2022年12月31日まで、Experian、TransUnion、Equifaxは、米国のすべての消費者にAnnualCreditReport.comを通じて無料の週次信用報告書を提供し、COVID-19によって引き起こされる突然の前例のない困難の際にあなたの経済的健康を保護するのに役立ちます。
一部の中小企業の場合、10,000ドル、5,000ドル、さらには500ドルでさえ、成功と失敗の違いを意味する可能性があります。ただし、その規模のローンを取得するのは難しい場合があります。最近の調査によると、資金調達を求めている企業の38％が50,000ドル以下を望んでいます。銀行は通常、非常に少額の融資を行うことに消極的ですが、昨年の平均SBA融資は272,000ドルでした。マイクロファイナンスは、従来の資金源から資金を調達できない事業主に少額の融資を提供することで、このギャップを埋めるために設計された資金調達ソリューションです。
マイクロローンからの収益は、運転資金のカバー、新しい機器の購入、在庫の購入、またはその他の目的に使用できます。多くのマイクロレンダーは、女性、移民、低所得コミュニティの人々など、サービスの行き届いていない人々を対象としています。マイクロファイナンスの目標は、これらの融資先が収入を増やし、起業家精神を通じて経済的に自給自足できるようにすることです。マイクロローンはあなたにぴったりですか？それはいくつかの要因に依存します—調べるために読んでください。
マイクロファイナンスはどのように機能しますか？
マイクロローンの概念は、バングラデシュの経済学教授であるムハマド・ユヌスが人々が貧困から抜け出すのを助ける方法を探し始めた1970年代に現れました。彼は、スツールの製造と販売に使用した材料にお金を借りている女性のグループに27ドルを貸し出しました。少額の融資は、彼らが借金から抜け出し、糞便製造事業を収益性の高い事業に変えるのに十分でした。
海外でも米国でも、マイクロローンは通常、非営利団体によって作成されます。マイクロファイナンスは、他の場所では信用を得ることができない中小企業の所有者向けに設計されているため、通常、融資条件と融資基準は、通常のビジネスローンよりも柔軟です。借り手の成功の確率を高めるために、マイクロレンダーは、メンタリング、技術支援、ネットワーキングの機会、販売およびマーケティングの支援などのビジネスサービスも提供する場合があります。
最も有名な米国のマイクロローンプログラムであるSBAマイクロローンプログラムは、中小企業の立ち上げと拡大のために最大50,000ドルのローンを提供します。ローンの平均は1件あたり約13,000ドルで、運転資金、在庫、備品、家具および備品、機械および設備に使用できます。既存の債務の支払いや不動産の購入には使用できません。
SBAマイクロローンは、政府機関の仲介役を務めるコミュニティベースの非営利団体によって管理されています。これらの貸し手はそれぞれ、ローン申請者のための独自の基準を持っています。ただし、ほとんどの場合、担保を設定し、個人的にローンを保証する必要があります。お住まいの地域のSBAマイクロレンダーは、お近くのSBA地区事務所を通じて見つけることができます。
これらの人気のあるマイクロレンダーも検討してください：
- キバ 米国の中小企業に0％の利子で最大15,000ドルを貸し出します。オンラインで申請書に記入してください。事前資格を取得すると、15日以内に友人や家族を招待してKivaプラットフォームで資金を調達できます。成功すると、リクエストは世界中のKivaの160万の貸し手に30日間昇格します。
- Accion Opportunity Fund 少なくとも12か月間事業を行っており、事業の20％以上を所有し、年間売上高が50,000ドル以上の起業家に対して、5,000ドルから100,000ドルの規模のローンを提供しています。ローンはあなたのニーズに合わせてカスタマイズされています。また、ビジネス教育、コーチング、サポートネットワークへのアクセスも受けることができます。
- グラミンアメリカ はユヌスのグラミン銀行の分派であり、連邦の貧困ライン以下に住む女性に2,000ドルから15,000ドルのマイクロローンを提供しています。女性は5人のグループを形成し、商業銀行口座を開設し、融資を受ける前に金融トレーニングを受けます。彼らはローンを返済するために6か月があり、その間、彼らは継続的な支援を受けます。ローンが返済されると、借り手はより大きなローンの対象になります。
マイクロファイナンスの長所と短所
マイクロファイナンスには、注意すべきいくつかの長所と短所があります。
長所 ：
- マイクロローンは一般的に、特に新規事業や信用度の低い事業の場合、従来の事業ローンよりも簡単に取得できます。
- また、従来の貸し手が提供しなかった教育や支援を受けることができ、ビジネスの成功の可能性を高めることができます。
- 貸し手が3つの商業信用調査機関（Experian、Dun＆Bradstreet、Equifax）の少なくとも1つに報告した場合、ローンの返済はあなたのビジネスが信用履歴を構築するのに役立ちます。これにより、将来のビジネスクレジットの資格を得るのが簡単になります。
短所 ：
- 50,000ドル以上が必要な場合、マイクロローンでは十分な資金が得られません。他の場所を探すか、マイクロローンを他の資金で補う必要があります。
- マイクロローンでは、担保を差し入れるか、個人保証を行う必要がある場合があります。
- ローンの返済に失敗すると、ビジネスや個人の信用を傷つけ、差し入れた担保を失う可能性があります。
マイクロファイナンスの開始方法
マイクロローンの資格と受け取りは、他の種類のビジネスローンと同じように機能します。次のことを行う必要があります：
- 財務予測を含む詳細な事業計画を作成します。これは、貸し手にあなたのビジネスが成功することを納得させるのに役立ちます。
- 必要な金額を決定します。あなたの事業計画、およびあなた自身の貯蓄や家族や友人からのローンなどの他の資金源に基づいて、あなたが借りる必要がある金額を計算します。
- あなたのビジネスと個人のクレジットスコアを確認してください。あなたがしばらくビジネスをしているなら、あなたの会社はそれ自身のクレジットスコアを持っているべきです。そうでない場合、貸し手はあなたの個人的なクレジットスコアを見ていきます。 （連邦準備制度の2020年中小企業信用調査調査では、融資を受けた中小企業の88％が所有者の個人信用を使用したと報告されています。）融資プロセスを開始する前に、企業信用と個人信用を確認してください。個人信用レポートは無料で表示できます。 AnnualCreditReport.comを通じて3つのクレジットビューローすべてから。 Experianを通じて、個人の信用履歴と個人の信用スコアを無料で確認することもできます。クレジットスコアを改善すると、ローンの資格を得るのが簡単になります。
- 担保として使用できる資産を特定します。たとえば、ビジネス機器や売掛金を使用してローンを確保することができます。これは、承認を得るのに役立ちます。
- ローン申請書に記入し、貸し手が必要とする補足文書を提供します。
中小企業向けのマイクロローン資金調達の代替案
少額のローンが必要で、従来のソースからのクレジットにアクセスするのに苦労している場合は、マイクロローン以外にも検討できるオプションがあります。
- ピアツーピア貸付 ：ピアツーピア（P2P）貸付ウェブサイトは、お金を求めている個人と、貸し出すお金を持っている個人を照合します。プロセスを開始するには、オンラインでP2Pローンの申し込みを完了し、事前承認を受けます。これにより、通常、クレジットレポートへの問い合わせが少なくなり、クレジットスコアには影響しません。 P2Pプラットフォームはローンのオファーを生成し、借り手と貸し手の間の金融取引を処理する仲介者として機能します。最大融資額は通常約50,000ドルですが、10,000ドルから25,000ドルの融資がより一般的です。人気のあるP2PWebサイトProsperとPeerformは個人ローンを提供しています。 LendingClubは、最大500,000ドルのビジネスローンも提供しています。
- その他の非営利団体 ：マイクロレンダー以外の非営利団体は、特に先住民、女性、有色人種、LGBTQの人々、軍の退役軍人など、ビジネスで一般的に過小評価されているグループのメンバーである場合、資金を提供することがあります。たとえば、低所得コミュニティの人々を支援するMission Asset Fundは、事業を開始または拡大するために、最大2,500ドルの0％の利子ローンを提供しています。
- 助成金 ：助成金は、返済する必要のないお金です。助成金は、政府機関、コミュニティ組織、大企業を通じて見つけることができます。マイクロローンのように、多くの助成金は、従来の事業融資にアクセスできない事業主を対象としています。 Grants.govにアクセスして、詳細を確認し、助成金を検索してください。
- クラウドファンディング ：クラウドファンディングのウェブサイトを使用して、ビジネスを宣伝し、個人からの寄付を求めることができます。 GoFundMe、IndieGoGo、Kickstarterは人気のクラウドファンディングサイトです。寄付の見返りとして、寄付者に製品への早期アクセスなどの価値のあるものを提供する必要があることに注意してください。
お近くのSCOREまたは中小企業開発センター（SBDC）のオフィスは、コミュニティでのマイクロファイナンスの他のオプションに案内できる場合があります。
少額の融資、大きな成果
ささやかなマイクロローンでさえ、1つ以上の方法であなたのビジネスを後押しするのを助けることができます。あなたの目標を達成するために使用するためにローンを置くことはあなたのビジネスをより収益性の高いものにすることができます。時間通りにローンを返済することは、ビジネスクレジットスコアを確立するのに役立ちます。これは、後でより大きなローン、そしてより多くのビジネスの成長への道を開くことができます。
