住宅所有者保険、自動車保険、健康保険、生命保険、障害保険…あなた自身とあなたの資産の戦略的保護計画の一部としてこれらすべての保険をすでに実施している場合、まだ存在する可能性があるとは信じがたいかもしれません別の 必要な保険の種類。
しかし現実には、財政状況が複雑になるほど、そして純資産が増えるほど、現在の保険に加えてアンブレラ保険を検討することがより急務になります。
アンブレラ保険について考える必要がある理由（および時期）と、補償を申請する前に知っておくべきことは次のとおりです。
アンブレラ保険（超過賠償責任保険とも呼ばれます）は、すでに実施している可能性のある他の保険契約によって残された潜在的なギャップをカバーするように設計された保険の一種です。既存の保険が提供する補償範囲を超えた請求に関連する費用を支払う必要がある場合は、アンブレラ保険がそれらの費用をカバーするのに役立つ可能性があります。
アンブレラ保険について考える良い方法は、重大な事故や予期しない出来事が発生した場合に経済的困難を回避するのに役立つ保護の追加レイヤーとしてです。個人の貯蓄と資産を完全に保護することは、フェイルセーフのようなものです。
自動車保険、住宅所有者保険、またはその他の補償範囲の賠償責任限度を超える損害賠償で訴えられた場合は、包括的な保険があなたが借りているものを支払うのを助けるために介入します。
これは決して起こらないことのように聞こえるかもしれませんが、あなたが思っているよりも一般的です。実際の例を見て、予期しない状況が発生した場合にアンブレラ保険があなたを保護するためにどのように機能するかを確認できます。
ジョージア州の悪名高い2014年のスノーマゲドンイベントについて聞いたことがあるかもしれません。このイベントでは、週の半ばに異常に大きな降雪が予想されていましたが、ほとんど無視されていました。昼休み頃に雪がどんどん降り始めたとき、仕事や学校から家に帰ろうとする人々の大規模な流出がありました。アトランタの既存の交通と渋滞の問題を、未処理の道路、悪天候、そのような状況をナビゲートした経験のない住民と組み合わせると、道路はすぐに混沌としました。
さて、あなたがその日のそれらのドライバーの一人だったと想像してください。あなたが家に帰ろうとしたとき、あなたの車は雪に覆われた丘の上で暴走しました。あなたはあなたの隣の車を合計しました—そしてさらに悪いことに、何人かの人々がひどく怪我をしました。
合計の車の交換には80,000ドルかかりました。怪我の治療には合計80万ドルの費用がかかります。この状況では、あなたは88万ドルの損害賠償責任を負います…そして、自動車保険を通じて30万ドルの賠償責任保険に加入します。
残りの580,000ドルはあなたのポケットから出さなければならないでしょう。これは大ヒットです。アンブレラ保険の購入について慎重に検討するのは十分な理由です。この場合、アンブレラ保険に加入して、自動車保険でカバーされなかった金額を支払うことになります。
アンブレラポリシーの補償範囲の制限は、通常100万ドルから始まり、ほとんどの場合、500万ドルに達します。その補償範囲の下限にある基本的なポリシーは、年間150ドルから300ドルの費用がかかる可能性があります。
アンブレラ保険は、 の場合にのみ請求をカバーする可能性があることに注意してください。 他の保険会社が必要とする最低補償額を維持します（住宅や自動車など）。アンブレラ保険会社は、あなたが他の保険に適切なレベルの保険を維持していないと感じた場合、あなたに保険のオファーを提供しない可能性があります。
この規則は、保険会社を（自動車保険と住宅保険の保険料を引き下げるために）最低限の州の賠償責任保険をかけようとしている個人から保護し、アンブレラ保険の非常に低いコストでそれらの保険を補完します。
アンブレラ保険はオプションの保険契約であり、ほとんどの州法では義務付けられていません。それでも、アンブレラ保険の取得を真剣に検討したい特定の理由があります：
1。保護すべき大幅な節約または資産があります。
資産を保護することは、資産を増やすことと同じくらい重要です。特に、アンブレラ保険の費用が比較的少ない場合はそうです。
2。訪問者はあなたが所有する財産で怪我をする可能性があります。
怪我につながる可能性のあるものを所有、賃貸、または借りていますか？プール、樹上の家、ATV、トランポリン、犬を飼っている場合、誰かがあなたの財産を傷つけた場合、多額の費用を負担する可能性があります。
3。あなたは他人に責任があり、したがって訴えられるリスクがあります。
あなたが家主、子供のスポーツコーチ、または非営利団体の役員を務める人である場合、あなたの責任はあなたを脆弱な立場に置く可能性があります。アンブレラ保険は、この作業で発生する可能性のある主要な費用を相殺するのに役立ちます。
4。あなたは野生の側を歩くか、海外に旅行します。
スキー、サーフィン、狩猟、または私の個人的なお気に入りの総合格闘技など、他の人を簡単に傷つける可能性のあるスポーツに参加していますか？もしあなたが誤って他の誰かに怪我をさせて彼らが訴えた場合、アンブレラ保険があなたをカバーするでしょう。あなたのポリシーは、米国外への旅行中のあなたに対する賠償請求からも保護することができます。
5。あなたはちょっと大したことです。
名誉毀損や誹謗中傷などの名誉毀損訴訟から身を守る必要がある場合は、アンブレラ保険を検討してください。これらの手続きはすぐに費用がかかる可能性があります。
ポリシーが必要であることがわかったら、適切な金額を決定するのは非常に簡単です。住宅資産、動産、投資、貯蓄など、リスクのあるすべての資産からそれぞれの賠償責任保険の限度額を差し引きます。
否定的な結果は、補償範囲のギャップを示します。これは、アンブレラ保険が埋めるのに役立ちます。また、保険金を支払うための資金を見つけることも簡単です。自動車および住宅保険の年間控除額を500ドルおよび1,000ドルから、1,500ドルから2,500ドルの範囲に沿ったものに増やすことを検討してください（十分な現金準備があることを確認してください）。この変更により、毎月の保険料のコストが削減され、追加の費用をかけずにこの新しいポリシーを提供するために必要なキャッシュフローを節約できます。