FICO®スコアはFairIsaac Corporationからのものであり、300から850までの3桁の数字で表されます。数字が大きいほど、スコアは高くなります。あなたのスコアはあなたの信用履歴に基づく信用力とリスクを反映しています。トップレンダーの90％以上が、クレジットの決定を行う際にFICO®スコアを確認します。貸し手と債権者が最も正しいバージョンを見ていることを確認するために、常にクレジットスコアを監視する必要があります。いくつかのクレジットカード発行者は、追加のカード特典として無料のFICO®スコアを提供しています。
クレジットカード比較ツールを使用して、適切なカードを見つけてください。
単一のFICO®スコアは存在しないことを知っておくことが重要です。 Equifax、TransUnion、Experianの3つの主要な信用報告機関には、それぞれFICO®スコアのバリエーションがあります。これらのバリエーションは、クレジットレポートのどの情報が最も重要かによって異なります。これらの違いにより、通常、次のスコアよりもわずかに高い1つまたは2つのスコアが表示されます。ただし、各スコアは同じ一般的なクレジットスコアの範囲内にとどまる必要があります。
オンラインでクレジットスコアを確認すると、公式のFICO®スコアが得られない場合があります。たとえば、会社が同様の式を使用してクレジットスコアを作成する場合があります。結果のスコアは、FICO®スコアの適切な近似値を示しますが、正確ではありません。
最も一般的な非FICO®クレジットスコアは、3つのクレジットビューローによって作成されたスコアであるVantageScoreです。 VantageScoreには、FICO®スコアと同じ要素のほとんどが含まれていますが、これらの要素の重みは異なります。無料のクレジットスコアを提供する多くの場所があなたのVantageScoreを提供します。 VantageScoreと公式のFICO®スコアの間には50ポイント以上の差があることに注意してください。
では、なぜ特にFICO®スコアを気にする必要があるのでしょうか。あなたのVantageScoreが間違いなく役立つことを知っている間、あなたのFICO®スコアはほとんどの貸し手が見る傾向があるものです。あなたのFICO®スコアは、彼らがあなたに貸すかどうかを決定するのに役立ちます。したがって、クレジットカードの承認の可能性を高めたい場合は、FICO®スコアができるだけ高いことを確認してください。
幸いなことに、クレジットカードをお持ちの場合は、無料のFICO®スコアにすでにアクセスできる可能性があります。多くのクレジットカード発行者は、顧客に無料のFICO®スコアを提供しており、より多くの発行者がこの慣行に参加しています。以下に、この無料機能を提供する主要なカード発行者のまとめをまとめました。さらに、クレジットカードでスコアを確認しても、スコアに影響はありません。
American Expressの消費者向けクレジットカードをお持ちの場合は、無料のFICO®クレジットスコアにアクセスできます。これには、AmericanExpressの法人カードは含まれません。パイロットプログラムを成功させた後、American Expressは、Experianとのパートナーシップを通じて、この無料のクレジットスコア機能を提供できるようになりました。
Bank of Americaのクレジットカードをご利用のすべてのお客様は、無料のFICO®スコアにアクセスできます。 TransUnionからのスコアは、毎月更新されます。あなたのスコアに加えて、バンクオブアメリカは2つの興味深いチャートを提供します。 1つのグラフには、時間の経過に伴うスコアの変化が表示されます。これは、進捗状況を確認できるようにクレジットスコアを上げようとしている場合に特に便利です。また、スコアを上げようとしている場合は、バンクオブアメリカもスコアに影響を与える重要な要素を共有していることをお勧めします。 2番目のグラフは、全国のFICO®スコアの平均を示しています。
無料のFICO®スコアを表示するには、バンクオブアメリカのオンラインバンキングまたはモバイルバンキングにログインするだけです。クレジットスコアが変更されたときに、テキストまたは電子メール通知を受け取ることもできます。まだバンクオブアメリカの顧客でない場合は、バンクオブアメリカのクレジットカードを開いてこの特典にアクセスすることを検討してください。
バークレイズは、すべてのクレジットカードの顧客にTransUnionからの無料のFICO®スコアを提供します。カード所有者は、バークレイズのオンラインバンキングを通じてスコアにアクセスできます。クレジットスコアが変更されると、変更の理由が記載されたメール通知が届きます。バークレイズはまた、FICO®スコア履歴のチャートを使用して、スコアの変更を簡単に追跡できます。このチャートは、カードを3か月間使用すると利用可能になり、バークレイズアカウントを使用していた期間をカバーします。
現在、Chase Slate、Chase Freedom、Chase Freedom Unlimitedのクレジットカード所有者は、Chaseを通じて無料のFICO®スコアにアクセスできます。スコアはExperianからのデータを使用し、毎月更新されます。スコアを取得するには、Chaseのオンラインバンキングシステムにログインするだけです。 Chaseは、スコアの履歴と、スコアに影響を与える要因に関する情報を提供します。
無料のFICO®スコアは、オープンアカウントとFICO®スコアを生成するのに十分な信用履歴を持つプライマリカード所有者のみが利用できます。したがって、十分な信用履歴がない場合は、FICO®スコアが低くなる可能性があります。そのため、クレジットを作成し始めたばかりの場合は、FICO®スコアを取得するまでに少し時間がかかる場合があります。スレートカードの新規のお客様は、FICO®スコアがオンラインで利用可能になるまで最大7日待つ必要がある場合もあります。
シティでは、EquifaxのFICO®スコアを無料で表示できます。スコアは毎月更新されます。シティは2015年に無料のFICO®スコアの提供を開始しましたが、この機能は現在、すべてのシティブランドのクレジットカードで利用できます。
Discoverは、カード所有者にTransUnionのFICO®スコアへの無料アクセスを提供します。また、過去12か月のFICO®スコアを表示することもできます。スコアが変わった理由がわかりませんか？ Discoverは、ウェブサイトやモバイルアプリを通じて、アカウントの残高が多いなど、クレジットスコアに影響を与える重要な要素を提供します。オンラインでスコアを表示するだけの多くのカード発行者とは異なり、Discoverはカードの明細書にもスコアを表示します。
キャピタルワンが発行するウォルマートクレジットカードは、FICO®クレジットスコアへの無料アクセスを提供します。唯一の注意点は、電子明細書を受け取るにはサインアップする必要があるということです。
FICO®スコアへの無料アクセスは、ウェルズファーゴのオンラインバンキングを通じて利用できます。すべての消費者向けクレジットカードの顧客は、自分のスコアにアクセスできます。アカウントにログインしたら、アカウントの概要セクションに移動してスコアを確認できます。スコアを確認すると、ウェルズファーゴによってスコアが最後に更新された時刻も表示されます。スコアは毎月または四半期ごとに更新されます。
あなたのFICO®スコアは、あなたがそれを知っているかどうかにかかわらず、あなたの経済的健康に大きな役割を果たします。銀行と貸し手は、このスコアに応じてあなたの信用度を決定します。スコアが高い場合は、ローンや融資枠の承認を受ける可能性が高くなります。特にクレジットを取得しようとしている場合や、すぐにローンを申請する場合は、スコアを定期的に確認することをお勧めします。
ありがたいことに、多くのクレジットカード発行会社は、追加費用なしでFICO®スコアへのアクセスを提供しています。ほとんどのカード発行者は、オンラインアカウント管理システムを介してスコアにアクセスできます。カードが無料のFICO®スコアを提供しているかどうかわからない場合は、そこから始めてください。カスタマーサービスに電話して、これがカードの機能かどうかを確認することもできます。
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