私たちの多くは、未開封のジャンクメールと一緒に、支払われた請求書、調整された明細書、領収書のスタックを蓄積します。クレジットカードのオファーの山など、いくつかの書類をすぐに細断して投げることができます。他の書類は提出する必要があります。これらには、請求書、領収書、銀行取引明細書、保険証券が含まれます。それぞれを保持する期間は、特定のドキュメント、元々の目的、およびそれ以降の使用方法によって異なります。
公共料金の請求書、電話の請求書、その他の種類の定期的な毎月の経費記録は、通常支払いから1年後に投げることができます。 ファイナンシャルアドバイザーのスーズ・オーマン氏によると、他の金融ビジネスに記録が必要ない場合。たとえば、納税申告書でホームオフィスの控除を請求する場合は、関連する請求書を納税申告書に保存する必要があります。
連邦政府のウェブサイトUSA.govによると、家の修理や改善のために支払った請求書は、家を所有している限り保管する必要があります。これは、後で車両を販売したい場合の自動車の修理やメンテナンスの請求にも当てはまります。
領収書を保管する期間は、その目的によって異なります。保証の対象となる商品の領収書は、少なくとも保証が切れるまで安全に保管する必要があります。
アイテムを所有しなくなるまで、大量購入の領収書を保管してください。たとえば、4,000ドルの杉のワードローブを購入し、後でそれを販売することにしたとします。領収書を使用すると、潜在的な購入者に元の購入価格を表示できます。何かが起こった場合の保険の目的でも必要になる場合があります。
税控除対象のアイテムの領収書は、控除を請求した納税申告書のコピーとともに提出する必要があります。これらの領収書については、内国歳入庁は、元の文書を最低3年間保管することを強くお勧めします。 確定申告後。ただし、前回の申告で見落としや誤りがあった場合は、すべての税務書類を 7年間保管してください。 出願日からが最適です。
ほとんどの銀行は、要求に応じて口座名義人に銀行取引明細書のコピーを提供します。どれだけ前に戻ることができるかには時間制限があるかもしれません。米国政府は、銀行取引明細書を少なくとも1年間保持することを推奨しています 。ただし、IRSまたは州の歳入庁に提出した税務情報をサポートするために銀行の明細書が必要な場合は、関連する納税申告書を元の明細書に残してください。
多くの保険証券は定期的に改訂および更新されます。このような状況では、自動車保険と住宅保険の現在の保険契約と申告書を必ず保持してください。 Bankrateの保険アドバイザーであるJackHungelmannは、健康、生命、介護、および障害の保険契約について、ポリシーが有効である限りすべての文書を保持することを推奨しています。 。言い換えれば、有効な補償範囲を持つすべての保険契約は無期限に保持する必要があります。
口座番号やその他の個人識別情報を含む書類が不要になった場合は、必ず細断して安全に廃棄してください。