生命保険会社は、申請審査プロセスの一環として信用調査をますます使用しています。信用調査は、レビューをスピードアップし、信用度が高い場合に生命保険に加入するのをより簡単に（そしてより安く）するのに役立ちます。ただし、信用度が低い場合でも、信用度は保険会社が考慮する多くの要因の1つにすぎません。

クレジットベースの保険スコアと貸し手が使用するクレジットスコアの違い

あなたが新しいローンまたはクレジットカードを申請するとき、債権者はあなたの信用を引き出し、あなたの信用報告書に基づいて信用スコアを検討するかもしれません。 FICO ^® のスコア およびVantageScore ^® 開発は一般に300から850の範囲であり、誰かが今後24か月以内に請求書の期限を90日過ぎてしまう可能性を予測することを目的としています。

生命保険会社、住宅保険会社、自動車保険会社などの保険会社も、保険に申し込むときにクレジットを取得してクレジットスコアを取得する場合があります。ただし、これらのクレジットベースの保険スコアには、他のタイプのクレジットスコアとは異なる目的とスコア範囲があります。彼らはまた、あなたの信用報告書からの情報を異なって考慮し、いくつかは信用報告書と他のデータソースからの情報の組み合わせに基づいています。

さらに、一部の州では、保険会社が消費者の信用情報を使用する方法を制限または制限しています。ただし、これらの制限は通常、住宅保険と自動車保険にのみ適用されます。

生命保険会社はあなたの信用をチェックしますか？

従来、潜在的な新規顧客を評価する際に信用調査を使用した生命保険会社は多くありませんでした。ただし、医療検査や検査結果の待機を伴う可能性のある従来の引受プロセスには、長い時間がかかる場合があります。検査なしのポリシーは利用できますが、健康でリスクの低い人々にのみ提供されるか、検査が必要なポリシーよりも高額になる可能性があります。

信用調査と、迅速に収集および確認できる他のデータの使用は、保険会社が引受を自動化および加速しようとしている1つの方法です。自動化されたプロセスが何を決定するかに応じて、申請者は限られた（またはまったく）医学的検査で承認を受けることができるかもしれません。その結果、より多くの人々がより低い保険料で生命保険の資格をすばやく得ることが容易になる可能性があります。

生命保険会社の世界貿易協会であるLIMRAとドイツの保険会社であるMunichReは、保険会社の加速保険プログラムの調査を実施しました。彼らは、クレジットレコードの使用が2017年の18％から2019年には49％に増加したことを発見しました。2018年後半に28の保険会社を対象とした別のMunich Re Life US調査では、90％以上の企業がクレジットを使用または使用を検討していることがわかりました。引受中のベースのスコアリング。

生命保険会社があなたの信用をチェックするとき、それはあなたの信用履歴の中から特定の情報を探しているかもしれません。たとえば、信用報告書に破産申請を行うと、保険証券の承認を受ける能力とその費用に影響を与える可能性があります。

または、会社は、誰かが保険料の支払いを逃す可能性を予測しようとするクレジットベースの保険スコアを受け取る場合があります。スコアを使用して、健康診断が必要かどうかを判断し、ポリシーを発行し、保険料を請求することができます。

生命保険の費用に影響を与えるものは他にありますか？

信用調査は生命保険の引受プロセスと保険料に影響を与える可能性がありますが、他の要因がコストに大きな影響を与える可能性があります。生命保険は誰かが亡くなったときに支払われるため、これらの要因は人の健康と彼らがとるリスクに集中する傾向があります。含めることができます：

• 年齢と性別 ：若い人はすぐに死ぬ可能性が低く、女性は男性よりも長生きする傾向があります。
• 健康履歴 ：あなたの身体的および精神的健康の履歴は、現在または過去の処方薬の使用とともに、あなたの費用に影響を与える可能性があります。
• 家族の病歴 ：同様に、あなたの家族が特定の病気や遺伝性疾患の病歴を持っている場合、それはあなたの費用を増やすかもしれません。
• 趣味と仕事 ：定期的なタバコの使用やロッククライミングなどの危険な趣味は、より高い保険料につながる可能性があります。オフィスで働くことは建設労働者であるよりも危険性が少ないため、あなたの仕事はあなたのコストにも影響を与える可能性があります。
• 運転および前科 ：自動車事故の履歴または前科は、生命保険をより高価にする可能性のある危険な行動を示している可能性があります。
• ポリシー ：給付額が高い長期保険は、給付額が少ない短期保険よりも費用がかかります。

この情報は、クレジットレポートまたはクレジットスコアには含まれていません。生命保険会社は、申請書で共有する内容、医療記録、（場合によっては）健康診断など、さまざまな情報源からそれを収集します。企業はまた、消費者報告企業から情報を購入します。

たとえば、MIB Inc.は、消費者の病状と危険な趣味を含むMIB消費者レポートを作成します。また、Milliman IntelliScriptは、消費者の処方薬購入の履歴を含む消費者レポートを提供します。

消費者信用調査機関と同様に、連邦法では、少なくとも12か月に1回、これらの企業に消費者レポートの無料コピー（入手可能な場合）を要求することが許可されている場合があります。消費者金融保護局（CFPB）には、消費者報告会社のリストとその連絡先情報があります。

保険の信用調査はあなたの信用スコアに影響を与えますか？

クレジットカードやローンを申請するときに発生する可能性のある厳しい照会の信用調査とは異なり、保険の信用調査は信用スコアを損なうことはありません。

保険会社が申請審査プロセスの一環としてあなたの信用報告書をチェックしたり、信用ベースの保険スコアを購入した場合、それはソフト照会として記録されます。ソフト照会はFICO ^® の計算には使用されません およびVantageScoreクレジットスコア。

信用度が高いと生命保険に加入しやすくなります

あなたの信用はパズルのほんの一部ですが、良い信用を持っていると、健康診断なしで生命保険の承認を得るのが簡単になり、あなたの保険の支払いが少なくなる可能性があります。クレジットを確認したい場合は、Experianから無料のクレジットレポートを入手できます。また、疑わしい可能性のある変更を通知する無料の信用監視を利用でき、オンラインの紛争センターを使用して、信用報告書の誤りにすばやく異議を唱えることができます。