あなた自身の個人的な財政計画を構築することはあなたのお金と投資を管理するあなたの成功において決定的に重要です。また、より明るい経済的未来への道を視覚化するのにも役立ちます。
金銭的な悪魔に立ち向かわなければならないので、次のステップに進むことを恐れるかもしれません。あるいは、どこから始めればよいのかわからず、それがあなたを怖がらせるかもしれません。
心配しないでください。どちらもかなり一般的ですが、ここでの私の目標は、恐れることなく計画の方向性を示し始めるのを支援することです。
個人的な財務計画とは何かを自分で要約することはできますが、先に進む前に、私は常にそれを定義したいと思っています。
私の正確な定義を必ずしも使用しなくても、私たち全員が同じようなページにたどり着くのに役立ちます。
では、財務計画とは何ですか？
フィナンシャルプランは、あなたがあなたのお金と財政をどのように扱うかを整理するために使用されますので、あなたはストレスが少なく、長期的な成功への道を歩んでいます。
それを、財務で何が起こっているのか、そしてどのような目標を達成しようとしているのかについてのロードマップまたは構成要素と考えてください。
計画を立てることの利点には、お金を節約し、負債を減らし、純資産を増やすのを助け、財政的に組織化するのを助けることが含まれます。
先ほどお話ししたことの1つは、財務計画の作成に不安を感じることがあるということです。最初は少し難しいように聞こえます。
しかし、これが問題です。
「財務」と「計画」を聞くときはいつでも、それがいくつかの精巧で詳細なフレームワークであると思うかもしれません。それは私が自分のロードマップを研究して理解し始めたときの私の頭の中にありました。
確かに非常に詳細にすることができますが、最初から非常に複雑なアイデアの25ページのマニフェストは必要ありません。
あなたが財政のバックグラウンドを持っていなくても、あなたはあなたのために働く計画を立てるためにあなた自身でいくつかの簡単なステップを踏むことができます。
ただし、長期的な財務計画が必要な場合は、恐れずに助けを求めてください。
ファイナンシャルプランナー/アドバイザーは時々悪いラップを取得しますが、本当に良い人がたくさんいて、あなたが財政的に正しい道を進んでいることを保証するストレスを和らげるのを助けることができます。
ファイナンシャルプランナーを見つけるための詳細は次のとおりです。
財務計画を開始する簡単な方法は、純資産の追跡を開始することです。これはあなたの財政と経済成長の上にあなたを保つ単純な習慣です。無料で使いやすいパーソナルキャピタルをお勧めします。それはあなたのためにすべての重労働を行います。個人的な財務計画を最初に作成するときは、次の3つの重要なことを達成することを目的とする必要があります。
現在何が起こっているかを確認し（分析）、行きたい場所を整理し（目標）、そこにたどり着く方法をガイドします（ステップ）。
これらの単純な概念についてもう少し深く掘り下げると、次のようなことを検討することになります。
プロセスと最初の一連の財務目標に慣れてきたら、それを基に構築を続けることができます。また、目標を達成したり、何かが変わったりしたときに、必要に応じて調整します。
私は自分の計画の4つの主要な領域から始めました：お金の節約、投資、負債の支払い、そしてキャリア価値の向上です。もちろん、それぞれがより詳細に分解されました。
財務計画は上記の3つのことを達成する必要がありますが、実際に計画を作成するにはいくつかの重要なステップがあります。
財務計画とそれがあなたのために何をすべきかをよく理解したので、ここにあなたの計画を実際に書き出すいくつかのステップがあります。
アプローチは人によって少し異なる場合があります。
たとえば、Googleスプレッドシートを使用して、いくつかのドキュメントをフォルダに整理しました。それでおしまい！以下をどのように選択するかはあなた次第です。
あなたの個人的な財政に関連する何かであなたの最初のステップはあなたの現在の財政状況を知ることです。これは、あなたの資産（価値のあるもの）、あなたの負債（あなたが借りているもの、またはあなたにお金をかけているもの）、そしてあなたの純資産がどこにあるかを見てそれを監視することを意味します。
整理するのが好きな人もいれば、これを嫌う人もいます。
しかし、財務書類をまとめて整理することで、世界に違いが生まれます。税金、保険、肩書き、請求書、意志、住宅ローン、投資書類などの財務書類を考えてみてください。
私はすべての財務記録を備えた耐火金庫にフォルダを持っています。必要なものに簡単にアクセスでき、何かが起こった場合に保護されることを願っています。
私の資産と負債をレイアウトすること以外の重要なステップは、1つの領域にも私の収入と請求書を含めることでした。それは私のお金がどこに向かっているのかを視覚化するのに役立ちました。
また、財政に悪影響を与える可能性のある支出や収入のパターンを把握するのにも役立ちます。不要なメンバーシップのキャンセルと請求の交渉を開始する絶好の機会です。
非表示のサブスクリプションを明らかにし、請求書を簡単に交渉したい場合は、Trimをチェックしてください。
財務計画を立てるということは、特定の目標を念頭に置く必要があることを意味します。これらの目標は、あなたの財政と行きたい場所に基づいて調整する必要があります。
また、短期的および長期的な目標もあります。設定した目標が具体的で達成可能であることを確認してください。目標のいくつかは次のとおりです。
あなたは私がそこに行くところに着きますが、今月、今年など、あなたが個人的に達成したいことを考えてください。
財務計画に目標を設定することに加えて、これらの目標の「理由」を含めることは理にかなっています。
これにはどのような理由があり、なぜそれを達成したいのですか？
それはあなたをあなたの目標を完全に理解するためのより良い場所にあなたを置きます、あるいはあなたはあなたの目標の1つがあなたが思っていたほど重要ではないことに気付くかもしれません。
あなたはあなたの目標、あなたの財政、そしてあなたが特定の目標を目指しているかもしれない「理由」を書き留めているので、それはいくつかの研究をする時です。
本能的に理解できることがいくつかあるかもしれませんが、他の部分はもう少し学ぶ必要があるかもしれません。
お金を読んだり本を投資したり、さまざまなオンライン出版物を読んだり、ビデオを見たりします。計画を立てるのに役立つものは何でも。
調査と知識が得られたら、
それらすべてを正確に達成する方法を知らないかもしれませんが、あなたはあなたが何をする必要があるかについての考えを持っているかもしれません。
繰り返しになりますが、それでも確信が持てない場合は、ファイナンシャルプランナーやアドバイザーに助けを求めることを恐れないでください。
しかし、ほとんどの場合、最初の目標の多くは、小さなことから始めれば自分で理解できるものになるでしょう。
あなたの財政計画は本当に終わりに達することはありません。これは、作業を続けて改善するドキュメントです。
あなたの財政と人生は変わるので、あなたは定期的にあなたの計画を再検討する必要があります。
あなたの目標を待つ間、あなたはこれを毎月、四半期ごと、あるいは毎年行うことを望むかもしれません。それは本当にあなた次第です。
上記の手順に従うことに加えて、結果を加速し、生活を少し楽にするいくつかの追加の財務計画のヒントがあります。
ここには大きな秘密はありませんが、覚えておくべきことがあります。