ほとんどの州では、保険会社はクレジットベースの保険スコアを使用して、誰に保険をかけ、いくら請求するかを決定するのに役立てることができます。これらのスコアはあなたの信用報告書に基づいており、保険会社の損失につながる請求を提出する可能性を予測するように設計されています。
州の保険規制当局は通常、保険会社が決定の唯一の理由としてクレジットベースの保険スコアを使用することを許可していません。代わりに、あなたの信用は、保険会社が保険を提供または更新するかどうか（引受）および保険料の請求額（格付け）を決定するときに考慮する多くの要因の1つである可能性があります。
ただし、一部の州では、保険会社がお客様のクレジット情報を使用する方法、時期、および場合をさらに制限しています。州は通常、生命保険目的での使用を制限する法律を可決していませんが、過去数年間でクレジットベースの保険スコアの使用が急速に増加しているため、変更される可能性があります。ただし、自動車保険と住宅所有者保険のクレジットデータとクレジットベースの保険スコアの使用に厳しい規則を課している州のリストは次のとおりです。
カリフォルニアの保険会社は、自動車保険の引受や格付け、または住宅所有者保険の料金設定に、クレジットベースのスコアや信用履歴を使用しません。その結果、あなたのクレジットは、ポリシーを取得または更新する能力、または保険料で支払う金額に影響を与えません。
ハワイでは、保険料を決定する引受基準や格付けプランなどの基準を設定する際に、信用格付けの使用を禁止しています。ただし、クレジットは住宅所有者保険に影響を与える可能性があります。
メリーランド州では、住宅所有者保険会社は、保険の適用を拒否したり、保険をキャンセルしたり、保険の更新を拒否したり、信用履歴に基づいて保険料を支払ったりすることはできません。自動車保険会社はあなたの信用履歴を使用して新しい保険の料金を決定することができますが、最初の申請を拒否したり、保険をキャンセルしたり、保険の更新を拒否したり、更新中に保険料を引き上げたりするために使用することはできません。
マサチューセッツ州の法律は、自動車保険会社が料金を設定したり、新しい保険を引き受けたり、自動車保険を更新したりするときに、クレジット情報やクレジットベースの保険スコアを使用することを禁じています。住宅所有者の保険料もあなたの信用に基づくことはできません。
ミシガン州の保険会社は、自動車または住宅所有者の保険契約の更新を拒否、キャンセル、または拒否するための意思決定プロセスの一部として、あなたのクレジットまたはクレジットベースの保険スコアを使用することはできません。さらに、自動車保険会社はあなたのクレジットスコアを使用してあなたのレートを決定することはできません。
オレゴンでは、保険会社はあなたの信用のために保険をキャンセルしたり、保険の更新を拒否したりすることはできません。彼らはまたあなたの信用だけに基づいてあなたの最初の申請を断ることはできません、そしてあなたの信用報告書の情報があなたの方針を引き受けて評価するために使われることができる制限があります。
オレゴン州と同様に、ユタ州でも、保険会社は最初に自動車保険を引き受けるときにあなたの信用情報を使用できますが、それが決定を下すために使用される唯一の要因ではありません。あなたが60日間顧客であると、会社はあなたのクレジット情報を使用して、あなたのポリシーをキャンセルまたは更新を拒否したり、あなたまたは選択した世帯員が所有する新しい車両の補償を拒否したりすることはできません。自動車保険会社はまた、クレジット情報を使用して保険料の割引を提供することしかできず、それ以上請求することはできません。また、一度導入すると、クレジットの変更のみに基づいて割引を削除することはできません。
COVID-19のパンデミックに対応して、ワシントン州は、保険会社が自動車保険、住宅所有者保険、賃貸人保険などの保険契約の料金や保険料を調整するために信用情報を使用することを禁止する一時的な規則を採用しました。
政策立案者の間では、一部の市民は、信用報告書に表示されているパンデミックに関連する支払いの不履行やデフォルトのために、金利が引き上げられるのではないかという懸念がありました。この規則は3月に発効し、連邦または州の緊急宣言が終了してから3年まで続きます。これにより、住民はパンデミックの経済的影響から回復する時間を得ることができます。
あなたが保険会社があなたの信用状態を考慮することを可能にする州に住んでいるなら、あなたの信用を改善することはあなたがあなたの率を下げるのを助けることができます。概して、クレジットベースの保険スコアは、クレジットスコアに影響を与える同様の要因に基づいています。つまり、時間どおりに請求書を支払う、クレジットカードの残高を低く抑えるなど、両方のタイプのスコアを向上させることができます。あなたの保険料を節約するためにあなたのクレジットスコアを改善する方法を学びましょう。 Experianでクレジットを監視すると、クレジットレポートを監視し、問題が発生したらすぐに対処するのに役立ちます。