あなたがあなたのビジネスへの扉を開いているか、物事のスイングに20年かどうかにかかわらず、あなたはローンを検討しているかもしれません。 1つのオプションは、中小企業がある場合は中小企業庁（SBA）を介したローンです。しかし、SBAローンとは何ですか？そして、どのようにしてSBAローン申請を完了しますか？それが何であるか、そしてSBAローンを申請する方法を見てみましょう。
SBAローンの申請についての要点に入る前に、SBAローンとは何かを簡単に要約しましょう。 SBAローンは、SBAによって部分的に保証され、裏付けられている、企業が受け取ることができるローンの一種です。
SBAは中小企業向けローンを支払いません。代わりに、SBAは融資エージェントと提携して融資を提供し、パートナーを通じて融資の厳格なガイドラインを設定します。貸付パートナーには、従来の貸し手、コミュニティ貸し手、およびマイクロ貸し出し機関が含まれます。
一般的に、SBAローンはほとんどのビジネス目的に使用でき、最大500万ドルを申請できます。一部の貸し手はあなたが資金を使うことができるものに制限を設定しているので、申請する前に特定の貸し手に確認してください。
それで、あなたはビジネスローンの申請を進めることにしました。 SBA基準による中小企業の場合は、SBAを通じてローンを申請できます。
SBAローンの申請は、時間のかかるプロセスになる可能性があります。一部のローンは、開始から終了まで数か月かかります。では、SBAローンを申請するための手順は何ですか？
SBAを通じてローンを申請する前に、資格があることを確認してください。他の貸し手からのローンの資格がない場合でも、SBAローンの資格を得ることができます。 SBAローンの適格性に関する一般的な要件は次のとおりです。
所有者はまた、ビジネスにおいて妥当な量の資本を持っている必要があります。また、所有者は、他の貸し手から資金を調達しようとしたが失敗したという証拠を提出する必要があります。あなたのビジネスがSBA基準で中小企業であるかどうかをどうやって知るのですか？まあ、それは業界によって異なる可能性があります。ただし、SBAは通常、中小企業を次のように分類します。
SBAによって中小企業と見なされるには、次のことも行う必要があります。
一部のSBAプログラムには、適格性に関する追加の要件があるか、特定の要件を放棄します。たとえば、SBAのスタートアップローンプログラムでは、2年間のビジネススコアやクレジットスコアは必要ありません。
SBAローンの資格があることがわかったら、ローンが必要な理由を検討してください。不動産を購入するのですか？あなたのビジネスは、自然災害（ハリケーンなど）の影響を受けた地域で事業を行っていますか？ COVID-19によるローンが必要ですか？これらすべての理由には、異なるSBAローンオプションがあります。
最も一般的なSBAローンには次のものがあります。
ローンプログラムを選ぶときは、なぜビジネスローンが必要なのかを慎重に検討してください。
SBAは直接ローンを提供していないため、貸し手を見つける必要があります。 SBAはガイドラインを提供しますが、貸し手はクレジットスコアの要件とローンの適格性を判断できます。
SBAローンを申請する場所を探すときは、金融機関に連絡するか、SBA100の最もアクティブな貸し手リストを使用できます。貸し手を選ぶときは、次のことを考慮してください。
貸し手がSBA優先貸し手であるかどうかを確認します。なんで？ SBAの優先貸し手は、中小企業にローンを提供してきた歴史があり、申請プロセスを理解しています。
SBAローンを申請するということは、貸し手のためにいくつかの情報を収集する必要があることを意味します。一般的に、次のものが必要になります：
貸し手はあなたが申請するローンの種類に応じてより多くの情報を必要とするかもしれません。既存の事業を購入する場合は、通常、SBAローンの追加の書類を提出する必要があります。
SBAローンの申し込みは、プログラムと貸し手によって異なります。ただし、SBAには、アプリケーションに必要な一般的な情報があります。次のような情報のほとんどは、すでにビジネスプランに含まれている可能性があります。
また、以下を提供する必要があります：
アプリケーションが異なれば、追加情報が必要になる場合があります。申請書を提出する前に、融資担当者に必要な詳細について話し合ってください。
すべての書類を集めて申請書に記入しましたか？すごい！完了してすべてを貸し手に提出する準備が整う前に、最後の1つのステップがあります。多くの場合、SBAがあなたから必要とするいくつかの追加のフォームがあります。
SBAフォーム1919は、SBA 7（a）アプリケーションの借り手情報フォームです。借り手情報フォームは、SBAと貸し手の両方に、事業と所有者、事業関連会社、または投資家に関する基本情報を提供します。 SBAフォーム1919は、ローンの適格性を判断し、ビジネスが追加のフォームを提供する必要があるかどうかを貸し手に知らせます。
SBAフォーム159は、借り手がエージェントから支援を受けた場合に記入する手数料開示フォームです。 7（a）ローン、504ローン、またはSBA災害ローン支援を申請する場合、SBAはこのフォームを提出するように要求します。このフォームは、申請者が不必要な料金を支払ったり、サービスに過剰に支払ったりすることから保護します。
7（a）または504ローンを申請するすべての申請者は、個人財務諸表SBAフォーム413に記入する必要があります。SBAには、申請者としてすべての事業主と共同署名者が含まれます。個人財務諸表には以下が含まれます：
SBAと貸し手は、SBAフォーム413に各所有者または共同署名者のすべての資産と負債を記載するように要求します。
申請書と必要なフォームに記入したら、他のすべての必要な書類と一緒に貸し手に提出してください。あなたの貸し手はあなたのビジネスのためのローンを検討して承認するのに数週間または数ヶ月かかるかもしれません。
SBAローンの申し込み状況に変更があった場合は、プロセス全体を通して貸し手に確認してください。また、プロセスをスムーズに進めるために、貸し手が要求する追加情報をできるだけ早く送信してください。
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