友人や同僚が健康上の問題に見舞われ、一度に数か月（または数年）も働けなくなったことがありますか？人生がカーブボールを投げるとき、他の人が目的を達成するのに苦労しているのを見るのは難しいです。そして、それがあなたとあなたの家族であるかどうかを想像するのはさらに困難です。
収入の損失はあなたにとってどのような意味がありますか？それはおそらくストレスがたまり、イライラし、少しでも怖いでしょう。幸いなことに、長期障害保険で金融セーフティネットのこの穴を埋めることができます。
一般的に、障害保険は、何かがあなたに起こり（病気や怪我など）、あなたが働けなくなった場合にあなたの収入の一部をカバーします。
あなたが若くて健康であるほど、政策の資格を得るのは簡単です。しかし、あなたが年をとるにつれて、保険料は増加します。そして、あなたの健康が南に行くならば、あなたはまったく手頃な政策の資格を得るのが難しいと感じるかもしれません。
しかし、障害保険は異常な事故をカバーするだけではありません。ほとんどの主張は、身体的傷害、心臓発作、または癌など、あなたが気付かないかもしれないものが障害と見なされることに対するものです。これらのことは、誰にでも起こる可能性があります 職場。
これらのどれもあなたに起こらないと思いますか？もう一度考えてみて。社会保障局（SSA）は、今日の20歳の4人に1人が、67歳になる前に90日以上障害者になると報告しています。また、非政府労働者の大部分の68％は障害保険に加入していません。 （1） イケ！
3〜6か月の緊急資金を超える長期計画を立てることは、あなただけでなく、あなたの収入に依存している人々にとっても重要です。回復している間、まだお金が入っていることを知っていると、どれほど気分が良くなりますか？
現在、多くの障害保険には2つのタイプがあります。短期 および長期 。彼らは基本的にあなたの月給の一部を置き換える方法で同じことをします。ただし、これについては後で詳しく説明します。
彼らは同じことをしますが、短期および長期の障害保険には、知っておく必要のあるいくつかの違いがあります。積み重ねる方法は次のとおりです。
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| 短期保険 | 長期保険 |
|---|---|---|
| どのくらいカバーしますか？ | 給与の約60〜70％ | 給与の40〜60％（ただし、60〜70％をカバーするポリシーを見つけることをお勧めします） |
| どのくらい続きますか？ | 通常3〜6か月ですが、ポリシーによって異なります | 障害が続く場合は5年以上 |
| いくらかかりますか？ | 年間収入の1〜3％（ただし、長期的な補償よりも高額になる傾向があります） | 年収の1〜3％ |
| 最初の支払いはどれくらい早く受け取りますか？ | 医師があなたに障害があることを確認してから約2週間</P> | 通常約3〜6か月 |
| なぜそれを手に入れるのですか？ | あなたの雇用主があなたに無料でそれを提供する場合にのみ | 収入に依存していて、長期的にそれを置き換えるための貯蓄がない場合 |
購入する価値のあるプランは長期障害保険だけだと思います。しかし、長期的なカバレッジはどのくらいですか？ 2年以上、定年までは長期的な方針と見なされます（ただし、必要に応じて、それを定年に延長することもできます）。また、デスクで作業している場合でも、建設現場で作業している場合でも、65歳になるまで何かを配置する必要があります。
できるだけ多くの補償範囲（収入の約60〜70％）を取得することをお勧めします。あなたがあなた自身の方針をとるならば、あなたが転職するときはいつでもそれはあなたと一緒にとどまります。しかし、雇用主を通じて購入できれば、より安くなります。 （請求を提出するには、交換するために雇用収入の証明が必要になります。）それを設定することについては、人材部門に相談してください。
数字を見ると、長期障害保険が本当に最善の選択肢です。 3〜6か月の緊急資金ではカバーできない長期的な収入の損失をカバーするために、少なくとも5年以上のカバーを取得することをお勧めします。
長期的な補償の唯一の欠点は、除去期間（医師があなたが障害者であることを確認した後、最初の小切手が到着するまでにどれだけ待たなければならないか）です。長期的な障害は短期的な障害の後に始まるように設計されているため、通常、数か月の解消期間があります。長期請求の処理にかかる平均時間は約90日です。
短期障害保険はまさにそれです：短い。支払いは数ヶ月から1年しか続きません。消去期間は通常約2週間です。そのため、長期の補償よりも早く支払いを受け取ることができます。しかし、費用に関しては、短期保険料はほぼ同じです（ただし、通常はもっと 高価）長期保険料より。
基本的に、あなたの雇用主があなたに無料で短期間の補償を提供していない限り、それを受け取らないでください。 独自のをまとめることができます 緊急基金で3〜6か月の費用を節約することによる短期障害補償 ！病気やけがをして数か月間仕事を休まなければならない場合は、立ち直るまで貯蓄でギャップを埋めることができます。
短期および長期の両方の補償範囲の障害保険費用（別名保険料）は、年収の1％から3％の範囲である可能性があります。つまり、年間50,000ドルを稼ぐとすると、月額60ドルから125ドルになります。ただし、消去期間が長い長期保険に加入している場合は、支払う金額が少なくなります。可能であれば、保険会社がキャンセルできない「キャンセル不可の保険契約」を取得してください。 あなたの健康は変わります。
あなたが毎月保険料で支払う金額に影響を与える他の事柄はあなたの年齢、あなたが喫煙した場合、あなたが生活のために何をするか、そしてあなたがどれだけのお金を稼ぐかです。 （多くの収入を得ると、それらの収入を保護するためにより多くの費用がかかるためです。）
また、保険会社は物事を簡単にすることで知られていないため、障害保険の費用に影響を与えるもう1つのことはです。 障害の定義。特に煙突掃除人としての仕事をカバーするポリシーが必要な場合、オフィスでの仕事をカバーするポリシーと比較して、保険料は高くなります。
みんな！ 関係なく長期障害保険に加入する必要があります あなたがどんな仕事をしているのか-あなたが高層の窓拭きであろうと自動車の販売員であろうと。現実には、一日中コンピューターの前に座っているよりも、重機や機械で作業しているときに身体障害者になる可能性が高くなりますが、これによって長期にわたって収入を保護できなくなることはありません。
ちなみに、消防士、警官、サメのハンドラーとして危険な仕事をしている場合は、テレマーケティング業者に比べて障害保険料が高くなります。
幸いなことに、障害保険は、リスクの高い仕事をしている場合に雇用主が提供する一般的な特典です。覚えておいてください：障害保険はあなたを金持ちにするためのものではありません！何かが起こった場合に、請求書を支払い、食べ物をテーブルに置くためにそこにあります。
障害保険は、収入の一部を置き換えるように設計されています。医療費や介護などの追加費用はカバーされません。 コスト。
妊娠は通常、長期保険の対象にはなりませんが、妊娠を超えた合併症（医師が帝王切開後に家にいるように命じた場合など）は、長期的な場合に限り、給付の対象となる可能性があります。 前のポリシー あなたは妊娠しました。
短期的な方針は障害としての出産をカバーしますが、あなたは各チェックのために長い6から8週間待つかもしれません。
あなたの雇用主が長期障害保険プランを提供しているかどうかを調べることで、障害保険に加入することができます。そうでない場合は、保険の専門家に連絡する必要があります。デイブはザンダー保険をお勧めします 。彼らはあなたにプロセスを案内し、あなたがあなたの特定の状況に適切な量の障害保険を取得するのを手伝います。
障害に対処することは、なしで十分に恐ろしいことがあります。 あなたがどのように請求書を支払うのかという余分な心配。そのため、適切な種類の障害保険で給与を保護することは、家族と将来を安全に保つための重要な部分です。最適な障害保険オプションの検索を開始するには、新しい補償範囲チェックツールを確認してください。 今日！