家を買うことは莫大な財政的責任です。あなたは、今後30年間の毎月の住宅ローンの支払いに余裕があることを確認したいと考えており、住宅ローンの貸し手も、あなたがそれらに余裕があることを確認したいと考えています。そのため、貸し手は、住宅ローンの資格があるかどうかを検討する際に注意を払う財務ガイドラインを持っています。これらのガイドラインを使用して、夢の家を買う余裕があるかどうかを自分で判断できます。
あなたが住宅ローンの承認を受けることができる家の最大値を知ることはあなたが家を買う前にあなたが考慮する必要がある費用の1つにすぎません。そのため、住宅ローンの貸し手は、購入できる家の数を決定する際に2つの比率を検討します。 1つの比率は月々の支払いを調べますが、2つ目は、クレジットカード、自動車ローン、学生ローン、子供のサポートなどからの毎月の支払いとその他の負債を調べます。月々の支払い額が2,500ドルの住宅ローンの承認を受けるには、これらの数値の少なくとも1つがしきい値を下回っている必要があります。
あなたの住宅ローンの貸し手はあなたの毎月の住宅ローンの支払いがあなたの総月収の28パーセント以下であることを望みます。支払いが28％を超える場合でも、長期債務の合計が月収の36％を下回っていれば、承認される可能性があります。数字は、毎月の生活費と可処分所得の余地を残しながら、手頃な金額であることがわかっているものです。
毎月の住宅ローンの支払いが月額2,500ドルになるプロジェクトであることがわかっている場合は、それを.28で割って、支払いに必要な最小の総月収である8,928ドルを取得する必要があります。これは、税抜きで1年に107,136ドルを稼ぐことに相当します。ただし、この年収では、他の長期債務が月額714ドルを超えないようにする必要があります。これは、$ 8,928 x.36が月額$ 3,214であるためです。その金額から2,500ドルを差し引くと、他の許容可能な長期債務の金額が残ります。
あなたの収入があなたが望む家の住宅ローンをサポートするのに十分なほど大きくない場合、あなたはあなたの長期債務の一部を完済する方法を見つけるか、家に多額の頭金を支払うことができます。後者を行うと、毎月の住宅ローンの支払いが少なくなり、これにより、住宅ローンの貸し手が検討する財務比率が低下します。