今日の予測不可能な経済情勢では、多くの事業主は、快適な引退に資金を提供する従来の手段では十分に信頼できない可能性があることに気づいています。あなたの事業の売却による収入を賢明に投資したとしても、株式市場の浮き沈みはその収益率に悪影響を及ぼし、他の退職後の収入源に波及効果をもたらす可能性があります。これにより、退職時に十分な年収を生み出す能力が制限される可能性があります。

経験則の1つは、個人は通常、引退のために毎年、引退前の収入の75％から85％を必要とするということです。このことを念頭に置いて、事業主が補足的な引退戦略の作成を検討することが重要です。資金の蓄積、税制上の利点、柔軟性を提供するもの。生命保険と年金は可能性を提供するかもしれません。

ダウンマーケットのエクイティベースの資産

退職のために貯蓄する伝統的な方法は、株式ベースの投資です。これらの投資により、作業中に長期的な成長と数年にわたる市場の好転を享受できる可能性があります。

ただし、これらの投資に内在する市場の下振れの可能性は、引退中に経験した場合、深刻な結果をもたらす可能性があります。マイナスのリターンの期間中に株式ベースの退職投資および口座（401（k）または株式および債券に基づくIRAなど）から分配を行うと、退職口座の将来価値に重大な悪影響を与える可能性があります。これにより、価値の低い資産が残り、「アップ」市場で跳ね返って成長する能力が制限されます。最終的に、これはあなたが引退中に利用できる収入の合計額を減らすことができます。

もちろん、損失の複利を回避する最も簡単な方法は、株式市場が下落しているときに、エクイティベースのリタイアメント投資から収入を引き出すことを回避することです。これを行うのは難しい場合が多いため、市場のボラティリティに影響されることなく保守的な成長を提供できる補足的な退職後の収入源を見つけることは理にかなっています。 （電卓： 退職後の貯蓄）

現金価値のある終身保険

生命保険は、予期せぬ死に起因する経済的困難から身を守るための1つの方法です。人生の変化に応じて必要な柔軟性も提供する信頼性の高い保護を探している場合、終身保険は退職戦略に追加するのに適している場合があります。

つまり、終身保険の現金価値は、短期的な市場のボラティリティの影響を受けない、安定した補足的な退職後の収入源を提供することができます。市場の状況に関係なく、生命保険契約の現金価値の累積が保証されます。

終身保険は、死亡保険の保護を提供することに加えて、退職後の収入戦略に保守的な要素を追加することができます。これにより、時間の経過とともに発生する避けられない市場の低迷を乗り切る際の柔軟性が高まります。

終身保険から借りる

終身保険の現金価値は短期的な市場のボラティリティの影響を受けないため、エクイティベースのリタイアメント口座から分配を行うことが推奨されない年には、安定した収入源を提供できます。

たとえば、市場が低迷した翌年に、最低分配要件を満たした後、退職後の収入のニーズを補うために、ポリシーの現金価値からローンの形で分配を行うことができます。 ¹ ポリシーの現金価値を使用して必要な退職後の収入を補うことで、市場が戻ってきたときに投資をリバウンドするためのより良い位置に置く機会が得られます。

現金価値を借りたり、終身保険から部分的に解約したりすることには影響があることを覚えておくことが重要です。これらの措置により、保険の現金価値と死亡給付が減少します。これはまた、保険契約が失効する可能性を高める可能性があり、保険契約が被保険者の死亡前に終了した場合、納税義務が発生する可能性があります。終身保険の現金価値を利用することが個人の財政にどのように影響するかを完全に理解するために、一部の人々は金融専門家に助けを求めます。

現在および後で家族を保護する

終身保険は、必要に応じて退職を支援することに加えて、死亡後の経済的困難から保護します。退職前に亡くなった場合、このポリシーの死亡給付金は、あなたが亡くなった後に必要となる財源を家族に提供することができます。

退職時に亡くなり、配偶者を亡くした場合、社会保障や年金などの収入源が減少する可能性があります。しかし、終身保険では、あなたの配偶者またはパートナーは、他の失われた収入源を置き換えるのに役立つ死亡給付金（保険金を差し引いた額）を受け取ります。

年金

年金は、ポートフォリオを多様化し、退職後の収入を保証するためのもう1つのオプションです。

さまざまな種類の年金があり、支払い条件、投資オプション、および配布時間の範囲が異なります。誰が人によって異なるのか、どのような年金が適しているのか。

しかし、選択肢の中には、退職時に保証された収入の流れを提供するように特別に設計された収入年金があります。

そして、引退の危機に瀕している人々にとって、即時の収入年金は考慮に値するかもしれません。即時所得年金は通常、単一の保険料または「購入支払い」で購入され、契約が発行された日から12か月以内に所得の支払いを開始する必要があります。ただし、所得年金は、一部の年金オプションに対してのみ、引き出しへのアクセスが非常に制限されています。

これは年金の一種にすぎません。他にも選択肢があり、多くの場合、金融の専門家に相談して、引退の目標に合うものがあるかどうかを判断します。