1971年6月18日、27歳のときに、フレッドスミスは400万ドルの相続財産を使用してフェデラルエクスプレスを開始しました。今日、FedExは数十億ドル規模の企業です。スミス氏は彼の相続を引き渡した。スミスさんの話は、もっと謙虚な状況ではありますが、私の子供たちと彼らの将来について考えさせられました。
私には3人の幼い子供がいます。スミスさんの両親のように、彼らのために少し何かを残していただけないでしょうか。そうだといい。ただし、退職時に貯金を使い切る可能性があります。もう少し確実性が必要な場合はどうなりますか？子供に相続を事前に資金提供して保証できるとしたらどうなりますか？結局のところ、私は子供の大学のために貯蓄し、退職のために貯蓄していますが、相続のために貯蓄するのはなぜ違うのですか？
子供を金持ちにしたいということではありません。代わりに、フレッド・スミスのような家族と競争する機会を彼らに与えたいと思います。また、子供たちの相続を節約して保証できるかどうかもわかっています。後で心配する必要はありません。私たちが正しく計画すれば、妻と私は自分たちの銀行口座をゼロにして、引退に全額を費やすことができます。私たちがすでに子供たちに100万ドルの非課税の相続を計画し、保証していることを知っていれば、これを行うことができます。
では、どうすればよいのでしょうか？
次世代のための即時の相続を作成するための最も簡単で、最も確実で、最も税効果の高い方法は、生命保険を使用することです。仕組みは次のとおりです。
子供に10,000ドルまたは15,000ドルの小切手を渡すと、それは素晴らしいことですが、それはゲームチェンジャーではありません。それは結婚式や新車に役立つかもしれません。それは手形に使われるかもしれません。私たちが真に変革をもたらす変化を望むのであれば、子供たちに人生で大きなことをする機会を与えるために、私たちは大きく考える必要があります。
私はフロリダで65歳のカップルと仕事をしています。彼らは生きるために十分なお金を持っていますが、彼らが次の世代のために何かを残したことを確認したかったのです。彼らは子供と孫に合計100万ドルを残したいと思っています。彼らの年齢では、100万ドルの生命保険契約の年間支出は年間約14,000ドルです。ポリシーは120歳まで保証されています。*これは定期生命保険ではありません。それはそれほど長くは続きません。両方とも90歳で合格した場合、生命保険契約の収益率は6.64％の非課税収益率になります。生命保険の死亡は所得税がかからないため、非課税です。連邦と州の合計税率を28％とすると、課税対象の投資で9.22％を稼ぐ必要があります。悪くない。
私の家族の場合、私は少し若く、43歳で、30年間年間5,000ドルの生命保険契約を検討しており、120歳までに100万ドルの死亡給付が保証されています*。 86歳の場合、これは6.13％の免税収益率であり、これも連邦と州の合計28％の税率を想定しています。つまり、同じ100万ドルを得るには、税抜きで約8.51％を稼ぐ必要があります**。これは全株式ポートフォリオで可能かもしれませんが、株式市場での保証はなく、さらにすべての株式ポートフォリオで考慮すべき税金があります。
生命保険の死亡給付金は所得税がかかりません。 IRAや401（k）については言えません。どちらも所得税に食われてしまいます。言うまでもなく、いくつかの除外を除いて、基本的なステップアップルールの廃止を要求するいくつかの法案が丘の上にあります。この変更は、大規模な株式相続の前兆にはなりませんが、死亡給付金は所得税がかからないため、生命保険に有利に働きます。
確かに、子供たちは、ママとパパが生命保険の相続を受け取るまで待つ必要があります。これはトレードオフです。しかし、両親の死後、すべての保険金は、債権者、離婚、訴訟から保護されて信託されます。これは、子供たちに保証された継承を作成するための、よりクリーンで、きちんとした、より税金に優しい方法です。
安心感は、インフレ、高額の医療費、株式市場の暴落など、将来何が起こるかを知っていることです。私が本当に長生きすると（120歳まで）、子供は少なくとも100万ドルを手に入れることができます。生命保険証券。子どもたちの相続が計画されている今、私はすべての引退金を自由に引退に使うことができるということも安心です。子供たちに何かを残すために、引退を軽蔑する必要はありません。チャリティーに残されたものは何でも残すこともできます。私たちが生命保険契約で子供たちの相続を事前に資金提供し保証したので、子供たちがすでに提供されているので、私はこれを行うことができます。
それが究極の退職金制度です。私たちはすべてのお金を引退に費やし、残りは慈善団体に任せ、子供たちは生命保険に加入します。
プレミアムは、オンラインで購入してもエージェントを通じて購入しても同じです。割引はありません。独立したエージェントを使用することをお勧めします。私のクライアントのために、私は複数のキャリアにカバレッジを買い、それぞれのケースについて引受人と話し、クライアントにとってより手頃な価格になるようにポリシー設計を微調整します。
継承の事前資金提供が有効かどうかを確認するための見積もりが必要な場合は、までメールでお問い合わせください。 [email protected] 。