トップアッププレミアムとは、契約したプレミアムに加えて、ULIP（ユニットリンク保険プラン）に投資することです。そのような投資をする義務はありません。トップアッププレミアムを支払う場合は、自由意志で支払うことになります。

この投稿では、ユニットリンク保険プラン（ULIP）の補充を避ける必要がある理由を見てみましょう。

トップアッププレミアムの問題は何ですか？

＃1トップアッププレミアムは純粋な投資ではありません。

そして私たちの多くは間違った印象を受けています。

トップアッププレミアムは、単一のプレミアムULIPの購入と見なす必要があります。 これは、2013年のIRDA Unit Linked Insurance ProductRegulationsによるものです。

したがって、追加のSum Assuredを購入する必要があります。つまり、追加のライフカバーを購入する必要があります 。最小保証額は、年齢が45歳未満の場合は単一保険料（追加保険料）の125％、年齢が45歳以上の場合は追加保険料の110％です。

以前の投稿で、生命保険の購入には追加の死亡率の形で費用がかかると説明しました。

追加のライフカバーが必要ない場合 、なぜあなたは死亡率を負担することによってあなたのリターンを下げるのですか？純粋な投資がより良い選択ではないでしょうか？

＃2追加料金

死亡率だけでなく、他の付随的な費用も発生する可能性があります。これらの料金は再びあなたの収益に食い込みます。

たとえば、ICICI Pru Elite Life IIでは、すべての追加保険料には2％の1回限りの保険料割り当て料金が適用されます。これは、プレミアムの2％が前払いされることを意味します。

お金にそれほど残酷である必要はありません。

＃3トップアッププレミアムの税制上のメリット

追加の保険料は、通常の保険料と同じ税制上の優遇措置を受けます。

トップアッププレミアムの税制/税制上の優遇措置について、次の説明がよくわからないことを理解してください。明確にするために公認会計士に相談する必要があります。

トップアッププレミアムは単一のプレミアムプランと見なされるため、取得できる税制上の優遇措置には制限がある場合があります。満期の収益でさえ課税の対象となる可能性があります。

読む ：シングルプレミアム生命保険プランの問題

一方、トップアッププレミアムがベースULIPの一部と見なされる場合、トップアッププレミアムを支払った年のプレミアムは10を超える可能性があります。保証された合計の％。これにより、（プラン全体からの）満期収益が免税されなくなります。

このような保険料の課税について明確な答えは見つかりませんでしたが、いくつかの問題を予見することができます。あなたに関する限り、この混乱は、ULIPの補充を避けるべきもう1つの理由です。

注意点

1. ULIPの過去5年間（年金制度を除く）に保険契約を補充する（補充保険料を支払う）ことはできません。
2. チャージプレミアムを支払った後は、チャージプレミアムの支払い日から5年間、（トップアッププレミアムファンドの価値から）部分的に引き出すことはできません。
3. ULIPを放棄する場合、5年間の制限は適用されません。
4. 支払われる追加保険料の合計は、その時点までに支払われる通常の保険料の合計を超えてはなりません。
5. 保険会社は、追加保険料と通常（基本）保険料のファンド価値のアカウントを別々に維持する必要があります。
6. トッププレミアムオプションは、従来の生命保険プランでは利用できません。
7. 補充機能は、すべてのULIPで利用できるとは限りません。

PersonalFinancePlan Take

投資する余剰がある場合は、 ULIPの補充を避けるのが最善です。 死亡率やその他の管理費は、不必要にあなたの費用を食いつぶします。課税も問題になる可能性があります。

私の意見では、定期保険と投資信託の組み合わせは、ULIPを購入するよりも優れたオプションです。

したがって、追加の定期保険が必要な場合は、定期保険を購入してください。

一方、投資したい場合は、純粋な投資を行ってください。 ULIPなどのバンドル製品を購入しないでください。

ソース/クレジット

LiveMint：ULIPSには追加のプレミアムがあります

IRDA Unit Linked Product Regulations、2013