありません。そのため、引き出しに関する具体的なルールを見つけることが重要です。
年金の購入は大きな経済的決定です>
5。年金からの収入はどのように課税されますか？
税金は複雑なので、年金プロバイダー、会計士、またはファイナンシャルアドバイザーに特定の状況について尋ねる必要があります。
一般的に—年金の種類に応じて、IRAからのお金で年金を購入できます。また、401KまたはIRAからの税引前のお金を使用して年金を購入する場合、すべての支払いは全額課税されます。ただし、税引き後のドルを使用して年金を購入する場合、支払いの一部は元本の非課税の返還になります。いずれにせよ、キャピタルゲイン率ではなく、通常の所得税率で年金に課せられる税金が課せられます。
6。年金を発行する保険会社は約束を守りますか？
保険会社が約束を果たす可能性を判断するには、保険会社の信用格付けを確認することが重要です。保険会社は、スタンダードとプアーズ、およびAMベスト、フィッチ、ムーディーズによって評価されています。 AAAとAの間のムーディーズ、フィッチ、S＆Pレートの保険会社。AMベストは、会社をA++とA+にランク付けしています。最高の評価を受けている保険会社から年金を購入することはあなたの最善の利益です。年金を購入することは大きな経済的約束であるため、より大きく、より信頼できる会社からのみ購入するのが賢明です。
どんな投資も莫大な財政的コミットメントです。年金投資に飛び込む前に、デューデリジェンスを行い、適切な質問をすることが重要です。