あなたがあなたの中小企業の成長を助けるために資金を必要とするならば、あなたの処分でたくさんのオプションがあります。ただし、さまざまな種類の資金調達には、さまざまな要件、プロセス、タイムライン、および手数料が伴うため、頭が回転する可能性があります。
中小企業向け融資は通常、最も手頃な資金調達手段を提供しますが、多くの場合、特に従来の銀行を通じて、資格を得るのを困難にする厳しい借入基準があります。 1つの解決策は、SBAローンを申請することです。これは、民間の貸し手によって提供されますが、米国中小企業庁によって保証されています。この政府保証は銀行のリスクを軽減し、銀行がそうでなければ拒否に直面する可能性のある中小企業の所有者に資金を提供することを可能にします。
SBAローンは通常、競争力のある金利と手数料、他のビジネスローンよりも頭金と担保の要件が低く、場合によっては無料のカウンセリングと教育を提供します。 2020会計年度だけでも、SBAは従来の7（a）および504のローンプログラムを通じて280億ドル以上を保証しました。
SBAローンの資格を得るには、他のタイプのビジネスローンを申請する場合に直面するのと同じレッグワークのすべてに加えて、SBAローンのタイプに応じていくつかの追加要件が必要です。 SBAに直接問い合わせるのではなく、貸し手と協力してローンを申請して取得しますが、検索をどこから始めればよいかわからない場合は、SBAが貸し手とのマッチングに役立ちます。
SBAローンは、特定の要件を満たすことができる確立された中小企業の所有者のみが利用できます。
手始めに、すべてのSBAローンは、借り手が米国で営利目的の中小企業を運営することを要求します。所有者は事業に資本を投資し、返済する能力を示し、他の貸し手から資金を得ることができなかったに違いありません。ローンプログラムと貸し手によっては、資格を得るために追加の要件がある場合があります。たとえば、2つの主要なSBAローンタイプの場合：
最も一般的なタイプのSBAローンである7（a）ローンは、最大500万ドルで利用できます。資金は、不動産、短期および長期の運転資金、既存の事業債務の借り換え、または消耗品の購入に使用できます。承認は、事業の種類、事業の場所、および事業のクレジットスコアによって異なります。あなたの貸し手はあなたがあなたの適格性を判断するのを手伝うことができます。
SBA 504ローンは、最大500万ドルの金額でも利用できますが、SBAによると、これらのローンは、ビジネスの成長と雇用の創出に役立つ「主要な固定資産」の資金調達にのみ使用できます。これには、建物、土地、または機械の購入または建設が含まれますが、施設、土地、またはその他の物理的資産の改善または近代化にも使用できます。借り手は、過去2年間の有形純資産が1500万ドル未満で、平均純収入が500万ドル（連邦所得税後）未満である必要があります。
SBAの貸し手は、借りる必要のある金額と、どのローンプログラムが自分に適しているかを評価するのに役立ちます。また、個人およびビジネスの財務諸表、ビジネスライセンスと証明書、納税申告書など、必要なドキュメントを収集するプロセスをガイドすることもできます。
財務とクレジットを強化し、財務レポートを作成し、アプリケーションで財務上の必要性を主張するために、ある程度の時間を費やす必要がある場合があることに注意してください。
SBAローンの申し込みプロセスでは、他のローンと同様に、信用度が考慮されます。 SBAは特定のクレジットスコア要件をリストしておらず、個々の貸し手に裁量を任せています。とはいえ、SBAローンをめぐる激しい競争があるため、個人およびビジネスのクレジットスコアが高いと、承認の可能性が高くなります。
あなたが7（a）ローンを申請するとき、貸し手はあなたのビジネスクレジットスコアとおそらくあなたの個人クレジットスコアをチェックします。あなたのビジネスクレジットスコアはあなたのビジネスの財政状態を示し、貸し手があなたのビジネスに多額の融資をするリスクを評価するのに役立ちます。
申請する前に、個人のクレジットスコアとビジネスのクレジットスコアの状態を確認してください。不正確な点がある場合、または改善の余地がある場合は、申請書を提出する前にそれらに対処することを検討してください。
SBAローンは借り手に低コストの事業融資への重要なアクセスを提供しますが、トレードオフは申請と資金調達の処理にかかる時間にあります。
SBAローンは通常、他のローンよりも処理に時間がかかります。これは主に、この政府プログラムを通じて必要とされるかなりの量の事務処理と引受が原因です。金額が大きく、ローン期間が長いほど、引受プロセスにかかる時間が長くなります。ただし、事前の準備が整っているほど、プロセスは効率的になります。したがって、申請する前に、すべてのドキュメントが揃っていることを確認してください。
SBAの承認プロセスには通常60〜90日かかり、終了プロセスにはさらに数週間または数か月かかる可能性があるため、迅速に資金を必要とする企業にとっては最善の選択肢ではない場合があります。そのような場合、料金と条件はSBAローンほど競争力がないかもしれませんが、ターンアラウンドが速いオンライン貸し手を検討する価値があるかもしれません。
物事をスピードアップする1つの方法があります：あなたは7（a）ローンの一種であるSBAエクスプレスローンを申請することができます。承認までの所要時間ははるかに速く、必要な事務処理も少なくて済みますが、借入額の上限は350,000ドルとはるかに低くなっています。さらに、これらのローンはSBAによって最大50％しか保証されていません。つまり、貸し手はより多くのリスクを引き受けることになり、借り手にとって不利なローン条件につながる可能性があります。
SBAの融資プログラムでは、中小企業向けの融資を受けるために、いくつかのフープを飛び越えて辛抱強く待つ必要があります。しかし、他の選択肢が不足していて急いでいない場合は、SBAローンの競争条件と政府保証により、必要な資金を確保でき、他の形態の借入よりもはるかに低コストで済みます。