あなたの住宅ローンの借り換えはあなたの住宅ローンの金利と支払い額を下げる方法です。ほとんどの住宅所有者にとって、借り換えの際の要望は、閉鎖時にできるだけ少ない現金を支払うことです。従来の頭金は借り換えに必要ありませんが、必要な金額はいくつかの要因によって異なります。
住宅所有者が借り換えに現金を入れなければならないかどうかを決定する主な要因は、所有者が住宅に持っているエクイティの量です。エクイティは、住宅の現在の価値と既存のローン残高の差です。ほとんどの場合、貸し手は住宅所有者に少なくとも5パーセントの住宅の資本を持っていることを要求します。貸し手を保護するために住宅ローン保険を支払うことを避けるために、家の価値の20パーセントのエクイティレベルが必要です。
住宅に資本があり、借り換えを希望する住宅所有者にとって、主な費用は、新しいローンを取得するための閉鎖費用です。連邦準備制度理事会からの住宅ローンの借り換えに関する消費者ガイドは、融資額の3〜6パーセントの借り換え費用が一般的であると述べています。 200,000ドルのローンの場合、これは6,000ドルから12,000ドルの費用です。家に十分な資本がある住宅所有者は、これらの費用を新しいローンに組み入れることを選択でき、自己負担費用を削減できます。
2003年から2006年の不動産バブル後の住宅価格の下落以来、貸し手と政府が支援する住宅ローンプログラムは、住宅所有者が住宅担保プログラムなしまたはマイナスの住宅担保プログラムなしでより低い金利に借り換えることができるように、合理化された借り換えプログラムを提供しています。このタイプの借り換えにより、住宅所有者は住宅を査定することなく現在のローン金額を借り換えることができます。ローンの金額を増やすことはできず、住宅所有者はすべての閉鎖費用を支払う必要があります。
2010年2月、ワシントンポストは、キャッシュイン借り換えへの関心の高まりについて論じた記事を発表しました。このプロセスは、住宅所有者が住宅ローンを借り換え、ローンの金額を減らすために頭金を支払う場合です。キャッシュインの借り換えにより、住宅のエクイティがほとんどない住宅所有者は、低金利の住宅ローンを取得し、住宅の支払いを大幅に節約できる可能性があります。キャッシュイン借り換えは、資産価値が下がったことは理解しているが、長期にわたって家を維持したい住宅所有者向けです。