連邦政府の学生ローンは、ほとんどの場合、貯蓄が十分に伸びていない場合に教育費を賄うための最良の方法ですが、必要がある場合は民間の学生ローンが役立ちます。民間の貸し手はそれぞれ要件が異なり、貸し出し条件も異なる場合がありますが、適切なものを見つけるのは思ったより簡単かもしれません。

あなたが低いクレジットスコアまたは薄いクレジットファイルを持っている場合でも、あなたはあなたと一緒に働く貸し手を見つけることができるかもしれません。民間の学生ローンの資格について知っておくべきことは次のとおりです。

私立学生ローンの対象となるのは誰ですか？

他の種類のローンと同様に、民間の学生ローンの貸し手は、誰にお金を貸すかについては注意が必要です。ローン申請を承認するかどうかを決定する際に彼らが検討する主な要因は次のとおりです。

• クレジットスコアと信用履歴 ：資格を得るのに必要な設定されたクレジットスコアはありませんが、クレジットスコアが高いほど、承認される可能性が高くなります。良い信用はまたあなたがより低い金利の資格を得るのを助けます。信用度が低い場合は、共同署名者に申請することを検討してください。申請する前に、クレジットレポートを確認して、クレジットを改善する方法を探すこともできます。
• 収入と負債 ：収入が少ない場合でも、収入源があると資格を得るのに役立ちます。貸し手はまたあなたの負債対収入の比率（DTI）を見るかもしれません。この比率は、あなたの収入とあなたが毎月あなたの借金に対して借りている金額を比較します。 DTIを低くすると、より良いローンの資格を得るのに役立ちます。
• 資格のある教育プログラムへの登録 ：あなたのローンを承認する前に、貸し手はあなたの登録を確認するためにあなたの学校に連絡するかもしれません。彼らはあなたが授業料や他の教育費に必要以上に借りていないことを確認するためにさえチェックするかもしれません。プライベートローンの資格を得るにはフルタイムで登録する必要がある場合があり、貸し手はすべての種類の大学や学位プログラムを承認するわけではありません。

私立学生ローンと連邦学生ローンの違い

学生ローンには多くの種類がありますが、それぞれが民間または連邦の2つの方法のいずれかに分類できます。連邦政府と民間の学生ローンの間には、資格を得る方法など、重要な違いがあります。

連邦学生ローン

連邦政府の学生ローンは、米国教育省によって資金提供されています。連邦ローンには多くの種類があり、それぞれに申請する前に知っておくべき要件、制限、および規定があります。民間の学生ローンとは異なり、クレジットは要因ではありませんが（親のPLUSローンを探している場合を除く）、家族の収入と経済的ニーズに関する情報を共有する必要があります。

連邦政府を通じた学生ローンは、一般的に、民間の貸し手からのローンよりも利息と手数料が少なくて済みます。ほとんどの種類の連邦学生ローンでは、卒業するまでその利息は発生せず、在学中に支払いを行う必要はまったくありません。

連邦政府から借りることのもう1つの大きな利点は、ローンの支払いに問題が発生した場合に、支払いの柔軟性プログラムにアクセスできることです。あなたは連邦ローンを返済するためのより多くの時間を持っているかもしれません、あるいはあなたの収入に基づいてあなたの支払いを減らすか遅らせることができるかもしれません。一部の借り手は、学生のローン債務の一部またはすべてについて許しの対象となる場合もあります。

私立学生ローン

連邦政府の学生ローンがあなたの教育費を完全にカバーしていない場合、あなたは民間の貸し手から残りを借りることを検討するかもしれません。民間の貸し手は、より多くの融資額を提供する傾向があり、あなたがお金をどのように使用するかについての制限が少なくなります。ただし、その柔軟性にはコストがかかります。

民間ローンは高額になる可能性があり、借り手にリスクをもたらす可能性があるため、民間ローンを申請する前に、連邦ローン、助成金、奨学金などの選択肢を使い果たすことが最善です。

民間の学生ローンの金利は通常高くなります。金利も変動する可能性があります。つまり、ある時点で金利が大幅に上昇する可能性があります。金利が高いほど、毎月の支払いが多くなり、ローン返済の総費用が高くなります。

また、在学中は個人の学生ローンの利子が請求され、卒業する前に支払いを開始しなければならない場合もあります。

私立学生ローンはどこで受けられますか？

銀行、信用組合、学校、オンライン貸し手など、多くの貸し手が民間の学生ローンを提供しています。ローンの条件、借りることができる金額、およびお金の適格な使用は、貸し手ごとに大きく異なる可能性があるため、申請する前に、必ず複数の貸し手を比較してください。検索する場所は次のとおりです。

• オンライン貸し手 ：Experian CreditMatch™などの検索ツールを使用して、提供されているローンをすべて1か所ですばやく比較できます。
• あなたの学校 ：学校が直接提供しているローンと、利用可能な州政府機関のローンがあるかどうかについては、学校の財政援助事務所に問い合わせてください。また、学校に協力している貸し手のリストがあるかどうかを尋ねることもできます。
• 銀行または信用組合 ：すでに銀行業務を行っている金融機関は、低金利の学生ローンを提供している場合があります。多くの銀行や信用組合も、資格のある顧客に割引を提供しています。

申し込みを開始する準備ができたら、ほとんどの貸し手のWebサイトから申し込みを送信できます。アプリケーションの一部として、次の詳細を共有する準備をしてください。

• あなたの学位またはプログラム
• あなたが通う予定の、または通う予定の学校
• 借りる必要のある金額
• 基本的な個人情報と財務情報
• 共同署名者の情報（申請する場合）

私立学生ローンはあなたの信用にどのように影響しますか？

民間の学生ローンは、いくつかの点であなたの信用に影響を与えます。ローンを申請すると、信用報告書に難しい問い合わせが表示される可能性があります。これは、クレジットスコアにマイナスの一時的な影響を与える可能性があります。その悪影響を減らす1つの方法は、申請する前に事前資格を取得することです。あなたが事前資格を得るとき、貸し手はあなたが借りることができるかもしれない金額を含むあなたが資格を得る可能性が高いローン条件の見積もりを与えます。

あなたが学生ローンを借りると、あなたの新しい借金はあなたの信用報告書とスコアにさらに影響を与えます。支払いを逃した場合、あなたのスコアは下がり、遅れた学生ローンの支払いは7年間あなたのレポートに残ります。一方、毎月定刻に学生ローンを支払うと、強力な信用プロファイルを構築するのに役立ちます。

あなたのローンに支払うべき金額はあなたのスコアに影響を与えるもう一つの要因です。未払いの債務は、支払いがまだ行われていない場合でも、スコアを下げる可能性があります。時間の経過とともに残高を支払うことで、スコアを向上させ、良好な信用履歴を構築するのに役立ちます。

オプションを慎重に検討する

民間の学生ローンの対象となる設定されたクレジットスコアはありません。良い信用があっても、民間の学生ローンは高額になる可能性があります。教育に資金を提供するための最も安全で費用効果の高い方法は、連邦ローン、奨学金、助成金を申請することです。

追加の資金が必要な場合は、慎重に民間の学生ローンを購入してください。無料のクレジットレポートを確認して、改善できる方法を探すことから始めます。次に、複数の貸し手からの事前資格認定オファーを比較して、最良の取引を見つけることができます。それでも事前資格を取得するのに問題がある場合、または事前資格のオファーが理想的とは言えない場合は、共同署名者に申請することを検討してください。