破産を申請したり、債務を整理しようとすると、債権者とその分類について多くの議論が聞こえます。債権者の分類は、彼が彼の債務を回収するために取ることができるステップと破産計画を作成する際の彼の役割を決定します。すべての債権者を無担保、部分的に担保、または完全に担保に分類できます。
完全に担保された債権者は、住宅ローンや個人資産のリーエンなどの担保で債務を担保する貸し手です。あなたが完全に担保された債権者に借りている債務をデフォルトした場合、債権者はローンを担保している資産を所有し、差額を支払うためにそれを売ることができます。住宅ローンと自動車ローンの貸し手は、最も一般的な完全に担保された債権者の一部です。
債権者があなたが彼に負っている債務の一部の担保しか持っていない場合、彼は部分的に担保された債権者です。一部の部分的に担保された債権者は、債務の一部しかカバーしないことを知っている担保を要求した可能性がありますが、他の債権者は、不動産などの価値が下がった担保でローンを担保した可能性があります。
無担保債権者は、債務を担保するための担保を持たない貸し手です。無担保債権者からのローンをデフォルトした場合、債権者は債務を返済するために担保を差し押さえることができません。代わりに、彼はあなたの資産や賃金を集める前に、判決と執行令状を取得しなければなりません。無担保ローンはよりリスクが高いため、無担保債権者は借りるお金に高い金利を課すことがよくあります。
債権者の分類は、裁判所が破産手続において債権者をどのように扱うかを決定します。たとえば、第13章の破産を申し立てた場合、裁判所は通常、部分的に担保された債権者の請求を担保付き部分と無担保部分に分割します。裁判所は通常、無担保債権者にあなたが支払うことができるものだけを支払うことを許可しますが、あなたはあなたの担保付き債務を利子で全額支払う必要があります。ただし、裁判所は、滞納税、養育費、扶養手当などの無担保債務を他の無担保請求よりも優先する場合があります。